44 ФЗ банковская гарантия

Содержание

Одним из самых сложных для применения среди требований к банковской гарантии является право на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта. В данной статье мы разложим по полочкам все нюансы этого процесса.

Что такое бесспорное списание

Бесспорное списание по банковской гарантии 44-ФЗвчасти 3 статьи 45 определяет как безоговорочное изъятие денежных средств со счета гаранта без предварительного уведомления поставщика (принципала) о своем намерении. Делается это при неисполнении им обязательств. Несмотря на то, что нарушения происходят со стороны принципала, отчисления происходят со счета гаранта. Связано это с тем, что заказчик обращается непосредственно к нему с требованием об уплате по банковскому поручительству.

Бесспорное списание денежных средств со счёта гаранта: сущность и механизм применения по 44-ФЗ.

А впоследствии банк, согласно п. 1 ст. 379 ГК, имеет право получить от поставщика выплаченные по банковской гарантии денежные средства (в порядке регресса).

Порядок бесспорного списания

Заказчик может предусмотреть свое право в безакцептном порядке получить деньги по гарантии в извещении, документации, проекте контракта, а также в проекте контракта, если он будет заключен с единственным поставщиком. При этом в письмах Минэкономразвития № ОГ-Д28-1562 от 10.02.2017 и № Д28и-2903 от 25.10.2016 подчеркивается, что включается оно на усмотрение бенифициара в любом из указанных документов.

Затем необходимо обратить внимание на то, что требование об уплате должно быть направлено гаранту до окончания срока действия гарантии.

Напомним, что период действия поручительства банка, которое передается в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. А если она вносится как обеспечение исполнения контракта, срок ее действия должен превышать не менее чем на месяц дату действия контракта.

Таким образом, если срок направления требования соблюден, условия о безоговорочном списании были заранее предусмотрены, а также выдержан установленный законом пятидневный срок, заказчик имеет право получить выплаты.

В заключение обращаем внимание на довольно распространенную ошибку в просторах Интернета. Авторы при анализе темы о бесспорном списании ссылаются на статью 854 ГК, которая закрепляет основания для изъятия денежных средств со счета. Однак на практике при получении банковского поручительства клиент не всегда открывает счет, гарант и принципал подписывают договор о предоставлении банковской гарантии — это документ с отличной природой. Таким образом, рассуждения авторов не имеют под собой никакой юридической почвы.

Пример формулировки

Статья 45. Закона О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд
Условия банковской гарантии. Реестр банковских гарантий



1. Заказчики в качестве обеспечения заявок и исполненияконтрактов принимают банковские гарантии, выданные банками,включенными в предусмотренный статьей 176-1 Налогового кодексаРоссийской Федерации перечень банков, отвечающих установленнымтребованиям для принятия банковских гарантий в целяхналогообложения.

2. Банковская гарантия должна быть безотзывной и должнасодержать:

1) сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантомзаказчику в установленных частью 13 статьи 44 настоящегоФедерального закона случаях, или сумму банковской гарантии,подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащегоисполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96настоящего Федерального закона;

2) обязательства принципала, надлежащее исполнение которыхобеспечивается банковской гарантией;

3) обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждыйкалендарный день просрочки;

4) условие, согласно которому исполнением обязательств гарантапо банковской гарантии является фактическое поступление денежныхсумм на счет, на котором в соответствии с законодательствомРоссийской Федерации учитываются операции со средствами,поступающими заказчику;

5) срок действия банковской гарантии с учетом требованийстатей 43 и 96 настоящего Федерального закона;

6) отлагательное условие, предусматривающее заключениедоговора предоставления банковской гарантии по обязательствампринципала, возникшим из контракта при его заключении, в случаепредоставления банковской гарантии в качестве обеспеченияисполнения контракта;

7) установленный Правительством Российской Федерации переченьдокументов, предоставляемых заказчиком банку одновременно стребованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковскойгарантии.

3.

Статья 45. Условия банковской гарантии. Реестры банковских гарантий

В случае, предусмотренном извещением об осуществлениизакупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемогос единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), вбанковскую гарантию включается условие о праве заказчика набесспорное списание денежных средств со счета гаранта, еслигарантом в срок не более чем пять рабочих дней не исполненотребование заказчика об уплате денежной суммы по банковскойгарантии, направленное до окончания срока действия банковскойгарантии.

4. Запрещается включение в условия банковской гарантиитребования о представлении заказчиком гаранту судебных актов,подтверждающих неисполнение принципалом обязательств,обеспечиваемых банковской гарантией.

5. Заказчик рассматривает поступившую в качестве обеспеченияисполнения контракта банковскую гарантию в срок, не превышающийтрех рабочих дней со дня ее поступления.

6. Основанием для отказа в принятии банковской гарантиизаказчиком является:

1) отсутствие информации о банковской гарантии в реестребанковских гарантий;

2) несоответствие банковской гарантии условиям, указанным вчастях 2 и 3 настоящей статьи;

3) несоответствие банковской гарантии требованиям,содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашениипринять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя),документации о закупке, проекте контракта, который заключается сединственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

7. В случае отказа в принятии банковской гарантии заказчик всрок, установленный частью 5 настоящей статьи, информирует об этомлицо, предоставившее банковскую гарантию, с указанием причин,послуживших основанием для отказа.

8. Банковская гарантия, предоставляемая участником закупки вкачестве обеспечения заявки на участие в конкурсе или закрытомаукционе либо в качестве обеспечения исполнения контракта, должнабыть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в единойинформационной системе. Требования к форме банковской гарантии,используемой для целей настоящего Федерального закона, порядокведения и размещения в единой информационной системе реестрабанковских гарантий, форма требования об осуществлении уплатыденежной суммы по банковской гарантии устанавливаютсяПравительством Российской Федерации. При выдаче банковской гарантиибанк предоставляет принципалу выписку из реестра банковскихгарантий.

9. В реестр банковских гарантий включаются следующиеинформация и документы:

1) наименование, место нахождения банка, являющегося гарантом,идентификационный номер налогоплательщика или в соответствии сзаконодательством иностранного государства аналогидентификационного номера налогоплательщика;

2) наименование, место нахождения поставщика (подрядчика,исполнителя), являющегося принципалом, идентификационный номерналогоплательщика или в соответствии с законодательствоминостранного государства аналог идентификационного номераналогоплательщика;

3) денежная сумма, подлежащая уплате гарантом в случаенеисполнения участником закупки в установленных случаях требованийнастоящего Федерального закона;

4) срок действия банковской гарантии;

5) копия заключенного договора банковской гарантии;

6) иные информация и документы.

10. Указанные в части 9 настоящей статьи информация идокументы должны быть подписаны усиленной электронной подписьюлица, имеющего право действовать от имени банка.

11. Банк, выдавший банковскую гарантию, не позднее одногорабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесенияизменений в условия банковской гарантии включает указанные в части9 настоящей статьи информацию и документы в реестр банковскихгарантий.

Другие статьи закона

Под бесспорным списанием денежных средств понимается возможность бенефициара списать сумму в пределах гарантийной ответственности банка по банковской гарантии без предварительного уведомления, если принципал нарушил условия исполнения договора.

Возможность использования данной процедуры чётко регламентируется законодательством.

Существует лишь несколько оснований для бесспорного списания средств:

— решение суда;

— наличие соответствующего пункта в договоре между банком и клиентом;

— невыплата платежей в бюджет или штрафы за нарушение законодательства (списывается госорганами);

— наличие исполнительной надписи нотариуса;

— в случаях, установленных законодательными актами.

Что касается 44-ФЗ, то он даёт заказчику возможность требовать включение в гарантию пункта о бесспорном списании денежных со счёта гаранта, однако только при наличии определённых обстоятельств (п. 3ст.45):

— если поставщик является единственным в своём роде, и госзаказчик производит у него закупку (регламент описан в ст.93 44-ФЗ);

— если после направления требования бенефициара в адрес банка прошло более 5 дней (в момент предъявления требования БГ должна быть действующей).

Использовать своё право заказчик может только в случае, если принципал недобросовестно исполняет контракт.

В данный момент на практике возникает множество споров между исполнителями и заказчиками относительно интерпретации п.3 ст. 45 44-ФЗ. Многие госзаказчики неправомерно включают в аукционную документацию требование о наличии пункта о бесспорном списании денежных средств в банковской гарантии.

Что такое бесспорное списание по банковской гарантии 44 ФЗ

В этой ситуации трудность для исполнителя состоит в том, что не каждый банк выдаёт гарантию с таким условием, а те, которые выдают, существенно повышают комиссию за выдачу БГ. Так же при рассмотрении заявки на гарантию с условием бесспорного списания денежных средств банки предъявляют более высокие требования к финансовому состоянию клиента, а так же наличию у него опыта исполнения аналогичных контрактов на соответствующие суммы.

Чтобы избежать ситуации, в которой победитель тендера не имеет возможности предоставить гарантию заказчику, соответствующую всем его требованиям, компании необходимо ещё до подачи заявки на участие в тендере отправить госзаказчику запрос на разъяснение правомерности применения п.3 ст. 45 44-ФЗ. Так же следует помнить, что исполнитель всегда имеет право оспорить в суде правомочность действий заказчика при осуществлении бесспорного списания средств.

Оформление банковской гарантии – процесс, имеющий множество тонкостей и нюансов. Обратитесь в «РосТендер», наши сотрудники грамотно проконсультируют Вас по любому спорному вопросу, основываясь на букве Закона и современной судебной практике!

Вместе с нами ВСЕ решается очень ПРОСТО!

Выиграли конкурс?
Не знаете, что делать дальше? Позвоните нам или оставьте заявку, и мы решим Ваши проблемы100 % гарантированно положительный результат

Как безоговорочно получить средства по гарантии

Выдача банковских гарантий

Через "Портал госзакупок":

  • Вы заключаете договор только напрямую с банком
  • Не платите никаких доп.комиссий
  • Рассмотрение заявок идет быстрее, чем при обращении в банк (благодаря выделенному менеджеру и специальным агентским условиям)

Документы, необходимые для подачи заявки на получение Банковской гарантии:

  1. Анкета заявителя (по форме банка)
  2. Выписка из ЕГРЮЛ (не старше 3 месяцев)
  3. Скан-копии бухгалтерских балансов на 4 отчетные даты (квартальные)
  4. Свидетельства ИНН, ОГРН (скан-копии)

Подбираем оптимальный вариант в зависимости от суммы:

  1. Процентная ставка по банковской гарантии — 2%-4% в зависимости от суммы
  2. В случае отказа в предоставлении БГ возможен кредит 14%
  3. Вышлем коммерческие предложения по гарантии в трех банках

Через "Общественный портал госзакупок" — Вы можете подать заявку на получение банковской гарантии по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ, ПП 615. Минимальная комиссия, надежный банк, быстрый ответ.

В случае победы в конкурсе или электронном аукционе по 44-ФЗ, Заказчиком установливается требование обеспечения исполнения контракта. Вы можете выбрать самостоятельно способ обеспечения. Доступные способы – перечисление средств на счет Заказчика (залог денежных средств) и банковская гарантия.

Наиболее надежным и удобным способом обеспечения государственного контракта является банковская гарантия (для нужд обеспечения госконтракта подходит только гарантия, выданная банком или кредитной организацией).

Банковская гарантия для госзакупок по 44-ФЗ

Сведения об условиях обеспечения заявок и исполнения контракта содержатся в извещении об осуществлении закупки. Выбор способа обеспечения заявки и исполнения госконтракта определяется участником самостоятельно — это может быть внесение денежных средств или банковская гарантия.

Обеспечение заявки

Банковская гарантия, выданная участнику закупки банком для целей обеспечения заявки (статья 44) на участие в конкурсе или закрытом аукционе, должна соответствовать требованиям статьи 45 44-ФЗ.

Бесспорное Списание по Банковской Гарантии

Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок.

Обеспечение исполнения контракта

Порядок обеспечения исполнения контракта установлен статьей 96 закона 44-ФЗ.
В случае установления Заказчиком соответствующего требования:

  • контракт заключается только после предоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения контракта
  • в случае непредоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения контракта в срок, установленный для заключения контракта, такой участник считается уклонившимся от заключения контракта
  • в случае, если предложенная в заявке участника закупки цена снижена на 25 и более процентов по отношению к начальной (максимальной) цене контракта, участник закупки, с которым заключается контракт, предоставляет обеспечение исполнения контракта с учетом положений статьи 37 закона 44-ФЗ (антидемпинговые меры).

Требования, предъявляемые к банковской гарантии

Заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения.
Банковская гарантия должна быть безотзывной и должна содержать:

  1. сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 13 статьи 44 настоящего Федерального закона случаях, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 настоящего Федерального закона;
  2. обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
  3. обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  4. условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
  5. срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 настоящего Федерального закона;
  6. отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
  7. установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

Риски участника закупок

На примере заключения государственного контракта по итогам электронного аукциона по 44-ФЗ, учитывая сжатые сроки (10 дней со дня публикации сведений о победителе(единственном участнике), существует риск признания участников, вовремя не предоставивших подписанный электронной цифровой подписью документ об обеспечении исполнения контракта, уклонившимися от заключения государственного контракта.

В случае уклонения, сведения об участнике вносятся в реестр недобросовестных поставщиков (РНП), а денежные средства (заблокированные электронной площадкой в качестве обеспечения заявки) перечисляются Заказчику.

Следует также понимать, что ответственность за предоставление поддельной банковской гарантии полностью лежит на участнике закупок. Таким образом, банковская гарантия должна быть предоставлена вовремя и выдана надежной организацией. Сведения о такой гарантии должны быть опубликованы в Реестре банковских гарантий в Единой информационной системе (ЕИС).

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *