Банкротство банка кредит

Содержание

Дата: 18.12.2018

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», являющаяся на основании решения Арбитражного суда Костромской области от 14 декабря 2018 г. (дата объявления резолютивной части 11 декабря 2018 г.) по делу № А31-13748/2018 конкурсным управляющим Обществом с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Аксонбанк» (ООО КБ «Аксонбанк») (далее – Банк), зарегистрированным по адресу: 156961, г. Кострома, пр-т Мира, д. 55, ОГРН 1024400002978, ИНН 4401008879, сообщает.

Введение в отношении Банка процедуры конкурсного производства не отменяет обязанности заемщиков погашать задолженность в соответствии условиями договора. Если заемщик перестает обслуживать свой долг, Банк вправе обратится в суд о взыскании задолженности в принудительном порядке.

СПОСОБЫ ОПЛАТЫ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

1. Денежные средства в погашение задолженности перед Банком в соответствии с условиями кредитных договоров при безналичной оплате необходимо направлять по следующим реквизитам:

для юридических и физических лиц:

Получатель

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»

Адрес

109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4

Банк получателя

ГУ Банка России по ЦФО, г Москва 35

БИК

Расчетный счет

ИНН

КПП

Назначение платежа

В назначении платежа указывать: счет ООО КБ «Аксонбанк» в Агентстве № 76/11-0665 (ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ). ФИО или наименование предприятия заемщика; номер и дату кредитного договора, номер карты или карточного счета

или

только для физических лиц:

Получатель*

ООО КБ «Аксонбанк»

Адрес

156961, г. Кострома, пр-т Мира, д. 55

Банк получателя

Отделение по Костромской области ГУ ЦБ РФ по ЦФО

БИК

Корреспондентский счет

ИНН

КПП

Назначение платежа

В назначении платежа указывать: номер счета заемщика**, который указывал заемщик в качестве счета получателя при погашении кредита до отзыва лицензии у Банка, символ «//», назначение платежа («погашение кредита»), информация о заемщике, номере и дате кредитного договора, период платежа и иная дополнительная информация, позволяющая идентифицировать платеж (напр., для кредитов по банковским картам – номер карты).

* ВНИМАНИЕ: В поле «Получатель» должен быть указано наименование Банка — ООО КБ «Аксонбанк», указание ФИО заемщика ЗАПРЕЩЕНО.

Реквизиты для безналичной оплаты действуют для всех субъектов Российской Федерации, в которых располагались структурные подразделения Банка.

2. Для заемщиков — ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Прием наличных платежей будет осуществляться в кассах Банка по следующим адресам:

г. Кострома, пр-т Мира, д. 55. (до 27 декабря 2018 г. включительно).

Режим работы: пн.-чт. с 9:00 до 18:00, пт. 9:00 до 16:45 (без перерыва).

г. Кострома, ул. Индустриальная, д. 16. (до 27 декабря 2018 г. включительно).

Режим работы: пн.-чт. с 9:00 до 18:00, пт. 9:00 до 16:45.

Кроме того, оплата кредитов физических лиц наличными денежными средствами БЕЗ КОМИССИИ возможна в терминалах АКБ «Российский капитал» (ПАО), установленных по адресам:

– г. Москва, ул. Высоцкого, 4 (бывший Верхний Таганский тупик);

– г. Москва, ул. Лесная 59, стр.2.

Для проведения платежа необходимы следующие данные: наименование Банка, номер и дата кредитного договора, ФИО Заемщика, телефон Заемщика. Разовый платеж не должен превышать 15 000 руб., при этом количество платежей не ограничено.

Для Вашего удобства Агентство планирует в ближайшее время заключить договоры с платежными агентами для приема платежей от заемщиков в счет погашения задолженности перед Банком БЕЗ КОМИССИЙ! В случае заключения договора на сайте www.asv.org.ru в разделе «Ликвидация банков» / ООО КБ «Аксонбанк» будет размещена дополнительная информация об адресах подразделений и терминалов, осуществляющих прием платежей.

Для получения дополнительной информации обращаться:

– по телефону горячей линии: 8-800-200-08-05 (звонок по России бесплатный);

– по электронной почте: info@asv.org.ru;

В письмах, обращениях и запросах ОБЯЗАТЕЛЬНО указывать наименование Банка.

Вниманию заемщиков банка, имеющих вклады в Банке и претендующих на страховое возмещение по вкладам:

Согласно части 7 статьи 11 Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступает по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня возникновения страхового случая.

При получении таким вкладчиком возмещения по вкладам не происходит погашения (зачета) встречных требований банка к вкладчику, а также не происходит уменьшения размера обязательств банка по вкладам на сумму встречных требований. Указанные встречные требования в полном объеме подлежат исполнению заемщиком в соответствии с условиями договоров, заключенных с банком.

В отношении остатка вкладов, превышающих полученное страховое возмещение, вкладчик вправе предъявить банку требование кредитора в установленном законом порядке в ходе конкурсного производства в отношении Банка либо при изменении размера встречных требований (в результате их полного или частичного погашения, либо реализации (переуступки) в ходе конкурсного производства) вкладчик вправе обратиться за дополнительной выплатой страхового возмещения.

Возврат к списку

Реквизиты для платежей по кредитам

Уведомляем об изменении реквизитов для безналичной оплаты по кредитам.

С 1 февраля 2016 года просим вас осуществлять платежи для погашения задолженностей по кредитным договорам по следующим реквизитам:

Получатель: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»

ИНН 7708514824, КПП 775001001

Адрес: 109240, Россия, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4

Расчётный счёт получателя: 40503810145250003051

Банк получателя: ГУ Банка России по ЦФО

БИК 044525000

Назначение платежа: наименование (фамилия, имя, отчество) должника (заемщика), реквизиты кредитного договора, счет ПАО КБ «Еврокоммерц» в Агентстве № 76/11-0460.

О приеме платежей через сервис «Золотая Корона-Погашение кредитов»

Уважаемые заемщики «Еврокоммерц» КБ (ПАО)!

Для Вашего удобства Агентство заключило договор с РНКО «Платежный Центр» по приему платежей от заемщиков в счет погашения задолженности перед Банком через сервис «Золотая Корона-Погашение кредитов».

С 14 марта 2016 года Вы можете бесплатно осуществлять платежи в погашение процентов и основного долга через сеть терминалов сервиса «Золотая Корона». Комиссия за данные операции не взимается.

Дональд Трамп (Donald Trump) часто повторяет, что ему нравятся только победители, но ныне кандидат в президенты преподнёс историю, связанную с большими лишениями. В 1990 году, оказавшись на грани банкротства, ему пришлось просить десятки банков простить ему одни долги и скорректировать другие. В своей книге «The art of the comeback» (Искусство возвращаться), написанной в 1997 году, Трамп пишет о начале 90-х годов как о самом трудном времени в его профессиональной карьере. Испытания, через которые ему пришлось тогда пройти, он характеризует как «историю о спасении, сопротивлении и как доказательство его острого ума и исключительного таланта вести переговоры».

В то время Трамп не был крупной фигурой в девелоперском бизнесе, в его портфолио не имелось выдающихся проектов за исключением башни на 5-й Авеню (Trump Tower) и отеля Plaza Hotel, который он купил в 1988 году на кредит от Citibank. Дополняли этот перечень три казино в Атлантик Сити и аэрошаттл, который он тоже купил на деньги Ситибанка. Трамп четыре раза за десятилетие объявлял эти казино банкротами и направлял их прибыль на спасение других своих компаний.

Шесть человек, которые участвовали в переговорах о коррекции долгов предпринимателя, припоминают несколько иное. И это идёт вразрез с образом Трампа, формируемым его предвыборной кампанией, и столь привлекательным в глазах его сторонников – образом непотопляемого человека и профессионального переговорщика.

По утверждению самого Трампа, его возвращение к финансовому благополучию началось в тот момент, когда он увидел отрицательный разворот на рынке недвижимости и тут же начал переговоры о коррекции своих долгов. Это решение он называет самым мудрым в своей жизни. Задействованные в переговорах банкиры и адвокаты (шесть человек), указывают, что дополнительное финансирование было тогда выделено Трампу не в связи с его настойчивостью, а потому, что это было выгодно самими банкам. Три участника переговоров утверждают даже, что Трамп не признавал или не понимал, что у него проблемы до тех пор, пока кредиторы не проверили его бухгалтерскую отчётность. Осознав, что он на грани банкротства, они вызвали его для переговоров о реструктуризации.

О финансовых проблемах Трампа тех лет много писали, но мало кто уделил внимание тем страницам его книги, где он описывает переговоры с банкирами, особенно красочно повествуя о своей инициативе начать эти переговоры. Официальный представитель Трампа не стал давать комментариев по этому поводу.

Вследствие краха фондового рынка США в 1987 году рынок недвижимости Нью-Йорка постигла глобальная рецессия. Новые проекты были заморожены, а несколько крупных строительных компаний объявили о банкротстве. Тогда-то у Дональда Трампа и закончились деньги.

Адвокат Алан Померанц (Alan Pomerantz) вспомнил, что в начале 1990 года Трамп был должен в общей сложности $4 млрд более чем 70 банкам, при этом обеспечением являлись его собственные активы на сумму $800 млн. Будучи адвокатом, Померанц участвовал в переговорах со всеми 72 банками. Он рассказал, что к первой проверке одним из банков бухгалтерской отчётности Трампа в 1990 году привела рекомендация ФРС США кредиторам проверить ту долю своих долгов, которая связана с недвижимостью. Другие банки узнали о предбанкротном состоянии Трампа, когда он за один день перевёл на свой счёт кредит одного из банков в размере $100 млн, предоставленный ему для погашения своих обязательств. По свидетельству Померанца, он не владел реальной ситуацией и не отдавал себе отчёта о финансовом положении своих компаний.

Трамп попросил у банков кредит в $65 млн, чтобы остаться на плаву. Тогда банки поставили ему ряд жёстких условий, поскольку банкротство означало бы для банков долгие годы судебных тяжб. По выражению Трампа, банки «более чем капитулировали – они с энтузиазмом согласились» предоставить очередной кредит. В случае банкротства и самому Трампу пришлось бы несладко, потому что всё, что у него тогда бы осталось – это единственное жильё и пенсионные накопления.

В результате банкам так и не удалось полностью вернуть все долги, и несколько кредиторов поклялись никогда не работать с Трампом снова.

Короткая ссылка на новость: www.sotnibankov.ru/~VInzZ

Полное наименование ООО «Коммерческий Банк «АйМаниБанк» Город Москва Номер лицензии 1975 | Информация на сайте ЦБ Причина отзыв лицензии Дата 05.10.2016 Причина отзыва лицензии Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

В условиях размещения денежных средств в активы неудовлетворительного качества ООО «КБ «АйМаниБанк» неадекватно оценивало принятые в связи с этим риски. Досоздание резервов в необходимых объемах привело к полной утрате собственных средств (капитала). Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Банк был зарегистрирован в июле 1992 года в Республике Алтай. До января 2013 года функционировал под наименованием «Алтайэнергобанк». В мае 2012 года основной на тот момент владелец финучреждения Сергей Востриков объявил о намерении запустить собственный проект, предусматривающий посредничество между кредитными организациями и торговыми компаниями по продаже товаров в кредит (аналог американского Instant Money). В конце 2012 года Алтайэнергобанк объявил о смене своего логотипа и новом торговом наименовании — iMoneyBank. В январе 2013 года головной офис переехал в Москву, изменилось также и официальное название банка — на ООО «КБ «АйМаниБанк». Ребрендинг обусловил смещение приоритетов в работе финучреждения, которое теперь позиционируется «не столько как банк, сколько как сервис, помогающий людям» прежде всего в получении автокредитов.

Осенью 2013 года Игорь Ким через подконтрольный ему банк «Экспо Капитал» приобрел блокирующую долю в капитале АйМаниБанка, а в конце декабря 2013 года, в соответствии с ранее озвученными планами, довел ее до контрольной через увеличение капитала кредитной организации. В апреле 2014 года стало известно о вхождении в состав участников АйМаниБанка акционеров московского Финпромбанка, которые приобрели свои доли у банка «Экспо Капитал» и других бенефициаров. Напомним, что до вхождения в капитал акционеров Финпромбанка доля банка «Экспо Капитал» в капитале АйМаниБанка составляла 54,75%.

Глобал Инвест, ключевым бенефициаром, которого является Петр Кондрашов, и «Аспект-Менеджмент», основным собственником которого выступает Андрей Белкин, контролируют по 19,99% в Финпромбанке. Компания UM Management Ltd., единственным владельцем которой является член совета директоров Финпромбанка Станислав Перминов, контролирует 19,98%, ООО «Сибтранс» (основной владелец — председатель совета директоров Финпромбанка Анатолий Гончаров) — 18,47%, ООО «Эйр Инвест» (ключевой собственник — Дмитрий Семенов) — порядка 18,22%, Евгений Любимов — 1,73%.

Сеть подразделений насчитывает 9 дополнительных и 34 кредитно-кассовых офиса, а также одну операционную кассу вне кассового узла. Численность персонала на 1 января 2015 года составляла 776 сотрудников. Собственная сеть банкоматов насчитывает 35 устройств.

Финорганизация отказалась от корпоративного направления; основой ее бизнес — модели является предоставление розничных кредитов, в частности автокредитов и нецелевых кредитов, под залог имеющегося автомобиля (в том числе предположительно по брокерской схеме). В рамках развития розничного бизнеса банк в 2011 году запустил межбанковскую федеральную программу потребительского экспресс-кредитования «Мгновенные деньги». По этой программе банк и его партнеры под единым брендом выдавали в офисах и торговых точках «коробочные» кредиты — неименные банковские карты с одобренным займом; одним из партнеров выступало ФГУП «Почта России». В мае 2012 года ЦБ предписал банку сократить розничное кредитование на две трети. Впоследствии сообщалось, что смена стратегии развития банка предполагает отказ от программы «Мгновенные деньги» (сейчас на сайте банка она не предлагается). В настоящее время АйМаниБанк, помимо нескольких видов автокредитов, предлагает вклады и дебетовую карту с кредитным лимитом «iAutoкопилка».

Значительную долю в пассивах составляют вклады населения (76,1%), при этом за рассматриваемый период наблюдается положительная динамика (+36,1% с начала 2015 года). Порядка 63% общего объема вкладов приходится на депозиты, размещенные на срок от 1 года до 3-х лет. Собственные средства (капитал) формируют 9,6% пассивов банка, привлеченные МБК — 2,2%, средства предприятий и организаций — 2,1%, которые практически полностью представлены остатками на расчетных счетах. Клиентская база кредитного учреждения небольшая, платежная динамика умеренная, обороты по счетам клиентов составляют 5,7—13,5 млрд рублей ежемесячно.

В структуре активов, доминирующую позицию занимают прочие активы — 54,4%, которые на 95,9% состоят из вложений в приобретенные права требования, ещё 23,8% формируют высоколиквидные активы, большая часть которых состоит из остатков на корр. счетах ностро в российских банках. Кредитный портфель занимает 16,2% нетто-активов, который на 72,8% представлен кредитами физическим лицам, в основном автокредитами. Доля корпоративных клиентов в кредитном портфеле не превышает 30%. Согласно отчетности банка (РСБУ), уровень просрочки по кредитам высокий (10,4% на январь 2016 года, 2,4% — на начало 2015 года), однако норма резервирования по выданным кредитам положительна в динамике и находится на уровне 27,2%, растет в динамике (на начало 2015 года 7,3%). Это может косвенно указывать на фактически невысокое качество кредитного портфеля. Кредиты обеспечены залоговым имуществом на сумму 17,5 млрд рублей (372,6% кредитного портфеля), не считая гарантий и поручительств, что является достаточно высоким показателем.

Вложения в ценные бумаги (которые практически полностью представлены облигациями, переданными по сделкам РЕПО — 87%) и средства в банках (выданные межбанковские кредиты) составляют чуть более 2% активов.

На внутреннем рынке межбанковских кредитов банк выступает нетто-заемщиком. Кроме того, в силу значительной зависимости ресурсной базы от средств физических лиц, банк держит на балансе внушительный объем высоколиквидных активов — 23,8% (+123,1% с начала 2015 года). На рынке валютных операций, в течение года банк снизил обороты с 19,5 млрд рублей до 8,1 млн рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2015 года банком получен чистый убыток в размере 24,7 млн рублей (по итогам 2014 года прибыль — 120,1 млн рублей).

Совет директоров: Игорь Волчихин, Анатолий Гончаров, Евгений Любимов, Александр Кашапов, Людмила Усилова.

Правление: Игорь Волчихин (и. о. председателя), Марина Сорокина (и. о. главного бухгалтера).

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Номер банка по реестру:

Полное наименование банка:

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк»

Место нахождения банка:

125212, г.Москва, ул. Выборгская, д. 16, корп. 2

Основной регистрационный номер банка:

Регистрационный номер банка по Книге государственной регистрации кредитных организаций:

Дата включения банка в реестр:

  • Часто задаваемые вопросы
  • 22.07.2019: О продолжении выплат
  • 19.04.2019: О продолжении выплат
  • 24.10.2018: О продолжении выплат
  • 19.04.2018: О продолжении выплат
  • 19.10.2017: О продолжении выплат
  • 18.10.2016: СООБЩЕНИЕ ГОСУДАРСТВЕННОЙ КОРПОРАЦИИ «АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ» ДЛЯ ВКЛАДЧИКОВ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АЙМАНИБАНК»
  • 11.10.2016: О выборе банков-агентов
  • 05.10.2016: О наступлении страхового случая
  • 19.12.2019: Сообщение о проведении торгов
  • 17.12.2019: Сообщение о результатах проведения комитета кредиторов
  • 16.12.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов от 02.12.2019
  • 06.12.2019: Сведения о продлении срока проведения расчетов с кредиторами первой очереди ООО КБ «АйМаниБанк»
  • 29.11.2019: Сведения о скорректированной смете текущих расходов
  • 29.11.2019: Сведения о ходе конкурсного производства по состоянию на 01.11.2019
  • 26.11.2019: Сообщение о результатах проведения комитета кредиторов
  • 18.11.2019: Сообщение о результатах торгов
  • 31.10.2019: Сведения о ходе конкурсного производства по состоянию на 01.10.2019
  • 31.10.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов от 16.10.2019
  • 29.10.2019: Сведения о порядке и сроках проведения расчетов с кредиторами первой очереди ООО КБ «АйМаниБанк»
  • 15.10.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов от 30.09.2019
  • 09.10.2019: Сообщение о продаже имущества балансовой стоимостью менее 100 тыс. руб
  • 09.10.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов от 23.09.2019
  • 04.10.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов от 19.09.2019
  • 30.09.2019: Сведения о ходе конкурсного производства по состоянию на 01.09.2019
  • 27.09.2019: Сведения о смете текущих расходов
  • 24.09.2019: Сообщение о результатах торгов
  • 06.09.2019: Сведения о продлении срока проведения расчетов с кредиторами первой очереди ООО КБ «АйМаниБанк»
  • 30.08.2019: Сведения о ходе конкурсного производства по состоянию на 1 августа 2019 г.
  • 26.08.2019: О направлении заявления о привлечении к субсидиарной ответственности контролирующих ООО КБ «АйМаниБанк» лиц
  • 16.08.2019: Об итогах отборов аккредитованных при Агентстве специализированных организаций
  • 08.08.2019: Сообщение о проведении торгов
  • 05.08.2019: Сведения о порядке и сроках проведения расчетов с кредиторами первой очереди ООО КБ «АйМаниБанк»
  • 31.07.2019: Сведения о ходе конкурсного производства за период с 19 января 2017 г. по 30 июня 2019 г.
  • 29.07.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов от 22.07.2019
  • 29.07.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов от 23.07.2019
  • 20.07.2019: Сведения о ходе конкурсного производства
  • 04.07.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов от 28.06.2019
  • 04.07.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов от 27.06.2019
  • 04.07.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов от 11.06.2019
  • 28.06.2019: Сведения о ходе конкурсного производства за период с 19 января 2017 года по 31 мая 2019 года
  • 28.06.2019: Сведения о смете текущих расходов
  • 14.06.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов от 04.06.2019
  • 07.06.2019: Сведения о продлении срока проведения расчетов с кредиторами первой очереди ООО КБ «АйМаниБанк»
  • 31.05.2019: Сведения о ходе конкурсного производства за период с 19 января 2017 года по 30 апреля 2019 года
  • 24.05.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов от 21.05.2019
  • 17.05.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов от 15.03.2019
  • 17.05.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов от 23.04.2019
  • 17.05.2019: Сведения о скорректированной смете текущих расходов
  • 30.04.2019: Сведения о ходе конкурсного производства за период с 19 января 2017 г. по 31 марта 2019 г.
  • 26.04.2019: Сведения о скорректированной смете текущих расходов
  • 22.04.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов от 16.04.2019
  • 20.04.2019: Сведения о ходе конкурсного производства
  • 12.04.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов от 19.03.2019
  • 05.04.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов от 29.03.2019
  • 29.03.2019: Сведения о ходе конкурсного производства за период с 19 января 2017 г. по 28 февраля 2019 г.
  • 28.03.2019: Сведения о смете текущих расходов
  • 06.03.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов от 27.02.2019
  • 06.03.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов от 11.02.2019
  • 01.03.2019: Сведения о скорректированной смете текущих расходов
  • 28.02.2019: Сведения о ходе конкурсного производства за период с 19 января 2017 г. по 31 января 2019 г.
  • 21.02.2019: Сведения о порядке и сроках проведения расчетов с кредиторами первой очереди ООО КБ «АйМаниБанк»
  • 06.02.2019: Уточнение к сведениям о смете текущих расходов
  • 05.02.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов от 30.01.2019
  • 31.01.2019: Сведения о продлении срока проведения расчетов с кредиторами первой очереди ООО КБ «АйМаниБанк»
  • 31.01.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов от 25.01.2019
  • 31.01.2019: Сведения о ходе конкурсного производства за период с 19 января 2017 г. по 31 декабря 2018 г.
  • 23.01.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов от 16.01.2019
  • 22.01.2019: О результатах заседания Комитета кредиторов от 15.01.2019
  • 20.01.2019: Сведения о ходе конкурсного производства
  • 29.12.2018: Сведения о смете текущих расходов
  • 29.12.2018: Сведения о ходе конкурсного производства за период с 19 января 2017 г. по 30 ноября 2018 г.
  • 29.12.2018: О результатах заседания Комитета кредиторов
  • 28.12.2018: О результатах заседания Комитета кредиторов
  • 22.12.2018: Сведения о скорректированной смете текущих расходов
  • 20.12.2018: Сообщение о результатах проведения комитета кредиторов
  • 11.12.2018: Московский городской суд удовлетворил гражданский иск Агентства к бывшему и.о. председателя правления ООО КБ «Айманибанк»
  • 30.11.2018: Сведения о ходе конкурсного производства за период с 19 января 2017 г. по 31 октября 2018 г.
  • 31.10.2018: Сведения о ходе конкурсного производства за период с 19 января 2017 г. по 30 сентября 2018 г.
  • 31.10.2018: Сведения о продлении срока проведения расчетов с кредиторами первой очереди ООО КБ «АйМаниБанк»
  • 20.10.2018: Сведения о ходе конкурсного производства
  • 17.10.2018: О результатах заседания Комитета кредиторов от 12.10.2018
  • 01.10.2018: О результатах заседания Комитета кредиторов от 27.09.2018
  • 01.10.2018: О результатах заседания Комитета кредиторов от 28.09.2018
  • 28.09.2018: Сведения о ходе конкурсного производства за период с 19 января 2017 г. по 31 августа 2018 г.
  • 27.09.2018: Сведения о смете текущих расходов
  • 13.09.2018: Сведения о скорректированной смете текущих расходов
  • 31.08.2018: Сведения о ходе конкурсного производства за период с 19 января 2017 г. по 31 июля 2018 г.
  • 08.08.2018: О результатах заседания Комитета кредиторов
  • 31.07.2018: Сообщение о результатах торгов
  • 31.07.2018: Сведения о ходе конкурсного производства за период с 19 января 2017 г. по 30 июня 2018 г.
  • 27.07.2018: Сведения о продлении срока проведения расчетов с кредиторами первой очереди ООО КБ «АйМаниБанк»
  • 24.07.2018: Сообщение о результатах торгов
  • 20.07.2018: Сведения о ходе конкурсного производства
  • 04.07.2018: Сведения о порядке и сроках проведения расчетов с кредиторами первой очереди ООО КБ «АйМаниБанк»
  • 29.06.2018: О результатах заседания Комитета кредиторов
  • 29.06.2018: О результатах заседания Комитета кредиторов
  • 29.06.2018: Сведения о ходе конкурсного производства за период с 19 января 2017 г. по 31 мая 2018 г.
  • 29.06.2018: Сведения о смете текущих расходов
  • 21.06.2018: Сообщение о заключенных договорах
  • 09.06.2018: Сведения о скорректированной смете текущих расходов
  • 07.06.2018: Сообщение о результатах торгов
  • 31.05.2018: О ходе конкурсного производства за период с 19 января 2017 года по 30 апреля 2018 года
  • 17.05.2018: Об имуществе
  • 10.05.2018: Сведения о порядке и сроках проведения расчетов с кредиторами первой очереди ООО КБ «АйМаниБанк»
  • 07.05.2018: О результатах заседания Комитета кредиторов
  • 28.04.2018: О ходе конкурсного производства за период с 19 января 2017 года по 31 марта 2018 года
  • 20.04.2018: О ходе конкурсного производства
  • 09.04.2018: Сообщение о результатах торгов
  • 30.03.2018: О смете текущих расходов
  • 30.03.2018: О ходе конкурсного производства за период с 19 января 2017 года по 28 февраля 2018 года
  • 30.03.2018: Сведения о продлении срока проведения расчетов с кредиторами первой очереди ООО КБ «АйМаниБанк»
  • 29.03.2018: О результатах заседания Комитета кредиторов
  • 23.03.2018: Уточнение к сведениям о результатах инвентаризации
  • 23.03.2018: О результатах заседания Комитета кредиторов
  • 07.03.2018: Сообщение о заключенных договорах
  • 02.03.2018: О результатах заседания Комитета кредиторов от 22.01.2018
  • 28.02.2018: О ходе конкурсного производства за период с 19 января 2017 года по 31 января 2018 года
  • 17.02.2018: О скорректированной смете текущих расходов
  • 12.02.2018: Сообщение о результатах торгов
  • 02.02.2018: О результатах заседания Комитета кредиторов
  • 31.01.2018: О ходе конкурсного производства за период с 19 января по 31 декабря 2017 года
  • 20.01.2018: О ходе конкурсного производства
  • 18.01.2018: О результатах заседания Комитета кредиторов от 26.12.2017
  • 29.12.2017: О ходе конкурсного производства за период с 19 января по 30 ноября 2017 года
  • 28.12.2017: О смете текущих расходов
  • 14.12.2017: О скорректированной смете текущих расходов
  • 13.12.2017: Сообщение о проведении торгов
  • 04.12.2017: О скорректированной смете текущих расходов
  • 30.11.2017: Сведения о продлении срока проведения расчетов с кредиторами первой очереди ООО КБ «АйМаниБанк»
  • 22.11.2017: О ходе конкурсного производства за период с 1 по 31 октября 2017 года
  • 21.11.2017: О результатах заседания Комитета кредиторов
  • 21.11.2017: О результатах заседания комитета кредиторов
  • 02.11.2017: О результатах заседания Комитета кредиторов
  • 23.10.2017: Сведения о порядке и сроках проведения расчетов с кредиторами первой очереди ООО КБ «АйМаниБанк»
  • 20.10.2017: О ходе конкурсного производства
  • 20.10.2017: О ходе конкурсного производства за период с 1 по 30 сентября 2017 года
  • 29.09.2017: О смете текущих расходов
  • 22.09.2017: О результатах заседания комитета кредиторов от 18.09.2017
  • 21.09.2017: О ходе конкурсного производства за период с 1 по 31 августа 2017 года
  • 15.09.2017: О результатах собрания кредиторов
  • 30.08.2017: Сведения о продлении срока проведения расчетов с кредиторами первой очереди ООО КБ «АйМаниБанк»
  • 29.08.2017: О результатах заседания комитета кредиторов от 23.08.2017
  • 28.08.2017: О результатах заседания комитета кредиторов от 15.08.2017
  • 26.08.2017: Сообщение о проведении собрания кредиторов
  • 21.08.2017: О ходе конкурсного производства за период с 1 по 31 июля 2017 года
  • 15.08.2017: О результатах заседания комитета кредиторов
  • 15.08.2017: О результатах заседания комитета кредиторов
  • 21.07.2017: О ходе конкурсного производства за период с 1 по 30 июня 2017 года
  • 20.07.2017: О ходе конкурсного производства
  • 04.07.2017: Отчет об оценке имущества ООО КБ «АйМаниБанк» №2017-1940/55 от 30.06.2017 г. Том 1-2
  • 30.06.2017: О результатах заседания комитета кредиторов от 26.06.2017
  • 30.06.2017: О смете текущих расходов
  • 22.06.2017: О ходе конкурсного производства за период с 1 по 31 мая 2017 года
  • 25.05.2017: О скорректированной смете текущих расходов
  • 24.05.2017: Сведения о порядке и сроках проведения расчетов с кредиторами первой очереди ООО КБ «АйМаниБанк», структуре и размерах предъявленных требований
  • 24.05.2017: О ходе конкурсного производства за период с 1 по 30 апреля 2017 года
  • 11.05.2017: О результатах заседания комитета кредиторов от 26.04.2017
  • 29.04.2017: О смете текущих расходов на период с 27 апреля по 30 июня 2017 года
  • 27.04.2017: О результатах первого собрания кредиторов
  • 24.04.2017: О результатах инвентаризации
  • 21.04.2017: О ходе конкурсного производства за период с 1 по 31 марта 2017 года
  • 08.04.2017: Сообщение о проведении первого собрания кредиторов
  • 30.03.2017: О смете текущих расходов
  • 22.03.2017: О ходе конкурсного производства за период с 19 января по 28 февраля 2017 года
  • 18.02.2017: О ходе конкурсного производства
  • 11.02.2017: О смете текущих расходов
  • 31.01.2017: О порядке рассмотрения требований кредиторов и датах закрытия реестров требований кредиторов
  • 28.01.2017: Объявление о банкротстве
  • 20.01.2017: О порядке предъявления требований кредиторов к банку
  • 19.01.2017: О заседании Арбитражного суда г. Москвы
  • 24.12.2019: Об изменении точек приема наличных платежей по кредитным договорам через сервис «Золотая Корона – Погашение кредитов» (РНКО «Платежный Центр» (ООО).
  • 12.04.2019: Сведения о закрытии кассы по приему наличных платежей в счет погашения кредитов
  • 24.10.2017: Об обновлении адресов точек приема наличных платежей по кредитным договорам через РНКО «Платежный центр» ООО
  • 04.04.2017: Об изменении реквизитов для безналичного погашения задолженности по кредитам
  • 04.04.2017: Об адресах касс по приему наличных платежей для заемщиков физических лиц ООО КБ «АйМаниБанк»
  • 01.04.2017: Об изменении местонахождения представителя конкурсного управляющего
  • 21.03.2017: Об изменении режима работы кассы ООО КБ «АйМаниБанк»
  • 14.03.2017: Об изменении контактных номеров телефонов для получения справочной информации о погашении задолженности по кредитам
  • 06.03.2017: О приеме наличных платежей банком ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»
  • 06.02.2017: Об изменении реквизитов с 6 февраля 2017 года для погашения задолженности по кредитам
  • 26.01.2017: О реквизитах для погашения задолженности по кредитным договорам

АСВ в социальных сетях

Как мне получить страховое возмещение?

Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».

Как мне погасить кредит?

Информацию о реквизитах банков, а также о контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, Вы можете узнать в разделе «Погашение кредита».

Легко и быстро оплатите кредит банку с отозванной лицензией

Специализированный ресурс оплаты кредитов в интернете с использованием банковских карт и иных способов, а также информирования о всех доступных способах оплаты – Платежный портал (www.payasv.ru).

Информационный центр по реализации активов

– Консультации по поиску активов для покупки
– Консультации по процедуре приобретения активов
Перейти на страницу Информационного центра.

Справочник вкладчика
Если Ваш банк разорился

Продажа имущества

Москва. 19 января. INTERFAX.RU – Арбитражный суд Москвы в четверг удовлетворил заявление Банка России о банкротстве московского АйМаниБанка. Как сообщил корреспондент агентства «Интерфакс» из суда, суд открыл конкурсное производство в отношении должника сроком на 1 год и утвердил конкурсным управляющим Агентство по страхованию вкладов.

Выступая на заседании, представитель ЦБ РФ заявил, что по состоянию на дату отзыва лицензии (5 октября 2016 года), по данным отчета банка, активы кредитной организации составили 13,3 млрд рублей, а обязательства – 22,3 млрд рублей. При этом, по данным анализа временной администрации, активы банка составляют 8,2 млрд рублей, обязательства – 22,3 млрд рублей. Таким образом, подчеркнула представитель Банка России, обязательства превысили активы более чем на 14 млрд рублей.

Ранее сообщалось, что ЦБ РФ отозвал у АйМаниБанка лицензию на осуществление банковских операций с 5 октября 2016 года. «В условиях размещения денежных средств в активы неудовлетворительного качества АйМаниБанк неадекватно оценивал принятые в связи с этим риски. Досоздание резервов в необходимых объемах привело к полной утрате собственных средств (капитала)», – говорилось в сообщении регулятора. Отмечалось, что руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности.

В кредитной организации была назначена временная администрация до момента назначения конкурсного управляющего или ликвидатора. АйМаниБанк является участником системы страхования вкладов.

АйМаниБанк частично имеет общих акционеров с потерявшим 23 сентября 2016 года лицензию Финпромбанком. Так, Дмитрию Семенову через «Эйр Инвест» принадлежит 9% АйМаниБанка и 18,2% Финпромбанка, Петру Кондрашову через «Глобал Инвест» – 9,5% АйМаниБанка и 18,2% Финпромбанка, Андрею Белкину через «Аспект-Менеджмент» – 9,5% и 19,99%, Анатолию Гончарову через «СибТранс» – 9,95% и 18,47% соответственно.

Также со ссылкой на источник сообщалось о том, что группа «Альянс» Мусы Бажаева выражала готовность стать санатором Финпромбанка, но регулятор поставил условие о санации всей банковской группы, включая АйМаниБанк. Структурам Бажаева принадлежало 8,4058% Финпромбанка.

АйМаниБанк по итогам второго квартала 2016 года занял 144-е место по размеру активов среди российских банков в рэнкинге «Интерфакс-100», подготовленном «Интерфакс-ЦЭА». Активы банка, согласно рэнкингу «Интерфакс-100», в первом полугодии 2016 года сократились на 8,6% – до 24,001 млрд рублей. Средства физлиц на 30 июня 2016 года составили 21,774 млрд рублей, сократившись на 1,2% за первые шесть месяцев. Собственный капитал кредитной организации в I полугодии 2016 года снизился на 39,1% и составил 1,289 млрд рублей.

Ежегодно в России лишаются лицензии на осуществление банковской деятельности десятки банков. В СМИ периодически появляется информация, что тот или иной банк закрыли, учреждение банкрот или у него отзывают лицензию. Что в такой ситуации делать клиентам банка, которые разместили деньги на депозит или оформили в нем кредит? Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию и остаются ли обязательства перед таким банком у клиентов? Рассмотрим это.

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию, или признали банкротом?

Клиенты банка часто задаются вопросом, если у банка отозвана лицензия, куда платить кредит, и меняются ли сумма выплат и график их внесения? В случае, если банк лишился лицензии, обязательства перед клиентами по размещенным вкладам и оформленным кредитам, все равно остаются, только переходят третьему лицу:

  • компании, выступающей в роли правопреемника (другой банк);
  • государству;
  • АСВ.

Поэтому на вопрос: «Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился?», ответ однозначный и положительный. Платить нужно, суммы выплат ни в коем случае меняться не должны, т.к. условия кредитного договора самостоятельно правопреемник менять не имеет права. График погашения тоже редко меняется. Итак, мы выяснили, что кредит придется погашать в любом случае и в полном объеме. Осталось только выяснить, как это делать.

Когда начинать платить и кому? Действия кредитополучателя

Информирование клиентов банка, который лишен лицензии, может производиться несколькими способами:

  • размещение информации в СМИ;
  • смс –оповещение клиентов или рассылка на электронную почту;
  • почтовое извещение;
  • личный звонок;
  • размещение информации на сайте Центробанка РФ;
  • размещение информации на сайте самого банка.

Клиенты банка узнают информацию, когда банк уже закрыт, но процедура банкротства длится несколько месяцев. Банку дается время на приведение в порядок всех дел, устранение нарушений и оповещение клиентов о сложившейся ситуации. Даже, если не пришло сообщение на телефон или на электронную почту, после того, как банк лишили лицензии, платить ли кредит сомнений не должно быть.

Начинать волноваться нужно, если отделение банка закрыто длительное время, а внести очередной платеж не получается. Лучше всего периодически просматривать информацию о банках, находящихся в «черном списке» Центробанка. Ведь ответственность за погашение кредита лежит именно на том, кто его взял.

Просрочки по выплатам чреваты штрафами и испорченной кредитной историей. Действия клиентов «лопнувшего» банка в переходный период представим в виде таблицы.

Действия клиентов при отзыве лицензии у банка

Ввод временной администрации в банке

-поиск новых реквизитов временной администрации для внесения очередного платежа на сайте Центробанка;

-проверка реквизитов получателя перед каждым платежом.

Официальное объявление правопреемника

-изучение информации на сайте Центробанка;

-личное посещение отделения правопреемника.

Банк лишен лицензии, правопреемник не назван, а срок очередного платежа наступил

-совершать платежи по ранее заключенному договору на указанные в нем реквизиты с сохранением квитанций.

-написать заявление с прописанными обязательствами по кредитному договору (сумма кредита, график погашения, сумма ежемесячного платежа) и с указанием причины невозможности погашения кредита и передать нотариусу. Нотариус обязан отыскать и уведомить кредитора.

Правопреемником названо АСВ

-на сайте АСВ изучить или скачать инструкцию по заполнению реквизитов для оплаты.

Могут ли измениться условия по кредитному договору?

Платежи совершаются по договору кредитополучателя, поэтому, сумма задолженности, ставка по кредиту и размер ежемесячного взноса, остаются на прежнем уровне. В свою очередь, банк, выступающий в роли правопреемника, может предложить досрочное погашение кредита. Может поступить предложение перезаключить кредитный договор на новых условиях. Выбор остается за кредитополучателем и если банк настаивает или обязывает перезаключить договор, условия по которому существенно отличаются от исходного договора, то это основание для жалобы.

4 раза в день нашим сервисом проводиться автоматическая проверка на наличие изменения информации для заемщиков данного банка на сайте Государственной корпорации «АСВ». При обнаружении обновления информации, наши специалисты вручную проводят ее проверку и при необходимости редактируют содержание этой страницы.

Отслеживать обновления можно нажатием на ссылку «Что изменилось?» или, подписавшись на рассылку уведомлений об изменениях на вашу электронную почту.

В соответствии с приказом ЦБ РФ № ОД-1326, Банк Уссури с 25.05.2018 года лишен лицензии на осуществление банковских операций. В то же время этот факт не отменяет действие заключенных кредитных договоров. Ни по займам наличными, ни по ипотеке, ни по автокредиту или кредитной карте. То есть долги, как и прежде, возвращать необходимо. Это касается не только физических, но и юридических лиц.

Важно учитывать, что для оплаты необходимо использовать новые реквизиты. Они могут измениться в любой момент. Причем не только, например, по причине признания коммерческой структуры банкротом, но и без уважительного повода. Поэтому мониторинг соответствия платежных данных стоит производить постоянно. Также стоит помнить, что продолжение действия заключенных с банком соглашений обязует заемщиков выплачивать не только основной долг. Необходимо возвращать начисляемые проценты, прочие комиссии, предусмотренные договором, а также, в случае возникновения, пени и штрафы.

Телефоны отдела по работе с заемщиками:

Контакты АСВ по общим вопросам:

  • Адрес для направления письменной корреспонденции: 127055, г. Москва, ул. Лесная, д. 59, стр. 2.
  • 8 (800) 200-08-05 — бесплатный номер для звонков по России.
  • Электронная почта: info@asv.org.ru.
  • Форма обратной связи. Для перехода и дальнейшего ее заполнения нажмите на эту ссылку.

При формировании запросов указание наименования банка обязательно. Например, в формате Банк «Уссури» (АО).

Получатель: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»
Адрес: Россия, г. Москва, 109240, ул. Высоцкого, д. 4
Банк получателя: ГУ Банка России по ЦФО, г Москва 35
БИК: 044525000
Расчетный счет: 40503810145250003051
ИНН: 7708514824
КПП: 770901001
Назнчение платежа: В назначении платежа указывать: счет Банк «Уссури» (АО) в Агентстве № 76/11-0647 (ОБЯЗАТЕЛЬНО). ФИО или наименование предприятия заемщика; номер и дату кредитного договора, номер карты или карточного счета
Получатель: Акционерное общество Банк «Уссури»
Адрес: 680013, г. Хабаровск, ул. Карла Маркса, д. 96 А
Банк получателя: Отделение г. Хабаровск
БИК: 040813700
Кор. счет: 30101810100000000700
ИНН: 2723010607
КПП: 272101001
Назнчение платежа: В назначении платежа указывать: номер счета заемщика, который указывал заемщик в качестве счета получателя при погашении кредита до отзыва лицензии у Банка, символ «//», назначение платежа («погашение кредита»), информация о заемщике, номере и дате кредитного договора, период платежа и иная дополнительная информация, позволяющая идентифицировать платеж (напр., для кредитов по банковским картам – номер карты).

При переводе средств на счет Банка Уссури в поле получатель указывается наименование коммерческой структуры — Акционерное общество Банк «Уссури». Применение ФИО заемщика в данном поле ЗАПРЕЩЕНО.

Уточнить номер счета можно по телефону колл-центра отдела по работе с заемщиками Банка Уссури.

Погасить кредит можно онлайн. С дополнительной комиссией. Через профильный портал Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Корреспондентами могут быть один из двух сервисов:

  • Золотая Корона – Погашение кредитов. Платеж выполняется с банковских карт, принадлежащих платежным системам МИР, Visa, Maestro и MasterCard. Инструкция по применению данного сервиса доступна по этой ссылке.
  • Яндекс.Деньги. Перевод осуществляется с электронного кошелька или банковских карт, принадлежащих платежным системам МИР, Visa, Maestro и MasterCard. Инструкци по использованию этого ресурса предоставлена по этой ссылке.
  • Золотая Корона — Погашение кредитов (РНКО «Платежный центр»). Доступен в большинстве крупных сетевых салонах и магазинах. Например, МТС, Связной, Евросеть, Билайн, KARI и т.д.
  • Терминалы Банка Российский капитал (разовый платеж ограничен 15 000 рублей), расположенные по адресам:
  • г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4 (бывший Верхний Таганский тупик);
  • г. Москва, ул. Лесная, д. 59, стр.2.

Для проведения платежей необходимо располагать информацией: наименование банка, номер и дата договора займа, ФИО и телефон должника.

Банк Уссури признан банкротом. Такое решение Арбитражным судом Хабаровского края принято 18.10.2018 года по делу № А73-9829/2018. Конкурсным управляющим по его ликвидации назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Она в десятидневный срок опубликует новые контакты для консультации, реквизиты для погашения долга, а также способы перевода средств без комиссии.

У банка отозвали лицензию, как теперь платить кредит? Что делать если кредитная организация обанкротилась? Банк лопнул, нужно ли теперь платить кредит? Если да, то куда, кому и как? Мы приготовили для вас подробную инструкцию, которая поможет вам избавиться от неприятностей!

В редакцию нашего портала регулярно приходят письма такого содержания:

«Мама несколько лет назад взяла кредит в пробизнесбанке у которого в 2015 году отозвали лицензию. Мама пыталась платить по старым реквизитам, но платежи возвращали. Потом платить перестала так как не было понимания куда платить. Спустя два года пришло письмо, что просрочка по кредиту вместо 134 тыс. изначального долга уже 900 тысяч рублей»

«В прошлом году весной взяла кредит в ру-банке. В августе его лишили лицензии, платежи не принимались, руководство организации, которое сотрудничало с этим банком, сказали, что банк никуда наши данные не передал.сделала запрос кредитной истории через сбербанк( 1000 руб в нашем городе) весной этого года, мне сказали, что никаких просрочек по кредитам нет, что я исправно плачу. Получается что кредит ру-банка мне просто анулировали. Или я ошибаюсь?»

За последние 3 года Центральный Банк РФ отозвал лицензии на право деятельности у 237 банков. Лишение лицензии равносильно банкротству финансовой организации. Что делать вкладчику обанкротившегося банка, сегодня знают все — если вклад застрахован, то АСВ выплатит вам всю сумму через одного из банков-партнеров.

А вот как быть человеку, который взял кредит в банке у которого впоследствии отозвали лицензию? Платить или забыть? А если платить, то кому, когда и в каком виде? И что будет, если просрочить кредит, взятый в обанкротившейся финансовой организации? Обо всем этом поговорим в сегодняшней статье.

Банкротство банка: причины и последствия для заемщиков

Обычные клиенты банка узнают о проблемах кредитной организации чаще всего из СМИ. Первым шагом к банкротству у банковских учреждений становится отзыв лицензии Центробанком. Среди главных причин банкротства банков следующие:

    Невыполнение обязательств перед вкладчиками, инвесторами и кредиторами Недостаток ликвидности (не хватает средств для выплаты процентов по вкладам или самих вкладов) Признаки вывода активов Резкое увеличение дебиторской задолженности Аномальный рост ставок по вкладам (сверх установленных ЦБ РФ нормативов) Невыполнение требований Центробанка по рискам Резкое падение рейтинга банка в списке ЦБ РФ

В любом из этих случаев отзыв лицензии становится делом времени.

Также существенные риски для банковского бизнеса несет международная конъюнктура, в том числе политическая. Ограничение доступа банка к международному капиталу может привести к банкротству.

Введение процедуры банкротства не означает, что финансовое учреждение непременно прекратит существование, но в 99% случаев отозванная лицензия неизбежно приводит к закрытию банка.

Процесс признания банка финансово несостоятельным почти такой же, как и у других юрлиц, с некоторыми особенностями:

    Отзыв лицензии Центральным банком РФ. Решение суда о начале процедуры банкротства. Назначение Агентства по страхованию вкладов конкурсным управляющим. Проведение процедуры банкротства (конкурсное управление, внешнее управление). Распродажа имущества банка (в том числе дебиторской задолженности – тех самых долгов граждан и юрлиц по кредитам) с торгов. Ликвидация банка.

Если банк является системообразующим или важным для экономики, право требования долгов по кредитам может не выставляться на торги – в этом случае платежи по кредитам осуществляются в адрес АСВ до полной выплаты задолженности.

Что происходит с кредитом после банкротства банка

Деньги, в том числе переданные во временное пользование под проценты, – это часть финансовой системы страны. Нельзя просто так взять и изъять их из обращения, не образовав «дыры». Поэтому возвращать кредит необходимо независимо от того, у кого вы его брали. У каждого лопнувшего банка есть правопреемник, вступающий в свои права в процессе процедуры банкротства. Правопреемниками обычно становятся другие банки, коллекторы, любые другие юридические лица, которым выгодно купить по «вкусной» цене кредитные обязательства клиентов лопнувшего банка. Соответственно, и кредит остается в силе даже после исчезновения банка.

Зачем кому-то скупать чужие долги? Все просто, допустим, вы должны банку «А» — 100 тыс.руб. Он обанкротился. Правопреемник выкупает этот долг за 70 тыс. руб. Но для вас величина долга остается прежней и вы обязаны вернуть правопреемнику 100 тыс. руб. Таким образом правопреемник заработает на таком долге 30 тыс. руб.

Что делать, если вы узнали об отзыве лицензии у банка

Некоторые заемщики искренне считают, что если банк прекратит работу, то с ним исчезнет и необходимость платить по кредиту. Это не так. Более того: даже если вы узнали об отзыве лицензии у кредитной организации и введении процедуры банкротства, нельзя задерживать платежи или тем более вовсе не платить.

Слухи и новости в СМИ не являются официальными свидетельствами банкротства банка или отзыва у него лицензии. Есть всего три источника, публикация в которых точно значит, что у банка серьезные проблемы:

Обычно при введении процедуры банкротства в отношении какого-либо коммерческого банка конкурсным управляющим назначается Агентство по страхованию вкладов. Это связано с тем, что необходимо возмещать вкладчикам суммы их вложений в банкрота. Однако АСВ контролирует и взимание долгов с заемщиков обанкротившегося банка. Поэтому, как только вы услышали об отзыве лицензии у вашей кредитной организации, заходите на сайт АСВ и ищите объявления, касающиеся этой ситуации. Также информация о новых реквизитах оплаты по кредиту может размещаться на официальном сайте банка.

Некоторые особо одаренные заемщики пытаются перехитрить банк. Вот реальная история о том, что из этого обычно получается:

Кто и как должен сообщить заемщику о начале банкротстве банка

Уведомление о запуске процедуры банкротства должно прийти каждому клиенту банка (в том числе его заемщикам). Его отправляет либо сама кредитная организация, либо конкурсный управляющий – Агентство по страхованию вкладов. Второй вариант бывает гораздо чаще, чем первый, поскольку сразу после отзыва лицензии работа банка с клиентами, как правило, прекращается. Нужно учесть, что прежние владельцы вашего долга обычно не горят желанием сотрудничать с АСВ, со скрипом передавая документацию.

В уведомлении указывается размер вашей задолженности на дату передачи прав требования от банкрота конкурсному управляющему. Также вам должны сообщить, каким образом и на какие реквизиты гасится ваша задолженность, изменились ли сроки платежа.

Если сообщение от конкурсного управляющего не пришло, можно уточнить информацию о вашем новом статусе следующим образом:

    Посетить центральный офис вашего банка (после начала банкротства в нем должна работать временная администрация). Предъявить имеющийся у вас кредитный договор. Взять новые реквизиты оплаты по кредиту (желательно на официальном бланке и с подписью ответственного лица).

Если вы точно знаете, что ваш банк больше не работает, офис закрыт, спросить не у кого, есть еще один вариант не испортить свою кредитную историю. Средства можно передать в депозит нотариусу. По закону, это также расценивается как выполнение обязательств по кредиту. У нотариуса вы напишете заявление, в котором укажете сумму задолженности, название банка-кредитора, а также причины, по которым вы не имеете возможности платить как обычно. Далее специалист сам найдет реквизиты организации, которая осуществляет временное управление обанкротившимся банком. Либо депозит станет доказательством в суде вашего желания добросовестно платить по кредиту. Такой способ годится только для критических ситуаций, поскольку услуги нотариуса стоят дорого.

Куда платить, когда банк ликвидирован

После того, как процедура банкротства завершилась, Агентство по страхованию вкладов проводит процедуру ликвидации банка. Если задолженность по кредитам в ходе распродажи имущества банка была продана третьему лицу, АСВ рассылает извещения о новых реквизитах оплаты всем клиентам.

В случае изменения существенных условий договора новый кредитор может предложить перезаключить договор или подписать дополнительное соглашение к старому договору. Не постесняйтесь перечитать текст, поскольку в него могут быть включены пункты, серьезно отличающиеся от прежних.

Кроме того, обо всех изменениях вы можете узнать на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков». Выбираете пункт «Погашение кредитов». В открывшейся таблице ищете свой банк. Если он есть (информация появляется в течение 10 дней после решения суда о завершении процедуры банкротства), копируете реквизиты – дальнейшие платежи по кредиту вы будете производить уже по ним. Рядом указаны телефоны контактных лиц, по которым можно задать вопросы, связанные с погашением кредитов.

Что будет, если не платить кредит в ликвидированном банке

Последствия неуплаты кредита в обанкротившемся банке абсолютно такие же, как и в действующем. Если вы не платите, вас ждет следующее:

    Испорченная кредитная история; Штрафы и пени за просрочку текущих платежей; Взыскание всей суммы кредита и штрафных платежей через суд, подробнее об этом читайте в статье «Как проходит суд с банком по кредиту»; Передача долга коллекторам.

Кроме того, статья 14 закона «О потребительском кредите» (№353-ФЗ от 21.12.2003) дает кредитору право требовать немедленного возврата кредита (деньги вам придется найти в течение 30 дней).

Отдельный случай – неуплата по объективным причинам. Например, такая ситуация:

Советы заемщикам

    Обязательно удостоверьтесь, что платежи идут по нужному адресу. Если у банка отозвали лицензию, как платить кредит должен выяснить сам заемщик. Не надо надеяться, что информацию принесут на блюдечке. Получение новых реквизитов или подтверждение прежнего порядка расчетов – очень важная процедура. Если отправить перевод на прежние счета, это будет расцениваться как просрочка. Придется доказывать свою правоту через суд. Нужно ли вам это? Не нарушайте сроков расчета. В любом случае нельзя приостанавливать оплату кредита: взносы должны перечисляться точно в срок, иначе придется платить пени и штрафы, а кредитор (в лице временной администрации) получит юридические основания для требования досрочного возврата денег. Храните чеки. В этой ситуации бумажной бюрократии нужно уделить повышенное внимание. Если ранее вы не сохраняли чеки о внесении денег на кредитный счет, стоит начать это делать. Заведите папку и храните там все распечатки, квитанции, переписку с банком.

Часто задаваемые вопросы

Своему банку я платил кредит без комиссии. По реквизитам АСВ просто так заплатить нельзя, приходится доплачивать комиссию сторонним банкам. Получается большая переплата. Есть ли способы платить без комиссии?

В законе «О потребительском кредите» (№353-ФЗ от 21.12.2003) прямо указана обязанность кредитора проинформировать клиента о возможности оплачивать кредит без комиссии. Агентство по страхованию вкладов размещает на своем сайте такие сведения. Для заемщиков не из Москвы, правда, эта информация большого смысла не имеет, без комиссии можно заплатить только в двух столичных терминалах ПАО «Российский капитал» (официальный банк-санатор, уполномоченный ЦБ РФ). Разовый платеж при этом не может превышать 15 тысяч рублей.

Может ли новый банк изменить условия кредита?

Право вносить изменения в кредитный договор есть у любого банка. Наиболее серьезное изменение условий в случае перехода кредита в другой банк – требование немедленной выплаты долга. Правда, применяется оно нечасто и преимущественно к неплательщикам. Если новым кредитором является Агентство по страхованию вкладов (ваш долг никому не продан в процессе банкротства банка), можете быть спокойными: при отсутствии просрочек условия не изменятся. Во всех прочих случаях внимательно читайте текст договора, если вас просят его перезаключить. Вы, как заемщик, имеете право отказаться от подписания документа с условиями, ухудшающими параметры кредита, взятого в обанкротившемся банке. В случае возникновения конфликтной ситуации следует жаловаться в Центробанк РФ, выполняющий функции надзорного органа (http://www.cbr.ru/Reception/).

Внес очередной платеж на счет в банке, с которого потом идет списание в счет кредита. За день до списания у банка отозвали лицензию. Через 2 недели мне позвонили из банка и сказали, что у меня просрочка. Оказалось, что все переводы со счета на счет с момента отзыва лицензии были приостановлены, и мой платеж завис. Что делать в таком случае? Доказывать правопреемнику банка (АСВ), что платеж сделан и нужно списать деньги или заплатить снова?

Необходимо заплатить еще раз по новым реквизитам, а затем вернуть предыдущий платеж. Сделать это будет несложно, поскольку ваши деньги внесены на депозитный счет, который застрахован в Агентстве по страхованию вкладов. Соответственно, вам выплатят «зависшие» на счету средства как обычный вклад. Платеж по кредиту пойдет уже на другой счет, причем он может измениться еще раз – когда банк признают банкротом, и если долг продадут другому банку.

Чтобы вынужденная просрочка не отразилась в вашей кредитной истории, обратитесь в Агентство по страхованию вкладов и объясните ситуацию. Подобные проблемы возникают у заемщиков почти каждого банка, у которого отзывают лицензию, поэтому никто не удивится вашей просьбе.

Можно ли погасить кредит в обанкротившемся банке со вклада в этом же банке взаимозачетом?

Нет, такого порядка закон не допускает. Сначала получите через Агентство по страхованию вкладов свои деньги с депозита, затем этими деньгами можно погасить кредит. Страхованием вкладов и конкурсным управлением обанкротившимися банками в АСВ занимаются разные подразделения.

На вопрос «Платить ли кредит, если банк обанкротился», ответ может быть только один: да, обязательно. Если у банка только-только отозвали лицензию, то оплата производится в Агентство по страхованию вкладов. А дальше необходимо следить за ситуацией. Если долги перед банком будут проданы третьему лицу, реквизиты вашего платежа снова изменятся.

Попытки затаиться и не платить, как показывает практика, ничем хорошим не заканчиваются: помимо штрафов и пеней можно схлопотать требование выплатить всю сумму кредита немедленно. Поэтому даже если вам не сообщили в официальном порядке о банкротстве банка, приложите усилия, узнайте сами. Публикация новых реквизитов на сайте обанкротившейся кредитной организации – это и есть официальная информация.

Если ваш платеж по кредиту «завис» в банке во время отзыва лицензии, придется заплатить еще раз уже по новым реквизитам, а затем получить первую сумму в виде страхового возмещения по вкладу.

В любой непонятной ситуации обращайтесь в Агентство по страхованию вкладов: сейчас в этой организации наработан серьезный опыт решения конфликтных ситуаций, и если даже вам не помогут непосредственно, то хотя бы объяснят, куда обращаться. Контакты АСВ здесь: https://www.asv.org.ru/contacts/

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *