Договор на открытие банковского счета

Открытия и закрытия счетов. Договор банковского счета

Виды банковских счетов. В соответствии с Положением о безна­личных расчетах в России предприятия, организации, учрежде­ния обязаны осуществлять расчеты в безналичном порядке. Из этого следует, что хозяйствующие органы обязаны открывать счета в банке. Субъекты безналичных расчетов имеют различный право­вой статус и неодинаковые права по распоряжению счетом пред­приятия. В банке открываются расчетные, текущие, бюджетные счета и др. Каждый из счетов имеет свой банковский режим.

Расчетный счет — это счет для осуществления предпринима­тельской деятельности. Он открывается предприятиям, работаю­щим на принципах коммерческого расчета и имеющим статус юридического лица. По этому счету осуществляются все опера­ции, связанные с реализацией^товаров и услуг, производствен­ными и иными расходами. На этот счет зачисляется выручка, с этого счета списываются деньги для выдачи заработной платы и уплаты налогов. Этот счет позволяет совершать практически лю­бые операции, так как владелец счета сам определяет направле­ние использования средств, время и размеры производимых опе­раций в соответствии с действующим законодательством.

Текущий счет — это счет для финансирования некоммерческих юридических лиц, представительств, структурных подразделений, не осуществляющих предпринимательской деятельности. Текущий счет предназначен для хранения денег, целевого финансирова­ния его владельца, а также для расчетных операций. Самостоя­тельность владельца текущего счета ограничена, он распоряжает­ся средствами на текущем счете в строгом соответствии со сме­той, утвержденной вышестоящей организацией.

Бюджетный счет (разновидность текущего счета) — это счет, который открывается предприятиям и организациям при выделе­нии им денежных средств из федерального, регионального или местного бюджетов. Он предназначен для осуществления опреде­ленных видов деятельности. Особенностью этого счета является: целевое назначение зачисляемых денег, контролировать кото­рые должен собственник или лицо (орган), которому это поручено;

ограниченный срок существования счета, составляющий один год (бюджет утверждается ежегодно), в конце года такие счета закрываются, а остатки по ним перечисляются в бюджет.

Документы, необходимые для открытия банковских счетов. Бан­ковские счета открываются на основании следующих предъяв­ленных клиентом документов, необходимых для открытия счета в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, инструкциями Центрального банка Российской Фе­дерации, Министерства Российской Федерации по налогам и сборам и других государственных органов, а также требования­ми банка.

1. Заявление на открытие счета (оформляется на бланке уста­новленной банком формы, подписывается руководителем и глав­ным бухгалтером с приложением печати юридического лица) (см. прил. 1).

2. Договор банковского счета установленной банком формы: двух экземплярах, который должен быть подписан руководит лем, с приложением печати юридического лица (см. прил. 3).

3. Свидетельство о государственной регистрации (копия, заве ренная Регистрационной палатой или нотариально).

4. Устав (копия, заверенная Регистрационной палатой или н тариально).

5. Учредительский договор (копия, заверенная Регистрацио ной палатой или нотариально).

6. Карточка с образцами подписей и оттиска печати, завере ная нотариально или вышестоящей организацией. Право перв подписи принадлежит руководителю юридического лица, пра второй — главному бухгалтеру. Право первой подписи не мож быть предоставлено главному бухгалтеру или другим лицам, име щим право второй подписи. В карточку включается образец отти ка присвоенной юридическому лицу печати (гербовой илинегер. бовой) (см. прил.

Договор банковского счета образец бланк

2).

7. Документы, подтверждающие избрание (назначение) рук: водителя, главного бухгалтера и других лиц, которым предоста лено право первой или второй подписи (копии, заверенные печ тью юридического лица).

8. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (к пия, заверенная нотариально).

9. Документ, подтверждающий регистрацию в Пенсионном фо~ де РФ (оригинал), — предъявляется для снятия ксерокопии.

10. Письмо Госкомстата о присвоении кодов ОКПО (копия).;

Закрытие счета. Оно осуществляется по заявлению клиента п;

ликвидации его как юридического лица. Если счет закрывается заявлению клиента, то в банк представляются следующие до] менты.

1. Заявление о закрытии счета на бланке установленной банка формы.

2. Справка из другой кредитной организации, подтвержда щая наличие рублевого счета, открытого клиенту банка в данн кредитной организации (с указанием всех реквизитов) — ориг нал.

При закрытии счета при ликвидации юридического лица в ба предоставляются следующие документы.

1. Заявление о закрытии счета на бланке установленной банк формы.

2. Решение (протокол заседания, собрания) высшего орга управления о ликвидации юридического лица — копия, завере ная подписью руководителя и печатью юридического лица.

3. Ликвидационная карта юридического лица с отметками лотовой инспекции о взимании налогов, проверке ликвидацио’ ного баланса и снятия с учета — оригинал.

Договор банковского счета. Операции по счету осуществляют- • и и соответствии с Договором банковского счета. Югиент пору­чает, а банк принимает на себя обязательства открыть ему бан­ковский счет, принимать и зачислять поступившие от клиента (снежные средства, выполнять распоряжения клиента о пере­числении и выдаче "соответствующих сумм и проведении других операций по счету в соответствии с законодательством и усло­виями договора.

В договоре определяются права и обязанности сторон, порядок ведения операций по счету, ответственность сторон за нарушения принятых по договору обязательств.

Права и обязанности сторон. Клиент имеет право: самостоятельно распоряжаться денежными средствами, нахо­дящимися на его счете;

осуществлять платежи со счета (в пределах остатка средств на счете);

получать наличные деньги со счета (в пределах сумм, преду- ‘ мотренных законодательством);

получать справки о состоянии счета. Клиент обязуется:

соблюдать порядок совершения расчетных и кассовых опера­ций;

оплачивать услуги банка;

представлять в банк и подтверждать расчет лимита остатка кассы; представлять в банк в установленный срок кассовый план; своевременно получать информацию о поступлении в свой ад­рес платежных требований, подлежащих исполнению в порядке акцепта;

сообщать банку об ошибочно зачисленных суммах. Банк имеет право:

списывать со счета клиента в безакцептном порядке суммы, ошибочно зачисленные на счет клиента, плату за обслуживание

счета;

в одностороннем порядке изменять тарифные ставки за рас­четно-кассовое обслуживание счета. Банк обязуется:

открыть клиенту счет (при предоставлении правильно оформ­ленных документов, необходимых для открытия счета);

выполнять распоряжения клиента о проведении операций по

. чету;

предоставлять клиенту выписки по счету; обеспечивать конфиденциальность информации о деятельно- ■ ! и клиента и коммерческую тайну по операциям, проводимым по счету клиента; .

осуществлять проверки соблюдения клиентом требований «По­рядка ведения кассовых операций в Российской Федерации».

Порядок ведения операций по счету. Списание средств со сче клиента производится банком в пределах остатка средств на сче клиента (в безакцептном порядке только в случаях, предусм" ренных действующим законодательством, а также договоро Выдача банковских выписок по счету осуществляется на еле; щий рабочий день после проведения операций по счету лица обладающим правом подписи платежных документов клиента.

Ответственность сторон за нарушения принятых по догов обязательств. Банк несет ответственность:

за сохранность денежных средств, поступивших на счет клие: за своевременное проведение и правильное отражение опер ций по счету клиента.

Клиент несет ответственность за достоверность документов сведений при открытии счета и совершении операций по нему.

Договор вступает в силу со дня его подписания сторонами, может быть расторгнут по заявлению клиента в любое время по требованию банка в судебном порядке. Он составляется в дв экземплярах, которые имеют одинаковую юридическую силу.

Дата добавления: 2015-11-05; просмотров: 225 | Нарушение авторских прав

Рекомендуемый контект:


Похожая информация:


Поиск на сайте:


Договор N ___ об открытии расчетного счета

г. ______

"___"________ ____ г.

___________________________________________________________, (наименование банка) лицензия Центрального банка Российской Федерации N _____ от "___"________ ____ г., именуем__ в дальнейшем "Банк", в лице ______________________________________, действующ__ на основании (Ф.И.О., должность) ____________________________, с одной стороны, и _____________________, (устава, положения, доверенности) (наименование организации) именуем__ в дальнейшем "Клиент", в лице __________________________________, (Ф.И.О., должность) действующ__ на основании ________________________________________________, (устава, положения, доверенности) с другой стороны, совместно именуемые "Стороны", заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Банк открывает Клиенту расчетный счет N _______ и обязуется принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, соответствующих действующему законодательству.

1.2. Клиент обязуется хранить свои денежные средства на счете в Банке и распоряжаться ими в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

1.3. Банк обязуется открыть расчетный счет не позднее _________ после предоставления Клиентом в Банк заявления на открытие банковского счета с обязательными приложениями, которое рассматривается в качестве оферты и совершения Банком конклюдентных действий по открытию счета, которые рассматриваются в качестве акцепта.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА

2.1. Банк открывает Клиенту расчетный счет N ____ в течение ___ дней после представления Клиентом необходимых для оформления документов. Перечень документов указан в Приложении.

2.2. Банк обязуется предоставить Клиенту комплекс услуг по расчетно-кассовому обслуживанию в соответствии с действующим законодательством, в том числе:

— вести в установленном порядке учет денежных средств на счете Клиента;

— зачислять на счет Клиента поступающие суммы;

— выполнять распоряжения Клиента о произведении платежей с его счета;

— принимать от Клиента наличные деньги, осуществлять их пересчет и зачисление на счет;

— выдавать Клиенту в установленном порядке наличные деньги;

— выполнять другие расчетно-кассовые операции, предусмотренные настоящим договором и действующим законодательством Российской Федерации.

2.3. Предоставление услуг, не относящихся непосредственно к расчетно-кассовому обслуживанию, осуществляется Банком на основании отдельных договоров.

2.4. Платежи со счета Клиента Банк осуществляет в пределах остатка средств на счете.

2.5. Банк обязуется своевременно и правильно производить расчетные операции по поручениям Клиента в строгом соответствии с Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации, другими нормативными актами.

2.6. Списание денег со счета Клиента производится только по его поручению или с его согласия. Безакцептное и бесспорное списание средств со счета Клиента осуществляется Банком лишь в случаях, прямо предусмотренных законодательством или настоящим Договором.

2.7. Банк обеспечивает Клиента бланками расчетно-кассовых документов, в том числе чековыми книжками.

2.8. Банк выдает Клиенту выписки с расчетного счета по состоянию на первое число каждого месяца, а также по состоянию на ______ каждого месяца. При отсутствии движения по счету выписки выдаются только по требованию Клиента.

2.9. Банк консультирует Клиента по вопросам законодательства о расчетах, банковской технике, правилах документооборота и другим вопросам, имеющим отношение к расчетно-кассовому обслуживанию.

2.10. Банк гарантирует тайну операций по расчетному счету. Без согласия Клиента справки третьим лицам по указанному вопросу могут быть предоставлены только в случаях, специально предусмотренных законодательством.

2.11. Банк имеет право отказать в совершении расчетных и кассовых операций при наличии фактов, свидетельствующих о нарушении Клиентом действующего законодательства, в том числе правил оформления расчетных документов и сроков их представления в Банк.

2.12. Банк имеет право отказать Клиенту в выдаче наличных денег в случае несвоевременного представления (или непредставления) Клиентом кассового плана, а также превышения его лимита.

2.13. За пользование денежными средствами, находящимися на расчетном счете Клиента, Банк обязуется ежемесячно уплачивать Клиенту ___% (_________) от действующей учетной ставки Центрального банка России по среднедневному за месяц остатку на расчетном счете Клиента. Указанные в настоящем пункте суммы Банк начисляет не позднее ___ (_________) числа следующего месяца.

2.14. В случае расторжения настоящего договора Банк обязуется в срок ____________ перечислить остаток средств, находящихся на счете Клиента, на указанный Клиентом счет.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КЛИЕНТА

3.1. Клиент обязуется:

— выполнять все требования, установленные действующим законодательством Российской Федерации, документами Банка России и Банка по вопросам, связанным с совершением операций по расчетному счету, и предоставлять достоверную информацию;

— вносить наличные денежные средства на расчетный счет, за исключением переходящих остатков денег в кассе и сумм денежной выручки, расходование которой разрешено действующим законодательством;

— представлять Банку ежеквартально кассовый план не позднее _________;

— выполнять требования действующего законодательства по вопросам совершения расчетно-кассовых операций;

— оплачивать услуги Банка по расчетно-кассовому обслуживанию в порядке и размерах, установленных настоящим договором.

3.2. Клиент имеет право:

— самостоятельно распоряжаться денежными средствами, находящимися на его расчетном счете, в порядке и пределах, установленных действующим законодательством;

— давать Банку поручения по расчетно-кассовому обслуживанию, делать запросы, требовать отчета о выполнении поручений;

— требовать и получать наличные деньги в пределах кассового плана в случаях, установленных законодательством.

3.3. Клиент обязан бережно относиться к имуществу Банка, а также соблюдать пропускной режим, установленный Банком.

3.4. Клиент предупреждает Банк о списании со своего счета средств на сумму свыше ____ (__________) рублей за ____________.

4. РАЗМЕР И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ УСЛУГ БАНКА

4.1. Открытие расчетного счета осуществляется бесплатно.

Договор банковского счета

Плата за проведение безналичных расходных операций по счету Клиента составляет __% (______ процента) от каждой списываемой со счета суммы. Расчеты осуществляются ежеквартально в безакцептном порядке в течение первых пяти дней месяца, следующего за расчетным периодом.

При неснижаемом остатке на счете Клиента в размере более _____ (_________) рублей в расчетном периоде плата за проведение безналичных расходных операций по счету не взимается.

4.3. Клиент уплачивает Банку при получении наличных денег:

— на хозяйственные нужды и командировочные расходы, а также прочие нужды — ___% (________ процентов) от суммы;

— на иные нужды Клиента, не оговоренные в кассовом плане, размер оплаты составляет __% (______ процентов) от выдаваемой суммы.

4.4. Чек на получение Клиентом наличных денег оплачивается в течение _______________ после получения чека Банком.

4.5. Оплата телеграфных расходов производится в соответствии с расценками, установленными Центральным банком России.

4.6. Банк осуществляет прием в кассу денежной выручки:

— купюрами номиналом __________ рублей и более бесплатно;

— за прием купюр номинальной стоимостью менее _______ рублей Банк взимает комиссию в размере ___% (_____ процентов) от суммы сдаваемой выручки.

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

5.1. Настоящий договор действует с момента внесения Клиентом на свой счет денежных средств не менее ________ (_______) ______ и по "__"________ ___ г.

5.2. Договор считается продленным на неопределенный срок в случае, если после истечения срока настоящего договора ни одна из сторон не заявит о его расторжении.

5.3. Клиент имеет право расторгнуть настоящий договор до истечения срока, предупредив Банк за _______ дней.

Договор считается расторгнутым с момента получения Банком заявления Клиента о закрытии счета, если в заявлении не указан более поздний срок.

При расторжении договора банковского счета (закрытии счета) остаток денежных средств на счете по указанию Клиента перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления Клиента.

5.4. Настоящий договор считается незаключенным, если Клиент в двадцатидневный срок со дня его подписания не представит Банку документы, необходимые для оформления (открытия) расчетного счета.

5.5. Расторжение договора банковского счета и закрытие счета происходят одновременно.

6. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

6.1. Возникающие споры стороны разрешают путем переговоров. В случае если стороны не придут к согласию путем переговоров, споры подлежат передаче на рассмотрение в суд в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

7.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по настоящему договору виновная сторона возмещает другой стороне понесенные убытки в части, не покрытой неустойкой (штрафом), в порядке и на условиях, предусмотренных действующим законодательством.

7.2. За несвоевременное (позднее следующего дня после получения соответствующего документа) или неправильное списание средств со счета Клиента, а также за несвоевременное или неправильное зачисление Банком сумм, причитающихся владельцу счета, Банк уплачивает в пользу Клиента штраф в размере ____% от несвоевременно или неправильно зачисленной (списанной) суммы за каждый день просрочки.

7.3. Банк не несет ответственности перед Клиентом за задержку в осуществлении расчетно-кассового обслуживания, произошедшую не по вине Банка.

8. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ

8.1. При переоформлении счета в связи с реорганизацией Клиент обязуется представить документы, перечень которых установлен в Приложении N ___ к настоящему договору и действующим законодательством.

8.2. При изменении местонахождения каждая из сторон обязана письменно уведомить другую сторону в течение трех дней о происшедших изменениях.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Вопросы, прямо не урегулированные настоящим договором, регулируются действующим законодательством Российской Федерации.

9.2. Все изменения и дополнения к настоящему договору производятся в письменной форме за подписью каждой из сторон и являются его неотъемлемой частью.

9.3. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, один из которых находится у Банка, второй — у Клиента. Оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу.

9.4. Приложения:

9.4.1. Перечень документов (Приложение N 1).

9.4.2. Тарифы Банка;

9.4.3. Условия обслуживания;

9.4.4. ________________________________________.

10. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН 10.1. Банк: ___________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ 10.2. Клиент: _________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ___________________________________________________________________________ ПОДПИСИ СТОРОН: Банк: Клиент: ______________________ _______________________ М.П. М.П.

Для осуществления операций по основной текущей деятельности путем безналичных расчетов банки открывают своим клиентам расчетный счет. В соответствии с Инструкцией Банка России № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам, (депозитам)» от 14.09.2006 г.

Образец заполнения договора банковского счета

расчётные счета открываются юридическим лицам, а так же индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся частной практикой.

Для открытия расчётного счёта клиент должен представить в банк:

· Свидетельство о государственной регистрации в качестве юридического лица либо в качестве индивидуального предпринимателя;

· Учредительные документы (для юридического лица) либо документ, удостоверяющий личность физического лица;

· Лицензии (патенты) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путём выдачи патента);

· Карточку с образцами подписей и оттиском печати;

· Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчётном счёте;

· Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе.

Открытие клиенту расчётного счёта производится только в том случае, если банком получены все перечисленные документы, а так же проведена идентификация клиента и заключён с ним договор банковского счёта. Открытие расчётного счёта завершается внесением соответствующей записи в «Книгу регистрации открытых счетов», которая должна быть сделана не позднее рабочего дня, следующего за днём заключения с клиентом договора банковского счёта.

Расчетные счета используются юридическим лицом для зачисления выручки от реализации продукции (работ, услуг), доходов от внереализационных операций, сумм полученных кредитов и иных поступлений, осуществления расчетов с поставщиками, с бюджетом, с рабочими и служащими, с банком по полученным кредитам и процентам по ним и др.

Клиенты вправе открывать в банках необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом (ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности"). При этом банк не вправе отказать клиенту в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданной ему лицензией, за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять клиента на банковское обслуживание (ст. 846 ГК РФ).

Открытие расчетного счета в банке сопровождается заключением между предприятием и банком договора банковского счета, который фиксирует взаимные обязательства сторон, их ответственность за проведение операций по счету.

Договор банковского счета, как правило, содержит следующие разделы:

I. Предмет договора.

II. Права и обязательства сторон.

III. Оплата услуг.

IV. Ответственность сторон.

V. Срок действия договора и порядок его расторжения.

VI. Особые условия.

VII. Юридические адреса сторон.

В I разделе договора в качестве предмета договора указывается банковское обслуживание счета клиента на условиях и в порядке, предусмотренных данным договором.

Права и обязательства банка и клиента (II раздел договора) вытекают из действующего законодательства, а также определяются конкретными договоренностями сторон.

В случае, если клиент и его кредитор в заключенный ими договор включили условие, дающее кредитору право на бесспорное списание средств со счета, клиент обязан сообщить банку письменно об этом условии и о своем согласии на бесспорное списание средств, что закрепляется в дополнительном соглашении клиента и банка к договору банковского счета.

Отдельный раздел договора банковского счета (III раздел) предусматривает порядок оплаты услуг банка по ведению счета. Стоимость оплачиваемых услуг банка производится клиентами в соответствии с "Тарифами ставок комиссионного вознаграждения по обслуживанию счетов юридических лиц в валюте РФ и иностранной валюте", являющимся неотъемлемой частью (приложением) к договору банковского счета. В данном разделе оговаривается также конкретный порядок оплаты услуг банка (в момент совершения соответствующей операции, либо по совокупности услуг за определенный период; платежным поручением клиента либо безакцептным списанием самим банком со счета причитающихся с клиента сумм и др.).

За нарушение условий договора банковского счета в IV разделе предусматривается ответственность сторон. Так, банк отвечает за своевременное и правильное отражение операций по счету клиента. В случае несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренном ГК РФ (ст. 395). Ответственность банка за нарушение обязательств наступает только при наличии вины банка. Клиент несет ответственность за достоверность и своевременность представления документов для открытия счета и ведения операций по нему. В случае непредставления в банк в установленные сроки бухгалтерской и статистической отчетности, кассовых заявок, расчета лимита остатка кассы банк оставляет за собой право приостановить операции по счету.

V раздел договора регламентирует срок действия договора и порядок его расторжения. Договор считается заключенным с момента его подписания обеими сторонами и действует, как правило, в течение одного календарного года. В случае если ни одна из сторон не заявила о его расторжении до срока действия, договор считается продленным на следующий календарный год. Такой порядок продления действия договора распространяется и на все последующие годы.

Стороны вправе расторгнуть договор банковского счета в порядке предусмотренном ГК РФ (ст. 859). По заявлению клиента договор может быть расторгнут в любое время. Банк имеет право расторгнуть данный договор в одностороннем порядке только в следующих случаях:

1) когда сумма денежных средств, хранящихся на счетах клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;

2) при отсутствии операций по счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *