Формула расчета неустойки ОСАГО

Время чтения: 10 минут Дата обновления: 20 октября 2020 г. Михаил Петров, юрист

Неустойка – это часть денежной суммы, которая определена на законодательном уровне, и должна быть выплачена одной стороной другой стороне в случае невыполнения договорных обязанностей. В области ОСАГО неустойка применяется в одностороннем порядке, а именно к юридическому лицу (страховщику) в случае просрочки, которая может быть допущена при рассмотрении заявлений на выплаты или претензий.

Образец расчета неустойки по ОСАГО с 1 сентября 2014 по старым договорам

Ранее, в отношении договоров, которые были заключены до 01.09.2014 года, применялись правила, которые гласили: при подаче заявления и соответствующих документов страхователем, страховщик обязан в течение 30 дней рассмотреть данное заявление и выплатить страховую часть, а в определенных ситуациях направить мотивированный отказ. Страховая компания, как правило, укладывалась в данный срок, но согласно Обзору судебной практики ВС за третий квартал 2012 года, в случае недоплаты страхового покрытия, вы также можете взыскать неустойку.

До 1 сентября 2014 года размер неустойки рассчитывался за каждый день просрочки в соответствии с 1/75 ставки рефинансирования Центрального Банка, которая действовала на тот период.

Но с 01.09.2014 года в законодательстве произошли изменения, которые исключили данный пункт из закона «Об ОСАГО», следовательно, на сегодняшний день все расчеты по неустойке ведутся на основании действующего Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ.

Итак, как рассчитать неустойку по ОСАГО, если страховщик не направил вам вовремя мотивированный отказ?

При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Абзац 3 пункта 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ

Как известно, максимальные выплаты в отношении жизни и здоровья составляют 500 000 рублей, а в отношении имущества 400 000 рублей. Исходя из этого, напрашивается вывод, что выплата неустойки за день просрочки будут для всех одинаковые.

500 000 рублей * 0,05% = 250 рублей в случае нанесения вреда жизни и здоровью.

400 000 рублей * 0,05% = 200 рублей в случае нанесения вреда имуществу.

Чтобы просчитать полную сумму неустойки, необходимо стоимость дня просрочки умножить на количество просроченных дней: 250 (200) * количество дней.

Чтобы рассчитать количество дней, необходимо взять дату подачи заявления и всех соответствующих документов в страховую компанию, и прибавить к ней 20 дней за вычетом праздников. Если вы, например, попали на один из праздничных дней, то итоговая дата смещается на +1 день.

Важно!

Если потерпевший по согласию страховщика ремонтирует свой автомобиль на СТО, с которым у страховщика не заключен договор, страховщик обязан выдать направление на ремонт в течение 30 календарных дней (без учета нерабочих праздничных дней). В этом случае согласно 1 абзацу п. 21 ст. 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ количество дней просрочки отсчитывается по истечении 30-дневного срока.

Когда 20 дней истекает, со следующего дня начинается период просрочки. Считать неустойку можно до тех пор, когда страховая компания вынесет вам мотивированный отказ или по тот день, когда суд вынесет решение.

Рассмотрим пример. У вас накопилось 30 дней просрочки по делу о нанесении вреда имуществу (ДТП). 30 * 200 = 6000 рублей составит неустойка.

В том случае, если вы ожидаете страховую выплату или направление на ремонт, неустойка в данном случае назначается в размере 1% за каждый день просрочки. В случае превышения срока восстановительного ремонта неустойка составляет 0,5% страхового возмещения за каждый день просрочки.

Таким образом, формула расчета неустойки по ОСАГО в 2020 году выглядит следующим образом:

K=S x N% x D, где К –это полная сумма неустойки, S – сумма страхового возмещения, N – процент неустойки за каждый день, а D – количество дней просрочки.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 — 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

Абзац 2 пункта 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ.

Некоторые страховые компании предлагают своим клиентам онлайн калькулятор для расчета неустойки по ОСАГО в 2020 году. Однако формула расчета достаточно проста, и подсчитать точную сумму неустойки можно самостоятельно.

Как в примере ранее, отсчитываем 20 дней с момента подачи документов, и начиная со следующего дня считаем все просроченные дни, ожидая всей суммы страхового покрытия или направления на ремонт.

Рассмотрим ситуацию: независимая экспертиза назначила вам страховую выплату в размере 40 000 рублей, а период просрочки составляет 60 дней, следовательно неустойка составляет 40 000 * 1% * 60 = 24 000 рублей.

Если вы заранее знаете, когда у вас состоится судебное заседание, рекомендуем просчитать до этой даты полную сумму неустойки и в исковом заявлении требовать взыскать ее в полном размере.

Важно знать, для того чтобы по истечению срока выплаты направлять иск в суд, необходимо сначала направить повторное заявление в страховую компанию, где его рассмотрят в течение 15 дней при подаче в электронном виде или 30 дней при личном обращении или подаче почтой.

2. Финансовая организация обязана рассмотреть заявление потребителя финансовых услуг и направить ему мотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного требования:
1) в течение пятнадцати рабочих дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг в случае, если указанное заявление направлено в электронной форме по стандартной форме, которая утверждена Советом Службы, и если со дня нарушения прав потребителя финансовых услуг прошло не более ста восьмидесяти дней;
2) в течение тридцати дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг в иных случаях.

п. 2 ст. 16 ФЗ от 04.06.2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»

Также может случиться ситуация, когда был произведен неверный расчет неустойки в претензии по ОСАГО, на основании чего страховая выплатила меньше. В этом случае, вы можете повторно обратиться в суд и потребовать оставшуюся часть денег.

Но стоит напомнить, что прежде чем обращаться в суд, следует составить повторное заявление и направить его в страховую компанию.

Если вы неуверены в том, что сможете самостоятельно решить этот вопрос, наша бесплатная юридическая помощь всегда готова предоставить свои услуги в качестве представителя.

Юридическая консультация Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди! Вам понравилась статья? xДата обновления: 20 октября 2020 г. Поделиться Facebook Twitter Вконтакте Одноклассники  7.5 из 10 Проголосовало 2 Михаил Петров

Практикующий юрист, является сотрудником юридической службы Вооруженных сил РФ, автор учебного пособия по военному праву, имеет 16-ти летний стаж работы. Большой опыт в автостраховании. В данное время — специалист по гражданским делам в области автомобильного права

Если нарушен срок, в течение которого вы должны получить страховую выплату по ОСАГО, либо получить от компании-страховщика направление на ремонт вашей автомашины, вы имеете право на получение со страховой компании неустойки (пени) за ненадлежащее выполнение обязательств.

Компания-страховщик должна рассмотреть претензию, после чего принять решение — выплатить страховую суму или отказать. Если отказ не обоснован объективными причинами, страховщику грозит взыскание неустойки по ОСАГО.

Случаи выплаты неустойки по ОСАГО

Пеня за просрочку выплаты по ОСАГО страховая компания должна перечислить в следующих случаях:

  1. страховщик отказал в выплате без установленных законом оснований;
  2. страховщик выплатил страховое возмещение несвоевременно, нарушив установленные законом сроки;
  3. страховщик выплатил страховку не в полном размере, уменьшив сумму выплаты;
  4. отказ в выдаче направления на восстановительные работы;
  5. несвоевременная выдача направления на ремонт;
  6. нарушение сроков проведены ремонтных работы;
  7. запоздалый ответ об отказе в признании страхового случая.

Как рассчитать неустойку

Закон достаточно четко определяет, каким образом производится расчет неустойки по ОСАГО. Компенсация рассчитывается следующим образом:

  • за просрочку выплаты по ОСАГО или невыдачи ремонтного направления исчисляются пени из расчета 1% от размера убытка и выплачивается за каждый просроченный день. При этом максимальный размер убытка не может быть больше 400.000 руб. при повреждении машины и 500.000 руб. при вреде здоровью;
  • за нарушение сроков ремонта рассчитывается, исходя из 0,5 процента стоимости ремонта автомашины с учетом его износа в размере за каждый день просрочки. Но максимальная сумма этого вида неустойки не может быть больше стоимости ремонта, независимо от длительности просрочки. При этом получается, что за действия ремонтной мастерской отвечает страховая организация;
  • за несвоевременный письменный отказ от страховых выплат. Ответ должен быть направлен в течение 20 дней (не считая праздничные дни). Если срок пропущен, то взыскивается санкция в размере 0,05 процента от страх.суммы (400.000 руб. или 500.000 руб. при вреде здоровью) за каждый день просрочки.

Следует учитывать тонкости:

  • неустойка должна быть выплачена за все время неоплаты либо просрочки включительно по день ее выплаты или выдачи направления или предоставления ответа (в зависимости от нарушения). Праздничные и выходные дни не исключаются из расчета;
  • если взыскание неустойки связано с неполной выплатой страховки, то размер неустойки считается от суммы, которая невыплачена.

Общий максимальный размер неустойки по ОСАГО не может превышать размером страховой суммы. То есть за вред машине — 400 тыс. руб., за вред здоровью — 500 тыс. руб.

Например, страховая компания не предоставила ответ на заявление о возмещении вреда, не предоставила направление на ремонт. В результате потерпевший насчитал пени за отсутствие направления на ремонт в сумме 560. тыс. руб. и 75 тыс. руб. за непредставления ответа по заявлению о выплате страховки. Общая сумма неустоек составила 735 тыс. руб. Однако судом размер пеней и санкций будет урезан до 400 тыс. руб.

Максимальный размер требований возмещения и неустойки по повреждению автомобиля может достигать 800.000 руб. = 400.000 руб. страховое возмещение + 400.000 руб. пени/санкция за неполучение ответа на заявление.

Размер иска для потерпевшего в связи с вредом здоровью по аналогичной формуле составит 1 млн. руб.

Общие размеры иска могут быть увеличены на размер штрафа, морального вреда, судебных расходов.

Например, истец заявил о выплате возмещения 400.000 руб., неустойке – 490.000 руб., штраф 200.000 руб., моральный вред 100.000 руб., судебные расходы 50.000 руб. Суд удовлетворил: страховое возмещение – 400 тыс. руб., неустойка – 400 тыс. руб., штраф 200 тыс. руб., моральный вред – 10 тыс. руб., судебные расходы 15 тыс. руб. Таким образом общая сумма взыскания составит 1.025.000,00 руб.

Порядок выплаты неустойки

Рассчитав неустойку, автовладелец или гражданин, кому причинен вред здоровью, должен подать в страховую специальное заявление на выплату пеней и санкций. То есть подается отдельный документ помимо основного заявления на страховую выплату.

Заявление о неустойке пишется в свободной форме. В нем указывается:

  • Данные страховой организации;
  • Данные гражданина;
  • Основание и расчет пеней;
  • Способ уплаты пеней (из кассы или переводом);
  • Банковские реквизиты, если будет безналичный перевод на счет потерпевшего.

Четкого срока на выплату неустойки для страховщика законом не предусмотрено. И, как показывает практика, страховые компании редко добровольно уплачивают эти суммы. Поэтому такой денежный вопрос разрешается в судебном порядке.

Досудебное урегулирование

Обращение в страховую

Если страховое возмещение или направление на ремонт в установленные сроки (по истечении 20 дней) не поступило страхователю, а также не уплачены суммы неустоек, то в страховую компанию следует направить претензию..

В претензию нужно включить следующее:

  • данные заявителя (имя, адрес, номер телефона);
  • название и адрес страховой компании, которая задержала выплату;
  • описание вашей проблемы;
  • реквизиты счета, куда нужно будет перевести денежные средства;
  • дата составления претензии, подпись заявителя с ее расшифровкой.

Отвезти претензию в страховую компанию можно лично, получив при этом подтверждение о вручении в виде входящего номера и подписи принявшего ее лица на втором экземпляре, а можно просто направить ее ценным письмом с описью и уведомлением.

Претензию страховая компания обязана рассмотреть в течение десяти дней, после чего ее либо удовлетворят, подтвердив это перечисленной суммой, либо направят в адрес заявителя ответ об отказе в ее удовлетворении.

Следует очень внимательно отнестись к документам, которые вы прикладываете к претензии в страховую компанию! К таким документам относится подлинники или заверенные нотариально:

  • паспорт потерпевшего;
  • ПТС, свидетельство о госрегистрации ТС, договор купли-продажи автомобиля;
  • доверенность или договор аренды (если страховку получает не собственник, а временный пользователь автомобиля);
  • протокол и постановление об административном нарушении или определение об отказе в возбуждении административного дела;
  • извещение о ДТП, если сотрудники ГИБДД не вызывались на место аварии;
  • полси ОСАГО.
  • заявления о выплате страхового возмещения и неустойки;
  • расчет неустойки (если он оформлял на отдельном документе).

Бывает, что компании, получив претензию, не сообщают потерпевшему о том, что пакет документов содержит не всё, что требуется для получения неустойки за просрочку страховой выплаты по ОСАГО. А после того, как потерпевший подаст в суд исковое заявление, страховая компания возразит ссылаясь на отсутствие необходимых документов, то есть несоблюдения порядок досудебного урегулирования. Его соблюдение — обязательное условие для получения суммы неустойки.

Если у вас не будет доказательств направления претензии в страховую компанию, ваше исковое заявление в суд о выплате неустойки по ОСАГО просто оставят без рассмотрения.

Обратиться с иском в суд можно только после того, как компания-страховщик либо направит заявителю письменный отказ в возмещении пени, либо ответа на претензию вообще не будет.

Претензия

19 сентября 2017 г. между Фоменко Ф.Ф. и ООО «СК «Уверенность» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств: страхователь и выгодоприобретатель Фоменко Ф.Ф., транспортное средство Пежо 307 VIN z7t4c8fs9bm018219 государственный регистрационный знак С281НХ191, срок действия 1 год. Условия договора подтверждаются страховым полисом серия III номер 03696875 от 19.09.2017 года.

10.03.2018 года произошло ДТП с участием водителя Ильина И.И., управлявшим автомобилем Тойота Корола государственный регистрационный знак С321СХ191 и Фоменко Ф.Ф., управлявшим автомобилем Пежо 307 государственный регистрационный знак С281НХ191.

В результате ДТП автомобиль Пежо 307 государственный регистрационный знак С281НХ191 получил повреждения (капот, левое крыло, левая дверь, передний бампер, решетка радиатора левая передняя фара), что подтверждается протоколом об административном правонарушении №007843 от 21.03.2018 г.

В соответствии с постановлением об административном правонарушении №00788465 от 21.03.2018 года Ильин И.И. был признан виновным в совершении административного проступка по ч. 1 ст. 12. 12 КоАП РФ. Потерпевшим от неправомерных действий Ильина И.И. был признан Фоменко Ф.Ф.

Ильин И.И. застраховал свою ответственность по правилам ОСАГО в ООО «СК «Противориск» страховой полис ОСАГО серии ХХХ номер 01938456 от 20.01.2018 года.

23.03.2018 года потерпевшим было представлено в ООО «СК «Противориск» заявление о страховом возмещении. До настоящего времени страховой компанией не произведен осмотр ТС, а также не выдано направление на проведение восстановительного ремонта транспортного средства.

20.04.2018 года страхователем была организована и проведена оценка ущерба в результате произошедшего ДТП. Стоимость восстановительного ремонта согласно акта оценки №094 от 22.04.2018 года составила 123.001 руб.

В силу ч. 21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик обязан выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство.

В соответствии с абз. 2 ч. 21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»при несоблюдении срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Потерпевшему должно было быть выдано направление на ремонт не позднее 14.04.2018 года.

20.04.2018 года в ООО «СК «Противориск» было представлено заявление о выплате неустойки в связи с нарушением срока выдачи направления на проведение восстановительного ремонта. Заявление оставлено без рассмотрения и удовлетворения.

Учитывая вышеизложенное,

требую:

  1. незамедлительно рассмотреть настоящую претензию;
  2. выдать направление на проведение восстановительного ремонта в станции технического обслуживания, аккредитованной ООО «СК «Противориск» и находящейся по месту проживания потерпевшего (г. Великий Новгород, район Западный);
  3. произвести выплату неустойки в размере 18450,15 руб. безналичной формой на счет потерпевшего в кредитной организации.

Приложение:

  1. копия паспорта Фоменко Ф.Ф.;
  2. копия свидетельства о госрегистрации ТС пежо 307, гос.номер С281НХ191;
  3. копия протокола об административном нарушении №007843 от 21.03.2018 г.;
  4. копия постановления об административном правонарушении №00788465 от 21.03.2018 г.;
  5. копия страхового полиса III номер 03696875 от 19.09.2017 г.;
  6. копия заявления о страховом возмещении от 23.03.2018 г.;
  7. копия заявления о выплате неустойки от 20.04.2018 г.;
  8. копия акта оценки №094 от 22.04.2018 г.;
  9. реквизиты расчетного счета Фоменко Ф.Ф. в кредитной организации.

С уважением, Фоменко Ф.Ф. _________________ 29.04.2018 г.

Обращение в Центральный банк

Независимо от претензии в страховую фирму и судебного разбирательства потерпевшему можно написать заявление в Центральный банк. Банк России контролирует деятельность страховых компаний и такая жалоба является альтернативным способом разрешения проблемы. Чаще таким образом можно решить вопрос по поводу выплат. Однако в вопросах неустойки подобные жалобы не столь эффективны. Иногда в ответах на жалобу ЦБ советует обращаться в суд или в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг.

Заявление должно содержать практически те же сведения, что и претензия в страховую компанию. В нем указывают:

  • фамилию, имя и отчество заявителя, его адрес и телефон;
  • название и местонахождение компании-страхователя;
  • описание нарушений страховой фирмой, расчет пеней и пр.;
  • реквизиты страхового договора или полиса;
  • номер дела о выплате, которое заведено страховой компанией;
  • дата и подпись.

К жалобе должны быть приложены необходимые документы, в том числе и копия претензии.

Заявление в Центральный банк можно отправить через Интернет, непосредственно через приемную Центрального Банка. Прямо на сайте банка имеется соответствующая форма, которую просто нужно заполнить. В заявлении нужно указать следующее:

Жалобу ЦБ РФ оперативно рассматривает и о её результатах сообщает заявителю.

Обращение в суд

Неурегулированные споры, которые касаются выплат по полису ОСАГО, могут быть решены в порядке гражданского судопроизводства. Судебная практика по неустойке ОСАГО в 2018 году достаточно обширна.

В суд обращаются после того, как гражданину отказали в выплате после направления им претензии в страховую фирму. Соответственно, основание для обращения в суд — письменный отказ в выплате пени после получения компанией-страховщиком претензии, либо отсутствие ответа на нее.

Неустойки можно требовать вместе с страховым возмещением или отдельно, после такого как по страховая сумма уже взыскана. То есть по второму решению.

Иск составляется по стандартному образцу, однако с обязательным учетом требований гражданского процессуального законодательства.

В заявлении нужно указать следующее:

  • название суда, в который вы направляете ваш иск;
  • наименование и адрес страховой компании;
  • полные данные истца (фамилия, имя, отчество, а также адрес);
  • обстоятельства, которые обусловили подачу иска;
  • основания ваших притязаний в виде ссылок на нормативные акты;
  • ваши исковые требования к компании-страховщику с указанием точной суммы неустойки, а также ее обоснования в виде расчета.

Документ должен быть подписан либо лично заявителем, либо его представителем по доверенности, в которой имеется такое полномочие.

Документы

Страховая компания имеет право потребовать конкретный перечень документов для страховой выплаты.
Ко времени решения вопроса о взыскании неустойки все необходимые документы вы уже должны направить в компанию в качестве приложения к заявлению о выплате и к заявлению на неустойку. Однако не исключено, что документы придется продублировать. Документы, которые могут потребоваться в страховой компании (а также в суде) помимо расчета неустойки, следующие:

Документы, касающиеся ТС:

  • Копия ПТС;
  • копия СОР;
  • Копия полиса ОСАГО.

Документы заявителя:

  • копия паспорта либо иного удостоверяющего личность документа;
  • доверенность представителя, заверенная нотариально;
  • банковские реквизиты для перечисления денежных средств;

Документы для страховой выплаты:

  • копия протокола об административном правонарушении;
  • копия постановления по делу об административном правонарушении;
  • копия определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Документы для определения ущерба:

  • экспертная оценка ущерба;
  • квитанция об оплате услуг эксперта.

Если предоставленные документы в порядке, и представлены в суд в полном объеме, то суды, как правило, встают на сторону потерпевших и удовлетворяют исковые требования о взыскании неустойки по ОСАГО.

В исковом заявлении можно и не заявлять требование о выплате штрафа. Суд сам решит вопрос о взыскании с компании-страховщика штрафа за неисполнение обязательства.

Размер штрафа определяется в размере 50% от разницы между той суммой страховки, которая полагалась потерпевшему и размером фактической выплаты. То есть той суммы которую получил истец, в том и числе после того, как была предъявлена претензия. Какие-то иные суммы, которые не входят в состав страхового возмещения, при расчете штрафа не учитываются.

При этом штраф взыскивается только в том случае, если истцом выступает физическое лицо, причем в его пользу. А вот при удовлетворении иска, заявленного юридическим лицом, такой штраф не взыскивается.

Образец иска о взыскании неустойки со страховой компании

В Куйбышевский районный суд
Самарской области
443101, РФ, Самарская область, г. Самара,
Пугачевский тракт, д. 65

Ответчик:
Общество с ограниченной ответственностью «СтрахВС»
Место нахождение: 443106, РФ, Самарская область,
г. Самара, ул. Пермская, д. 16, офис 95
ИНН 632323524, ОГРН 1125487652312

Исковое заявление
о взыскании неустойки и компенсации морального вреда

цена иска:269 000 руб.

22.01.2018 года на пересечении улиц Приморская и В.И. Ленина г. Самары, Самарской области водитель Егошин Е.С., управляя транспортным средством марки Тойота Камри, регистрационный знак С303НХ163, совершил столкновение с транспортным средством марки Митсубиси Лансер, регистрационный знак С945ХХ163, принадлежащим на праве собственности истцу.

Между ответчиком и истцом был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Постановлением по делу об административном правонарушении №180811000076707434 от 12.02.2018 г. третье лицо Егошин Е.С. признан виновным в совершении ч. 1 ст. 12.13 КоАП РФ.

15.02.2018 года истец в порядке с. 14.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» обратился в страховую компанию с заявлением о выдаче направления на проведение восстановительного ремонта.

По истечению установленного срока (20 дней) не последовало ни ответа, ни выдано направления.

Истец обратился в независимую экспертную организацию для проведения автотехнической экспертизы. В соответствии с заключением эксперта стоимость восстановительного ремонта с учетом износа ТС составила 350 000 руб.

Ввиду того, что в добровольном порядке страховщик не производил требуемых от него действий (не произвел осмотр ТС, оценку стоимости ремонта, не выдал направление на ремонт и пр.), истец обратился в суд с требованиями об обязании ООО «СТрахВС» выдать направление в ремонтную организацию и провести оплату восстановительного ремонта транспортного средства истца в сумме 350 000 руб., а также взыскании штрафа в сумме 50% от суммы присужденной страхового возмещения.

В результате рассмотрения дела было вынесено решение от 05.04.2018 года, которым исковые требования были удовлетворены в полном объеме.

В ходе судебного разбирательства судом было установлено, что истец, имея законные и обоснованные основания, обратился к ответчику 15.02.2018 года с заявлением о выдаче направления на ремонтную станцию и последующей оплаты проведенного ремонта; в сумме 350 000 руб.; страховщик должен был выдать направление на ремонт автомобиля не позднее 07.03.2018 года.

Судебный акт вступил в законную силу 10.05.2018 года и имеет обязательную силу для стороны и третьих лиц.

По делу получен исполнительный лист. В службу судебных приставов направлено заявление о возбуждении исполнительного производства. Ответчиком до настоящего времени направление на ремонт не выдано и ремонтные работы не произведены.

Таким образом, ответчик нарушил право истца на получение своевременного и в надлежащем объеме страхового возмещения.

В соответствии с абз. 2 п. 21 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в при несоблюдении срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Судебным актом от 05 апреля 2018 года установлен размер страхового возмещения равный 350 000 руб.

Срок неисполненного обязательства в полном объеме (в сумме 350 000 руб.) по состоянию на дату подачи иска 21.05.2018 года составляет 74 дня. Таким образом, размер процентов неустойки равняется 74, то есть равен количеству дней заявленной просрочки. Соответственно сумма неустойки определяется следующим расчетом: 350 000 руб. Х 74% = 259 000 руб.

В силу п. 4 ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО» общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему — физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с подпунктом «б» ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО» размер страховой суммы в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего не должен превышать 400 тысяч руб. Так как размер неустойки в рамках предъявляемых требований составляет 259 000 руб., что меньше предельного значения, то рассчитанный уровень неустойки соответствует требованиям законодательства, то есть не может быть уменьшен в силу закона.

Пунктом 5 Закона «Об ОСАГО» предусмотрено, что страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Однако на указанные обстоятельства страховая компания не ссылается и доказательств действия таких обстоятельств не представила. Ввиду этого применение указанной нормы исключается и оснований для освобождения ответчика от гражданской ответственности не усматривается.

Абзацем 4 п. 21 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» предусмотрена неустойка (пеня) при несоблюдении срока осуществления страхового возмещения уплачиваются потерпевшему на основании поданного им заявления о выплате такой неустойки (пени), в котором указывается форма расчета (наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым такая неустойка (пеня) должна быть уплачена в случае выбора потерпевшим безналичной формы расчета, при этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты.

Указанное заявление б/н от 29.04.2018 г. было направлено ответчику. И было получено страховщиком 30.04.2018 года, что подтверждается почтовым уведомлением.

Кроме того, истец дополнительно направил претензию от 11.05.2018 года с предложением в порядке внесудебной процедуры урегулировать вопрос уплаты неустойки.

Однако ни на заявление, ни на претензию не поступил ответ, а также не осуществлено действий по добровольному выполнению требований страхователя.

Пунктом 2 ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО» предусмотрено, что связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств по договору обязательного страхования права и законные интересы физических лиц, являющихся потерпевшими или страхователями, подлежат защите в соответствии с Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной Федеральным законом.

В соответствии со статьёй 15 Закона «О защите прав потребителей» со страховщика взыскивается компенсация морального вреда.

В связи с тем, что транспорт невозможно эксплуатировать после аварии и ввиду непринятия ответчиком мер по его ремонту в рамках страховых правоотношений истец испытывает нравственные и физические страдания. Истец не имеет возможность разрешать личные и семейные задачи, вынужден испытывать ежедневные неудобства, так как место работы находится в труднодоступном месте (поблизости отсутствуют маршруты общественного транспорта), трудновыполнимыми являются мероприятия по сопровождению детей в детский сад и школу и пр.

Причинённый моральный вред истец оценивает в размере 10 000 рублей.

В силу пункта 3 ст. 17 Закона «О защите прав потребителей» потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

прошу:

  1. Взыскать с ООО «СтрахВС» в пользу Корейкина Игоря Ивановича неустойку в сумме 259 000 (двести пятьдесят девять тысяч) руб.
  2. Взыскать с ООО «СтрахВС» в пользу Корейкина Игоря Ивановича компенсацию морального вреда в сумме 10 000 (десять тысяч) руб.

Приложение:

  1. Экземпляры искового заявления в соответствии с количеством лиц, участвующих в деле;
  2. Копия постановления по делу об административном правонарушении
  3. Копия решения Куйбышевского районного суда г. Самары от 05.04.2018 г. по делу №2-177423/2018;
  4. Копия заявления об уплате неустойки от 29.04.2018 г. и копия почтового уведомления ;
  5. Копия претензии от 11.05.2018 г.;
  6. Подробный расчет неустойки №180811000076707434 от 12.02.2018 г.;
  7. Копия страхового полиса ОСАГО №4245175 от 17.12.2017 г.

21.05.2018 г.
___________ (Корейкин И.И.)

Нюансы судебной практики

Обратим внимание на некоторые нюансы взыскания неустойки по ОСАГО, которые вызывают множество вопросов в практике судов.

Можно ли применять наряду со взысканием неустойки иные меры ответственности?

Неустойка, штраф и финансовая санкция — это специальные меры ответственности страховщика, и иные меры, не предусмотрены. В том числе, проценты за пользование по ст. 395 ГК РФ не должны начисляться на сумму страховки, выплаченной несвоевременно.

Еще допустимо требовать возмещение морального вреда. Сумма доказывается отдельно по правилам взыскания морального вреда.

Разница в максимальной выплате физическому и юридическому лицу

Говоря о пределах ответственности страховой компании, следует учесть еще одно обстоятельство: как уже было сказано, общий размер пени за просрочку выплаты по ОСАГО, которую надлежит возместить гражданину (физическому лицу), не должна быть выше размера суммы выплаты по виду вреда, который причинен. Поэтому складывается парадоксальная ситуация, при которой, если вред значителен, сумма неустойки скоро достигнет верхней границы.

А вот выплаты неустойки за просрочку страховой выплаты по ОСАГО страхователю, которым является юридическое лицо, таких ограничений не содержит. Выплата неустойки в этом случае ничем не сдерживается.

Получается, что налицо неравенство прав физических и юридических лиц, и именно юридические лица наиболее финансово защищены. Данное обстоятельство противоречит Конституции, которая гарантирует всем равные права.

Ни в постановлениях вышестоящих судов, который посвящен вопросам страхования гражданской ответственности, ни в Обзоре судебной практики этот вопрос никак не урегулирован. Видимо, по данному обстоятельству должен принять решение Конституционный суд РФ.

Основания для отказа в иске

  • Не была произведена претензионная процедура;
  • Отсутствуют документы, подтверждающие аргументы потерпевшего;
  • Имелось противодействие непреодолимой силы, что привело к просрочке. Допустим, в страховой компании был пожар и документы были уничтожены. Для восстановления потребовался месяц. В связи с чем было допущено нарушение сроков.
  • Имеется недобросовестное поведение самого потерпевшего. Например, у гражданина нет официальной прописки и работники страховой организации пытались вручить ответ, вызывая потерпевшего по телефону. Но последний на вызовы не являлся. Или другой пример: потерпевший указал неверный номер банковского счета для перевода денег. А в суде заявил, что деньги к нему не поступали.
  • Если отказывают в выплате возмещения, то автоматически буде и отказ в пенях, санкциях и штрафах.

Неустойка – это выплаты, которые обязуется произвести одна сторона договора другой при нарушении условий указанного договора для компенсации нанесенного ущерба. Претендовать на получение неустойки по ОСАГО страхователь имеет право в случае, если страховая компания нарушила сроки выплаты компенсации или выдачи направления на ремонт.

Виды неустоек

Неустойки бывают двух видов:

  • законная;
  • договорная.

Законная неустойка – компенсация, предусмотренная нормативными актами за нарушение положений таких актов.

Договорная неустойка предусматривается условиями договора и считается обязательной к выплате, если ее содержание и порядок заключения договора не противоречит нормам законодательства.

Договорные финансовые санкции по ОСАГО, их размер и порядок выплаты могут быть индивидуальными для каждой страховой компании или даже каждого клиента компании, поэтому важно подробно ознакомиться с условиями договора перед его подписанием. Но чаще страховщики не предусматривают в договоре дополнительных компенсаций клиенту, сверх тех, что обозначены в законодательстве. Поэтому мы рассмотрим только случаи выплат по неустойке, предусмотренные законодательством.

Неустойка по Закону об ОСАГО выплачивается страхователю за каждый день просрочки при:

  • задержке выплаты страховой компенсации;
  • задержке выдачи направления для ремонта автомобиля за счет страховой компании.

Установленный законодательством срок для выполнения указанных обязательств – 20 календарных дней (исключая выходные и праздничные дни) с момента подачи страховщиком полного пакета документов после наступления страхового случая. Если в течение этого срока страхователь не выполнит свои обязательства перед клиентом, за 21 день после обращения в страховую уже можно будет взыскать неустойку.

Вы можете воспользоваться онлайн калькулятором неустойки по ОСАГО

Расчет размера неустойки

За каждый день просрочки страхователь обязан выплатить 1% от определенной экспертизой страховой суммы. Если страхователь частично выплатил страховую сумму, пеня составит 1% от остатка долга. Формулы расчета неустойки по ОСАГО следующие:

1% * Страховая сумма * Количество дней просрочки

либо

1% * (Страховая сумма – Сумма выплат, произведенных страховщиком) * Количество дней просрочки

Но размер санкции не может превышать сумму выплаты. То есть, начиная с сотого дня неустойка перестает начисляться, поэтому медлить с обращением в суд не нужно. Также неустойка не может быть больше 400 тысяч рублей при возмещении вреда, нанесенного имуществу и больше 500 тысяч рублей при компенсации вреда здоровью.

Примеры расчетов

Обратите внимание При продаже автомобиля водитель должен расторгнуть договор со страховой компанией. Остаток денег за неиспользованный полис ОСАГО возвращается владельцу. В статье на нашем сайте мы расскажем, что для этого нужно.

Пострадавший в аварии водитель выбрал форму компенсации в виде денежной выплаты. Эксперты оценили ущерб в 50 тысяч рублей. На 21 день после подачи документов страхователь не выплатил положенной компенсации, и страховщик обратился с заявлением в страховую компанию для взыскания штрафа. Выплаты были произведены незамедлительно. Таким образом, срок просрочки составил всего 1 день.

Чтобы рассчитать неустойку по ОСАГО, подставляем данные в формулу:
1% * 50 000 * 1 = 500 рублей.

Эксперты страховой компании определили, что стоимость ремонта пострадавшего при ДТП автомобиля составляет 20 тысяч рублей и произвела выплаты в установленный срок. Потерпевший привлек авторитетную независимую экспертную организацию, сотрудники которой оценили ущерб в 60 тысяч рублей. Страхователь отказался возмещать указанную сумму, и страховщик обратился в суд. Судебные разбирательства длились 40 дней, за вычетом 20 дней, отведенных страховой компании на выплату всей суммы ущерба. Суд удовлетворил иск пострадавшего в полном размере.

Чтобы определить размер неустойки, подставляем данные в формулу:
1% * (60 000 – 20 000) * 40 = 16 000 рублей.

Стоимость ремонта автомобиля оценили в 33 тысячи рублей. Страхователь смог выдать направление на ремонт только на 23 день после подачи страховщиком всех необходимых документов. Время просрочки – 3 дня.

Для расчета неустойки, подставляем данные в формулу:
1% * 33 000 * 3 = 990 рублей.

Знаете ли вы? Согласно Правилам страхования ОСАГО, при наступлении страхового случая, полис ОСАГО предусматривает обязательный ремонт повреждений автомобиля. Теперь получить возмещение можно только в ряде особых ситуаций (например, если умер потерпевший или при обоюдной ответственности). Плюс в том, что при ремонте используются только новые и оригинальные детали. Подробнее читайте здесь https://tvoipolis.online/6519-remont-i-vyplata-vozmeshheniya-po-osago

Этапы взыскания неустойки

Страховая компания может выплатить возмещение в добровольном порядке либо согласно предписанию суда. В обязанности страховщика входит попытка добровольного урегулирования конфликта до обращения в суд. Первым этапом взыскания неустойки является обращение в страховую компанию с заявлением о выплате неустойки. В документе обязательно должны быть указаны платежные реквизиты страховщика.

Обратите внимание Невыполненные обязательства по добровольному страхованию автогражданской ответственности также защищены законом, а точнее — ФЗ о Защите прав потребителей. Рассчитать неустойку по КАСКО с формулой расчета неустойки можно на нашем сайте, воспользовавшись онлайн калькулятором.

Также необходимо составить жалобу на работу страховой компании. В документе указываются все обстоятельства дела: наименование компании, ФИО страховщика, контактные данные обеих сторон, дата наступления страхового случая, решение, которые было вынесено страховой компанией, результаты независимой экспертизы (если такая производилась), количество дней просрочки.

Жалоба направляется в Центральный банк России, так как он контролирует работу страховых компаний.

Если страхователь не отреагировал на ваше заявление и предупреждение Центрального банка в течение 5 рабочих дней, страховщик должен обратиться в суд. Для этого нужно составить исковое заявление. Документ обязательно должен содержать следующие сведения:

  1. Наименование суда.
  2. Контактные данные и ФИО заявителя.
  3. Наименование и контактные данные ответчика.
  4. Обстоятельства наступления страхового случая и порядок произведения выплат согласно договору и закону.
  5. Суть претензий и требования.
  6. Перечень прилагаемых документов.
  7. Дата и подпись.
  8. Иск обязательно должен подаваться в день составления документа.

Скачать исковое заявление в суд о взыскании неустойки по ОСАГО можно по этой ссылке

Порядок получения неустойки

Неустойка выплачивается страховщику удобным для него способом: наличными в офисе компании либо безналичным способом на банковский счет или карту. Сроки произведения выплаты определяются судом. Если конфликт был решен в досудебном порядке, санкции начисляется за каждый день просрочки вплоть до выплаты компенсации и неустойки, поэтому в интересах страховой компании осуществить выплаты в срочном порядке.

Обращаем внимание: нижеприведенная статья была написана в 2012 году, в период действия статьи 13 закона об ОСАГО, согласно которой, в случае неисполнения обязанности по выплате страхового возмещения, страховщик за каждый день просрочки должен был уплачивать потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования ЦБ РФ, от установленной статьей 7 закона об ОСАГО страховой суммы.

Однако с 1 сентября 2014 года статья 13 закона об ОСАГО утратила силу, в связи с чем, представленная ниже статья на сегодняшний день утратила актуальность.

В нынешней редакции закона об ОСАГО, за несоблюдение своих обязательств по договору ОСАГО страховщик уплачивает неустойку, финансовую санкцию и штраф, только предусмотренные законом об ОСАГО:

  1. Неустойка за нарушение срока страховой выплаты или ремонта транспортного средства — за каждый день просрочки в размере одного процента от размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (п. 21 статьи 12 закона об ОСАГО)
  2. Финансовая санкция за нарушение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате — в размере 0,05 процента от установленной законом об ОСАГО страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (п. 21 статьи 12 закона об ОСАГО)
  3. Штраф в размере 50% от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке — при удовлетворении судом требований потерпевшего — физического лица об осуществлении страховой выплаты (статья 16.1 закона об ОСАГО).

Обращаем внимание, что размеры страховой суммы (лимит страхования по ОСАГО) увеличены законодателем, о чем см. статью 7 закона об ОСАГО с комментариями.

Страховая выплата производится страховщиком в течении 20 дней (а не 30-ти, как было раньше) со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате.

Актуальные разъяснения и комментарии по состоянию законодательства на 2018 год о порядке возмещения причиненного в ДТП вреда, образцы исковых заявлений, претензии содержатся в публикации «Страховое возмещение по ОСАГО. Порядок, формы, иски, претензии, сроки».

Некоторые разъяснения о применении положений закона об ОСАГО содержатся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Как считать неустойку по ОСАГО: от размера выплаты или от страховой суммы по виду возмещения?

(по состоянию законодательства на март 2012 года)

В правоприменительной практике возникли разночтения по вопросу толкования положений части 2 статьи 13 закона «об ОСАГО» (см. «Взыскание неустойки по ОСАГО от страховой суммы и от страховой выплаты. Судебная практика»). Напомним еще раз содержание двусмысленной нормы:

Страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и предусмотренные правилами обязательного страхования приложенные к нему документы в течение 30 дней со дня их получения. В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате.

При неисполнении данной обязанности страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от установленной статьей 7 настоящего Федерального закона страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему.

«от установленной статьей 7 настоящего Федерального закона страховой суммы по виду возмещения» — это:

160 тысяч рублей — в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего;
160 тысяч рублей — в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших;
120 тысяч рублей — в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего.

Из буквального толкование статьи 13 и 7 закона об ОСАГО каков бы ни был размер страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему, неустойка (пени) за неисполнение обязанности страховщика должна исчисляться из 160 000 или 120 000 рублей (то есть из страховой суммы).

Например, если потерпевшему должна была быть выплачена страховка в возмещение вреда, причиненного его имуществу в размере 20 000 рублей, но страховщик не исполнил данной обязанности и просрочка в выплате составила 30 дней, то неустойка, согласно статьи 13 закона об ОСАГО должна рассчитываться по формуле:

неустойка (пени) = 120 000 (сумма по виду возмещения согласно статьи 7 закона об ОСАГО) х 8 (ставка рефинансирования ЦБ РФ) х 30 (количество дней просрочки) / 100 / 75 = 3840 рублей.

Если вместо 120 000 рублей суммы по виду возмещения в расчете будет 20 000 рублей, то сумма неустойки (пени) получится в несколько раз меньше — 640 рублей.

По нашему мнению, следует признать верным приведенную выше формулу расчета неустойки за неисполнение обязанности страховщика или просрочку исполнения. Не очень понятно явилась ли такая конструкция нормы права (статьи 13 закона об ОСАГО) результатом осмысления законодателем необходимости ужесточить ответственность страховщиков за просрочку исполнения обязательств или же такая редакция нормы явилась результатом неудачной юридической техники авторов текста закона, которые как это иногда случается «хотят что-то сказать внятно, но не могут, и потому делают как умеют»?

Ответ на поставленный вопрос интересен потому, что суды по-разному понимают статью 13 закона. Арбитражная практика по «неустойке в ОСАГО» складывается в пользу страховщиков, а в судах общей юрисдикции — одни СОЮ считают что норму надо толковать буквально, другие — что в пользу страховых компаний и никак не в пользу потерпевших.

обзора судебной практики: Взыскание неустойки, пени, штрафа за просрочку. Размер, расчет, формулы

обзора судебной практики: Страховая выплата по ОСАГО. Порядок, сроки, иски. Судебная практика

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *