Если квартира обременена ипотекой

При покупке земельного участка, специалисты не рекомендуют сразу оформлять договор купли-продажи. Есть вероятность, что земля имеет некоторые ограничения на использование, которые с юридической точки зрения называются обременением. Давайте разберемся, какие могут быть наложены ограничения на земельный участок и какие последствия они влекут для владельца участка.

Обременение земельного участка — это ограничение собственника в его праве пользоваться и распоряжаться принадлежащей ему землей. Оно может предполагать следующее:

  • ограничение в возможности пользования (например, запрет размещать промышленные объекты в охранных зонах);
  • обязанность предоставлять землю для ограниченного использования другим людям или организациям (сервитут);
  • ограничение в праве владения и распоряжения (ипотека, арест и т. д.).

Обременения могут налагаться на основании закона или подзаконного акта, на основании договора (ипотека, аренда и т. п.) или на основании решения суда (публичный сервитут, арест и т. д.).

Согласно статье 1 Градостроительного кодекса РФ к зонам с особыми условиями использования территорий относятся охранные, санитарнозащитные зоны, зоны охраны объектов культурного наследия народов РФ, водоохранные зоны и иные зоны, устанавливаемые в соответствии с законодательством РФ. Кроме прочего, могут быть обременения, связанные с находящимися на ней объектами недвижимости, имеющими статус памятников культуры.

В качестве обременений земельного участка в российском законодательстве могут выступать:

  • сервитут;
  • ипотека;
  • аренда;
  • арест.

Сервитутом называется ограниченное право пользования, которое приобретает другое лицо в отношении чужого земельного участка. Обычно такое обременение налагается с целью обеспечения доступа к объекту недвижимости.

Другим примером обременения может служить ипотека. Предметом ипотеки может быть не только право собственности, но и долгосрочная аренда.

Из договоров аренды регистрации в качестве обременения подлежат те, которые рассчитаны на год и более. Аренда не препятствует собственнику совершать сделки с участком, и при покупке его новый собственник может обнаружить на участке арендатора. Однако расторжения договора при этом происходить не должно.

Наконец, довольно часто встречающимся видом ограничений является арест земельного участка. Любые сделки, связанные с продажей, дарением или иным распоряжением этой землей, будут запрещены и не смогут пройти регистрацию в Росреестре.

Ограничения, наложенные на землю, подлежат обязательной регистрации наряду с правом собственности. Органы Росреестра вносят соответствующие записи в ЕГРП.

Наилучшим вариантом в случае сомнений будет обратиться в офисы приема-выдачи документов на предоставление государственных услуг Росреестра или многофункциональные центры (МФЦ) и заказать выписку по интересующему вас участку.

Провести проверку земельного участка на наличие обременений, можно и не обращаясь непосредственно в офисы приема или МФЦ. На сегодняшний день на сайте Росреестра (rosreestr.ru) реализована возможность получить справочную информацию по объекту недвижимости по его адресу или кадастровому номеру.

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке – документ, необходимый для последующего снятия обременения с залоговой квартиры. Оформляется она банковскими сотрудниками после подписания договора приема-передачи. Срок изготовления варьируется, в среднем составляет 14 дней.

Однако на сегодняшний день, при совершении ипотечного займа, оформлять бумажную закладную уже нет необходимости. Достаточно подать заявление онлайн, а что нужно сделать для этого, мы расскажем в статье.

Что такое закладная на квартиру

Закладная для банка по ипотеке – это ценная бумага, предоставляющая кредитору право возместить издержки, связанные с неплатежеспособностью заемщика, перепродав заложенную недвижимость. В России данная процедура оформления необязательна только при работе с банками, имеющими хорошие финансовые резервы.

Кредитное учреждение заинтересовано в оформлении документа, т. к. он служит гарантией возврата средств по жилищной ссуде. Заемщик должен быть предельно внимателен при подписании, потому что предметом залога, в большинстве случаев, становится единственное жилье. При конфликте сторон суд рассматривает дело, основанное не на ипотечном договоре, а на закладной.

Задолженность по ипотеке, руб. Ежемесячная экономия, руб. Затраты на рефинансирование
— 1% — 2% — 3%
1 млн. 500 1000 1500 15500
1,5 млн. 800 1600 2400 21000
2 млн. 1050 1600 3100 26500
3 млн. 1600 3200 4600 37500
4 млн. 2150 4250 6300 48500
5 млн. 2825 5560 8250 59500
6 млн. 3500 6870 10200 70500

Закладная представлена в нескольких формах:

  • в виде бумажного документа;
  • в электронном виде.

Документ действителен только до момента, пока плательщик полностью не погасит займ. До этого кредитор не имеет права реализовать закладную в собственных целях без разрешения клиента.

Описание документа

Мнение эксперта Ирина Богданова Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Требования, регистрация и форма закладной по ипотеке изложены в ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Третья глава закона посвящена оформлению документа, его выдаче, регистрации и восстановлению.

Функции

Основные функции:

  1. Закладная позволяет заемщику жить в ипотечной квартире, но запрещает ее продавать, дарить и обменивать.
  2. Документ подтверждает, что после полной выплаты задолженности плательщик становится ее полноправным владельцем.
  3. Бумага защищает права залогодателя при ее перепродаже другому бенефициару, т. к. он не может изменять условия ипотечного займа.

Закладная наделяется юридической силой только после регистрации в Росреестре, до этого момента она не считается официальным документом.

Реквизиты

Перечень реквизитов, предусмотренных законодательством:

  1. Сведения о банке. Важно указать наименование, платежные реквизиты, контактные данные и номер лицензии.
  2. Информация по плательщику. В документе прописываются персональные данные заемщика и адрес электронной почты для отправки веб-версии закладной.
  3. Сведения о предмете залога. Составляется полное описание объекта, его оценочная стоимость, а также указываются все регистрационные документы.
  4. Условия кредитования. Важно прописать полную сумму займа, срок возврата, порядок выплаты и процентную ставку.
  5. Дата оформления и подписи сторон сделки.

Пример документа:

С начала прошлого года государство обязало Сбербанк оформлять электронные закладные через портал Росреестра.

Как выглядит закладная по ипотеке

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка представляет собой бланк, разделенный на 10 пунктов:

  1. Залогодатель. Раздел посвящен персональным данным заемщика.
  2. Должник. Сведения дублируются из первого пункта, если это одно и то же лицо. В ином случае на каждого должника составляется отдельная форма.
  3. Первоначальный залогодержатель. В большинстве случаев им выступает юридическое лицо, поэтому прописываются все реквизиты и контактные данные компании.
  4. Обязательство, обеспеченное ипотекой. Раздел включает информацию по ипотечной ссуде.
  5. Предмет ипотеки. Пункт посвящен залогу и его описанию.
  6. Информация о времени и месте нотариального удостоверения договора.
  7. Сведения о праве, в силу которого предмет ипотеки принадлежит залогодателю. В блоке раскрывается юридическая сторона сделки и объясняется, почему заемщик не может распоряжаться недвижимостью до полной выплаты ипотеки.
  8. Данные ипотечной ссуды. Прописывается информация из кредитного договора: платеж, срок уплаты, условия для ЧДП И ПДП.
  9. Сведения о государственной регистрации закладной в Росреестре.
  10. Дата выдачи закладной первичному залогодержателю.

Получить для ознакомления образец закладной по ипотеке можно в банке.

Изучить первые страницы документа можно по фото:

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

В большинстве случаев оформление закладной в Сбербанке возлагается на банковских сотрудников. Документация подготавливается после подписания договора приема-передачи.

Документы для закладной по ипотеке

Нужно подготовить следующие документы для оформления закладной по ипотеке:

  • паспорт заемщика;
  • акт приема-передачи будущей залоговой недвижимости;
  • выписку из ЕГРН по данному дому;
  • техпаспорт;
  • договор на ипотеку;
  • отчет оценщика по приобретаемой квартире;
  • договор страхования;
  • квитанцию об уплате государственной пошлины.

По итогу оценки, для получения закладной в Сбербанке, уполномоченное лицо выдает заемщику 2 экземпляра отчета: первый остается кредитному менеджеру для оформления ценной бумаги, а второй отправляется в Росреестр.

Оплата госпошлины и подписание договора

Закладная оформляется совместно с правом собственности на недвижимость. Поэтому государственная пошлина зависит от формы лица, получающего право собственности:

  1. Для граждан – 2 тыс. рублей.
  2. Для юр. лиц – 220 тыс. рублей.

После оплаты необходимо передать квитанцию кредитору, позже осуществляется подписание оформленной закладной.

Регистрация закладной

Собрав все документы для регистрации закладной по ипотеке, нужно посетить территориальное представительство Росреестра. С 2018 года заемщикам доступна онлайн-регистрация с использованием электронной подписи. Закладная составляется в специальной форме и регистрируется автоматически.

Сколько времени делается закладная

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке в среднем длится 14 дней.

Сколько стоит оформление закладной по ипотеке

Стоимость закладной по ипотеке для граждан составляет 2 тыс. рублей, для организаций – 220 тыс. рублей.

Срок действия закладной

Оформленная закладная действительна до момента полной выплаты ипотечной ссуды на приобретенную недвижимость.

Где будет указан номер закладной

После регистрации закладной номер документа, состоящий из 13 цифр, прописывается в пункте «Дата, номер, место регистрации».

Если ценная бумага уже передана на хранение, получить ее реквизиты можно по официальному запросу в отделении банка.

Где будет храниться закладная

До введения электронной версии закладной документы сберегались в отделении Сбербанка, а второй экземпляр – в Росреестре.

Онлайн-форма ценной бумаги с 2018 года хранится в электронных депозитариях после проставления ЭЦП. Оригинал передается кредитору, а заверенный дубликат – собственнику.

Закладная после погашения долга

Каждый заемщик после полной выплаты жилищного кредита обязан забрать закладную из Сбербанка. Получение документа возможно в отделении, в котором плательщик оформлял ипотеку.

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки

Вернуть закладную можно только при внесении последнего платежа и закрытии ипотеки. После этого плательщик должен обратиться в кредитное учреждение с заявлением на выдачу документа. Срок возврата может растянуться до 30 дней, банк обязан проверить все поступления и поставить отметку об отсутствии претензий.

Чтобы получить закладную в Сбербанке, не требуется предъявлять договор долевого участия, кредитный контракт и собирать документы по списку. Банк самостоятельно направит необходимые бумаги в Росреестр.

Что делать с закладной после погашения ипотечного кредита

Как только заемщик получает закладную с отметкой, он обязан посетить Росреестр для снятия обременения с собственного жилья. Необходимо собрать следующие документы:

  1. Паспорт плательщика.
  2. Заявление для снятия обременения.
  3. Ипотечный договор.
  4. Закладная с отметкой об отсутствии претензий.
  5. Документ о праве владения.

Снятие обременения осуществляется за 3 рабочих дня.

Какие операции может выполнять Сбербанк с закладной

Законные полномочия кредитора после получения закладной:

  1. Переуступка прав другому банку. В данном случае условия выплаты для заемщика остаются прежними, меняется только номер расчетного счета.
  2. Обмен закладной. Банк имеет право обменять закладную на ценную бумагу другого банка с доплатой.
  3. Частичная реализация. На некоторое время банк может передать право на получение ежемесячной выплаты другой кредитной организации. В данном случае номер расчетного счета не меняется.

В редких ситуациях Сбербанк использует закладные для пополнения оборотного капитала. Он выпускает ценные бумаги с ипотечным покрытием и реализует их в качестве инвестиционного продукта с хорошей доходностью.

Может ли Сбер продать закладную

На основании Гражданского кодекса Российской Федерации банк не обязан согласовывать с заемщиком передачу/уступку право требования долга. Кредитор может уведомить клиента о предстоящей продаже закладной. Банковская организация вправе перепродать ценную бумагу даже самого дисциплинированного плательщика.

Что делать при потере закладной

Если закладная на жилье оформлялась только в бумажном виде, то появляется риск ее утери. Защититься от этого нельзя, т. к. заемщик не имеет права хранить оригинал у себя.

Если потеряли вы

По факту потерять закладную невозможно, так как она отдается на хранение в банк, т. е. утрата возможна только со стороны кредитора, получившего ее. Если оформлялась электронная версия документа, то ее утеря также нереальна.

Если потерял банк

Факт отсутствия закладной по ипотеке в Сбербанке выявляется после полного погашения задолженности. Чаще всего теряется документ во время межбанковских передвижений между отделами и офисами.

Если кредитор самостоятельно заметил утерю документа, то он незамедлительно обязан сообщить об этом заемщику, оформить дубликат и зарегистрировать его в Росреестре.

Электронная форма как раз создана для банка с целью исключения возможности утери документа.

Что делать, если банк не выдает закладную

В случае постоянного затягивания сроков выдачи закладной, заемщик может:

  1. Составить претензию на имя руководителя данного отделения.
  2. Оформить жалобу в Центробанк РФ.
  3. Обратиться в суд с требованием выдать дубликат и отменить обременение.

Выводы

Закладная – документ, гарантирующий банку, что в случае невыплаты заемщиком жилищной ссуды, он сможет реализовать залоговую недвижимость и покрыть собственные издержки. Данная ценная бумага имеет приоритетное значение в сравнении с ипотечным договором.

Оформляется закладная на квартиру в банке, выдавшем жилищную ссуду, а регистрируется в Росреестре. После передается на хранение в кредитное учреждение или электронный депозитарий.

Сделать закладную в Сбербанке можно за две недели, оплатив государственную пошлину.

Документы для снятия обременения перечислены в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в статье 25 «Погашение регистрационной записи об ипотеке». МФЦ «Мои Документы» только принимают заявление, регистрационную запись об ипотеке снимают в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Сокращенно — Регистрационная палата. После этого документы отправляют обратно в МФЦ, где их можно будет забрать обратно.

Более подробно о снятии обремения с квартиры после выплаты ипотеки написано на сайте Проживем.com — https://prozhivem.com/kvartira/drugoe/kak-snyat-obremenenie-posle-vyplaty-ipoteki. Документы взяты оттуда. Актуальный список на 2020 год таков:

  • Паспорт;
  • Кредитный договор; Договор должен быть на руках у заемщиков. Если его потеряли, копию можно получить в банке.
  • Справка о погашении ипотеки; Полное название справки обычно такие — «Справка о прекращении обязательств по Договору об Ипотеке». Ее выдает банк. У некоторых банков заявление можно подать через их приложение, некоторые банки принимают заявление только в самом отделении. С собой возьмите паспорт и кредитный договор. Справка бесплатная. Обычно ее отдают в день обращения, но у некоторых банков это может занять несколько дней. О сроках лучше проконсультируйтесь у своего менеджера.
  • Закладная; Закладную также выдает банк, она обычно хранится в депозитарии. Как только выдадут справку о погашении ипотеки, можно написать заявление на получение закладной. Обычно выдают ее в течение 2 недель до 2 месяцев.
  • Доверенность на снятие обременения; По закону представители банка должны вместе с заемщиками подавать документы в МФЦ на снятие обременения. Вместо этого некоторые банки оформляют на заемщиков доверенность на подачу заявления в МФЦ. Это нормальная практика. Обычно доверенность выдают вместе с закладной. В большинстве случаев услуга бесплатная, но лучше уточнить это у менеджера.
  • Если вместо заемщиков документы в МФЦ подает доверенное лицо, то от доверителей (заемщиков) на это нужна нотариально удостоверенная доверенность.

Госпошлины за снятие обременения нет. Согласно п.1 ст.25 «Погашение регистрационной записи об ипотеке», обремение снимают в течение 3 рабочих дней. На практике дольше, т.к. этот срок начинается после того, как Регистрационная палата получит документы от МФЦ. Эта пересылка документов занимает 1-2 дня. Также многое зависит от загруженности отделения самого МФЦ или от загруженности Регистрационной Палаты.

Наличие обременения на квартиру можно будет посмореть на сайте Росреестра — инструкция с картинками.

Реклама

Материал предоставил юрист проекта «Проживём.com».

3. Наличие указанной в части 1 настоящей статьи записи, содержащейся в Едином государственном реестре недвижимости, является основанием для возврата без рассмотрения заявления о невозможности регистрации, представленного иным лицом (не являющимся собственником объекта недвижимости, его законным представителем) на государственную регистрацию перехода, прекращения, ограничения права и обременения соответствующего объекта недвижимости. Орган регистрации прав обязан уведомить заявителя о возврате заявления о невозможности регистрации без рассмотрения с указанием причины возврата в течение пяти рабочих дней со дня его принятия. Запись в Едином государственном реестре недвижимости о заявлении о невозможности регистрации не препятствует осуществлению государственной регистрации перехода, прекращения, ограничения права и обременения объекта недвижимости, если основанием для государственной регистрации права является вступившее в законную силу решение суда, а также требование судебного пристава-исполнителя в случаях, предусмотренных Федеральным законом от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», и иных случаях, установленных федеральными законами.

КАК ПОГАСИТЬ РЕГИСТРАЦИОННУЮ ЗАПИСЬ ОБ ИПОТЕКЕ

Не секрет, что большинство жилья (иной недвижимости) вологжане покупают с использованием ипотеки. При наступлении радостного момента погашения ипотеки, некоторые вологжане забывают, что запись о залоге в пользу банка, которая вносится в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) вместе с записью о регистрации права собственности, также подлежит снятию в установленном порядке, после чего жилье становится свободным от обременения (залога).

Об основных моментах, связанных с прекращением записи об ипотеки расскажет начальник отдела регистрации помещений жилого назначения Управления Росреестра по Вологодской области Александра Мануйлова.

Вопрос: Почему важно погасить запись об ипотеке на недвижимость после полного погашения кредита?

Ответ: Большинство граждан, забывающих погасить запись об ипотеке либо упускают из виду данный вопрос, либо объясняют свое пассивное поведение отсутствием времени или острой необходимости осуществления данной процедуры. Между тем, в случае возникновения проведения срочных мероприятий с приобретенной недвижимостью, непогашенная запись об ипотеке может стать причиной приостановления регистрации. В связи с чем запись об ипотеке все равно придется погашать, просто на это уйдет дополнительное время, что, в свою очередь, когда нужно срочно продать, заложить недвижимость, может спровоцировать срыв сделки и т.п.

Вопрос: Как погашается запись об ипотеке?

Ответ: Порядок погашения записи об ипотеке регулируется нормами статьи 25 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) и зависит от того, была ли выдана при выдаче кредита закладная.

В случае, если закладная выдана не была, запись об ипотеке погашается на основании заявления банка (залогодержателя), либо совместного заявления собственника (залогодателя) и банка. Регистрационная запись об ипотеке погашается также по решению суда или арбитражного суда о прекращении ипотеки.

Если права банка были удостоверены закладной, то с заявлением о погашении записи об ипотеке может обратиться собственник на основании закладной с отметкой о погашении кредитных средств, либо сам банк. Кроме того, за погашением записи об ипотеке могут обратиться совместно и банк, и собственник.

В случае, если жилое помещение приобретено или построено с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», запись об ипотеке погашается на основании заявления федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы.

При ликвидации залогодержателя, являющегося юридическим лицом, запись об ипотеке погашается на основании заявления залогодателя и выписки из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), подтверждающей внесение в указанный реестр записи о ликвидации данного юридического лица.

Документы и заявление на погашение записи об ипотеке представляются в МФЦ. Запись об ипотеке погашается Управлением Росреестра по Вологодской области в течении трех рабочих дней с момента поступления заявления в регистрационный орган и государственной пошлиной не облагается.

Вопрос: Как проверить, что запись об ипотеке погашена?

Ответ: Для проверки сведений о снятии записи об ипотеке можно бесплатно подать запрос в электронном виде на официальном портале Росреестра в разделе «Электронные услуги и сервисы» во вкладке «Справочная информация по объектам недвижимости в режиме online» либо платно заказать выписку из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости (стоимость для физических лиц: в бумажном варианте — 460 рублей, в электронном виде – 290 рублей, для юридических лиц соответственно: 1270 и 580 рублей).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *