262 п ЦБ

Положение Банка России от 19 августа 2004 г. N 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с изменениями и дополнениями) (утратило силу)

Устанавливается обязанность кредитных организаций идентифицировать клиентов и выгодоприобретателей (лиц, к выгоде которых действуют клиенты) при совершении банковских операций и иных сделок в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В кредитной организации должна быть разработана и утверждена программа идентификации клиентов и выгодоприобретателей.

В целях исключения дублирования функций кредитным организациям предоставлено право не идентифицировать выгодоприобретателей в отдельных случаях. Так, если клиентом кредитной организации является организация, в отношении которой Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» установлена обязанность по идентификации лиц, находящихся на их обслуживании (например, страховые организации, профучастники рынка ценных бумаг, посредники при осуществлении сделок купли-продажи недвижимости и др.), кредитная организация вправе не идентифицировать выгодоприобретателя. Идентификация также не проводится в отношении органов государственной власти РФ и органов государственной власти субъектов РФ.

В отдельных случаях предусматривается возможность упрощенной процедуры идентификации физических лиц (например, на основании водительского удостоверения). Упрощенная процедура применяется только в отношении физических лиц и только в отношении отдельных операций (обмена валюты, перевода денежных средств без открытия банковского счета и др.). При этом операция не должна подлежать обязательному контролю в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Кроме того, фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество, а также другие имеющиеся у кредитной организации сведения о физическом лице не должны полностью совпадать с информацией, содержащейся в Перечне экстремистов.

Устанавливается, что при осуществлении физическим лицом операций по оплате жилья и коммунальных услуг, услуг связи, расчетов с бюджетами всех уровней на сумму менее 600 000 руб. либо эквивалентную сумму в иностранной валюте идентификация физических лиц не проводится.

Кредитные организации обязаны обеспечить исполнение указанных требований в отношении клиентов, находящихся у них на обслуживании, включая требования по установлению и идентификации выгодоприобретателей, в течение одного года со дня вступления в силу Положения.

Положение вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России».

Подождите, идет загрузка документа…

О ПРИМЕНЕНИИ ПОЛОЖЕНИЯ БАНКА РОССИИ ОТ 19.08.2004 N 262-П ПИСЬМО ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ 26 сентября 2005 г. N 12-1-3/2453 (Д) Департамент финансового мониторинга и валютного контроля рассмотрел обращение Главного управления Банка России по Псковской области о применении Положения Банка России от 19.08.2004 N 262-П «О порядке идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее по тексту — Положение N 262-П) и сообщает следующее. 1. Подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Федеральный закон) на кредитные организации возложена обязанность идентифицировать лиц, находящихся у них на обслуживании (клиентов), а подпунктом 3 вышеуказанного пункта — обязанность систематически обновлять информацию о клиентах и выгодоприобретателях. Данные требования также закреплены в Положении N 262-П, устанавливающем порядок идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей. При этом согласно пункту 4.2 Положения N 262-П кредитные организации обязаны обеспечить исполнение требований Положения N 262-П в отношении клиентов, находящихся у них на обслуживании на день вступления в силу Положения N 262-П, в течение одного года со дня вступления в силу Положения N 262-П. Учитывая изложенное, в тех случаях, когда по счетам, открытым клиентами кредитной организации до вступления в силу Положения N 262-П, в течение длительного времени не проводятся операции, кредитные организации в целях исполнения указанных выше требований должны предпринимать меры по получению информации, позволяющей идентифицировать таких клиентов (например, направить письменный запрос клиенту о представлении информации для проведения его идентификации либо воспользоваться иными доступными источниками информации). Если необходимую о клиенте информацию получить не представляется возможным, то идентификация может производиться в момент обращения клиента за проведением операций.

Законодательная база Российской Федерации

При этом в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона кредитная организация вправе отказать клиенту в выполнении распоряжения о совершении операции (за исключением операции по зачислению денежных средств, поступивших на счет клиента), по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с Федеральным законом. Одновременно обращаем внимание, что с 20 июля 2005 года в связи с вступлением в силу Федерального закона от 18.07.2005 N 89-ФЗ «О внесении изменения в статью 859 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», если иное не предусмотрено договором, банку предоставляется право отказаться от исполнения договора банковского счета в случае отсутствия в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету. При этом договор банковского счета будет считаться расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком письменного предупреждения об этом клиенту, если на счет клиента в течение этого срока не поступят денежные средства. 2. В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона кредитные организации обязаны идентифицировать всех лиц, находящихся на обслуживании (клиентов). При этом Федеральным законом не установлено каких-либо изъятий из указанного требования. 3. При решении вопросов, связанных с установлением и идентификацией выгодоприобретателей, необходимо руководствоваться Положением N 262-П (см. пункты 1.2, 1.4 — 1.5). Одновременно считаем необходимым отметить, что в соответствии с пунктом 4.2 Положения N 262-П по всем клиентам, находящимся на обслуживании на день вступления в силу указанного нормативного акта, кредитные организации в течение одного года со дня вступления в силу Положения N 262-П обязаны предпринять действия по установлению выгодоприобретателей и их идентификации в соответствии с требованиями Положения N 262-П. 4. Рекомендация Банка России о сообщении кредитной организацией в уполномоченный орган о случаях, если кредитная организация не может завершить идентификацию клиента, установление и идентификацию выгодоприобретателя по причине непредставления клиентом необходимой информации и сведений, содержащаяся в пункте 2.8 Положения N 262-П, распространяется на все случаи, когда кредитная организация не может завершить идентификацию клиента, установление и идентификацию выгодоприобретателя в срок, не превышающий 7 рабочих дней со дня совершения банковской операции или иной сделки. Заместитель директора А.В.ОДИНЦОВ 26 сентября 2005 г. N 12-1-3/2453

>Новость

24 октября, 2013

Ответы Банка России по Положению № 262-П, сентябрь 2013

Вопрос 1

В соответствии с п. 3.1 Положения N 262-П установлен порядок проведения упрощенной идентификации физического лица. В частности, допускается упрощенная идентификация при осуществлении переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Допускается ли проведение упрощенной идентификации при предоставлении клиентом — физическим лицом денежных средств оператору электронных денежных средств без использования банковского счета в случае открытия ему персонифицированного электронного средства платежа при выполнении в совокупности (одновременно) следующих условий:

— операция не подлежит обязательному контролю в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон N 115-ФЗ), а имеющиеся у кредитной организации сведения о физическом лице не совпадают с информацией, содержащейся в Перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности, утвержденном Росфинмониторингом;

— в отношении клиента, выгодоприобретателя или операции у кредитной организации отсутствуют подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма;

— операция не имеет запутанного или необычного характера, свидетельствующего об отсутствии очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, и совершение указанной операции не дает оснований полагать, что целью ее осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом N 115-ФЗ?

Ответ: Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Федеральный закон) не предусмотрен механизм упрощенной идентификации клиентов. Вместе с тем Федеральным законом установлено, что требования к идентификации могут различаться в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Банк России в Положении Банка России от 19.08.2004 N 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Положение N 262-П) установил в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом указанных операций исчерпывающий перечень операций, при осуществлении которых может быть проведена упрощенная идентификация (п. 3.1 Положения N 262-П), к которым, в частности, относится операция перевода денежных средств без открытия банковского счета (осуществление такой операции не предполагает установления долгосрочных отношений между кредитной организацией и клиентом).

Положение N 262-П было принято Банком России до принятия Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», который регулирует вопросы выдачи и использования персонифицированного электронного средства платежа, в связи с чем Положение N 262-П прямо не предусматривает возможности для проведения упрощенной идентификации при предоставлении клиентом — физическим лицом денежных средств оператору электронных денежных средств без использования банковского счета в случае открытия ему персонифицированного электронного средства платежа.

При этом представляется, что в условиях отсутствия института упрощенной идентификации в Федеральном законе расширительное толкование п. 3.1 Положения N 262-П может привести к повышенным рискам в деятельности кредитной организации.

Вопрос 2. В соответствии с абз. 14 ст. 3 Закона N 115-ФЗ под идентификацией рассматривается совокупность мероприятий по установлению определенных Законом N 115-ФЗ сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Допускается ли проведение идентификации в целях использования персонифицированного электронного средства платежа клиентом — физическим лицом, если клиент представил кредитной организации соответствующее заявление, включающее все сведения, которые должны быть установлены в соответствии с Положением N 262-П, и заверенное нотариусом, с приложением копии паспорта, заверенной нотариусом?

Ответ: Принимая во внимание формулировку нормы, установленной абз. 14 ст.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *