Ипотека снижение процентной ставки

Два раза за полгода Банк России понизил ключевую ставку. Первое снижение произошло в апреле — до 5,5% годовых. Последний раз такой она была в далеком 2013 году. 19 июня ключевая ставка была уменьшена еще на 1% — до 4,5%. Столь низкая ставка установлена впервые.

Вслед за ключевой ставкой многие банки, прежде всего государственные, будут снижать ставки по ипотеке, напоминает Иван Лонкин, начальник управления клиентских отношений СДМ-банка. Крупные участники рынка задают тренды, небольшие банки ждут их решений о снижении ставок и скорее всего будут двигаться в этом направлении, считает он.

«В период спада в экономике, к которому привела сложившаяся эпидемиологическая ситуация, рынок ожидал смягчения денежно-кредитной политики ЦБ в качестве одной из антикризисных мер. Это вызовет пересмотр ставок по кредитам и подстегнет спрос на ипотеку».

Андрей Спиваков,управляющий директор розничных кредитных продуктов Райффайзенбанка

Сегодня покупатели недвижимости уже заняли выжидательную позицию. Однако не все банки торопятся объявлять об очередном снижении ипотечных ставок. «Посмотрим, сколько готов платить клиент», — сказали в одном из банков.

Мы обратились в пресс-службы банков, чтобы узнать, когда и на сколько они планируют снижать ставки по ипотечным кредитам. Большая часть банков отказалась разговаривать на эту тему, аргументируя это тем, «что они следят за тенденциями на рынке и будут принимать решение, исходя из ситуации».

Отказались комментировать возможное снижение ставок в Альфа-банке, Промсвязьбанке, Газпромбанке, где ставки по всем ипотечным программам пока остаются прежними.

Снизились заранее

Однако ряд банков в ожидании решения Центробанка уже успел пересмотреть свои ипотечные тарифы.

Райффайзенбанк

Например, Райффайзенбанк установил для кредитов на покупку жилья в новостройках, одобренных банком (около 1 тыс. объектов), ставку 7,99% годовых.

На вторичном рынке или на рынке новостроек при покупке квартиры или апартаментов у аккредитованных банком застройщиков для займов от 7 млн рублей минимальная ставка теперь составит 8,29% (снижена на 0,20 п. п.), а для кредитов от 3 до 7 млн рублей — 8,59% (снижена на 0,40 п. п.).

«Ставка рефинансирования начинается от 8,39%, — отмечает Андрей Спиваков, управляющий директор розничных кредитных продуктов Райффайзенбанка. — Мы продолжим следить за изменениями экономической ситуации и корректировать условия кредитования».

райффайзенбанк

  • новостройки, аккредитованные банком, — от 7,99%;
  • вторичное жилье — от 8,29–8,59%;
  • рефинансирование — от 8,39%.

Банк «Открытие»

Банк «Открытие» с 25 июня снизил ставки по всем базовым программам ипотечного кредитования. Как подчеркивают в пресс-службе фиорганизации, начиная с указанной даты купить квартиру в строящемся доме по программе «Новостройка» можно будет по ставке от 7,5%, а готовое жилье по программе «Квартира» — по ставке от 7,8%.

Рефинансировать ипотеку удастся также по ставке от 7,8%.

В июне банк снизил ставки по ипотеке на новостройки с господдержкой до 5,99%. Военную ипотеку теперь можно взять в банке под 7,6% с первоначальным взносом от 20% стоимости жилья. В банке уточнили, что программа «Семейная ипотека» сохраняет ставку 4,7%.

банк «открытие»

Дом.РФ

«К последнему снижению ставки ЦБ мы подготовились заранее, в том числе планомерно понижая ставки по ипотеке, — поясняет Игорь Ларин, директор ипотечного бизнеса банка Дом.РФ. — В мае, несмотря на непростую экономическую ситуацию, мы снизили процентные ставки по ипотеке в самых популярных программах кредитования: в разных сегментах снижение составило до 1,1 п. п. Рефинансировать взятую в других банках ипотеку можно по ставке от 7,5% годовых, кредит на первичном рынке доступен от 7,6%, на вторичном рынке — от 8,4%».

Игорь Ларин указывает, что банк снизил ставки в рамках государственных программ: по «Дальневосточной ипотеке» — до 1,6%, по льготной ипотеке на новостройки — до 6,1%, по военной ипотеке — до 7,5%. Семейная ипотека по-прежнему доступна по ставке от 4,7%, а недавно запущенная ипотека для медицинских работников — от 7,4%.

дом.рф

Абсолют-банк

Абсолют-банк с 19 июня 2020 года уже снизил ставки по основным ипотечным программам «Стандарт» и «Первичный рынок», а также по программам «Молодая семья» и «Рефинансирование» на 0,5%, комментирует Антон Павлов, управляющий директор этой кредитной организации. Сейчас минимальная процентная ставка на жилищный кредит равна 8,99%.

На прежнем уровне

Россельхозбанк

В этом банке пока не определились, на сколько снизить ставки по ипотеке.

Здесь ипотеку на новостройки с господдержкой можно взять по-прежнему под 5,9%, ипотеку с господдержкой для семей с детьми — под 2,7%, а рефинансировать ипотеку — под 8,2%. Как подчеркнули в пресс-службе, решение Банка России во многом уже заложено в ставки по продуктам Россельхозбанка.

Но если рыночная конъюнктура будет динамично изменяться и в дальнейшем, то Россельхозбанк также будет снижать ставки «для сохранения конкурентоспособности своих продуктов и темпов развития операций».

россельхозбанк

  • новостройки с господдержкой — 5,9%;
  • семейная ипотека с господдержкой — 2,7%;
  • рефинансирование — 8,2%.

Сбербанк

Обдумывает свои позиции в отношении снижения ипотечных ставок и Сбербанк.

Пока банк рассказывает только о новых скидках по совместным с застройщиками программам. Так, по ипотеке на новостройки предоставляется скидка до 3,5 п. п. Правда, она будет работать только первые два года с даты получения кредита и зависит от срока займа.

Чем больше срок кредита, тем больше скидка (при сроке кредита до семи лет — 3,5 п. п, а при сроке кредита от 12 до 30 лет — 3 п. п.) Как сообщили в пресс-службе, льготная ставка по программе господдержки с учетом скидки от застройщика составит от 2,6% годовых.

Ставка по программе господдержки для семей с детьми — от 1,2% годовых, а по ипотеке на покупку квартиры в новостройке с учетом скидки от застройщика — от 4,6% годовых. В связи с тем, что скидки даются только на два года, прежде чем принять решение о том, насколько выгодна для вас эта скидка, посмотрите, какой ипотечный процент предстоит платить через два года, когда срок скидки истечет.

Также в Сбербанке действуют сниженные ставки в рамках стандартной программы субсидирования от застройщика на весь срок кредита (но этот срок должен быть до семи лет) — от 5,9%. Минимальная ипотечная ставка для покупки жилья на вторичном рынке по-прежнему 7,8% годовых. Информации о том, планирует ли Сбербанк снижать эти ставки, пока нет.

Известно, что банк продлил акцию, позволяющую при использовании электронной регистрации сделки снизить ипотечную ставку на 0,3 п. п. до 1 февраля 2021 года.

сбербанк

  • новостройки, ипотека с господдержкой и субсидированием от застройщика сроком только на два года — от 2,6%;
  • новостройки, стандартная программа субсидирования от застройщика на семь лет — от 5,9%;
  • семейная ипотека с господдержкой — 2,7%;
  • вторичное жилье — от 7,8%.

ВТБ

Банк ВТБ 26 июня отрапортовал, что уменьшает размер ставок по кредитам наличными (в том числе по программе «Рефинансирование» на 1,4 п .п). Теперь рефинансировать кредит другого банка здесь реально под 7,5% годовых. Срок предложения ограничен — оно действует до 31 августа 2020 года. Ставки по ипотеке пока остаются прежними: на вторичное жилье — от 7,9%, на ипотеку с господдержкой — от 6,5%.

втб

  • рефинансирование до 31 августа 2020 года — 7,5%;
  • новостройки, ипотека с господдержкой — от 6,5%;
  • вторичный рынок — от 7,9%.

Падение неизбежно

Несмотря на то что ряд крупнейших банков пока не объявил о снижении ставок по ипотеке, этот путь неизбежен. Значит, покупателям недвижимости следует запастись терпением и тоже взять паузу.

По мнению Михаила Доронкина, директора — руководителя направления банковских рейтингов агентства НКР, ближе к концу года (ноябрь–декабрь) средние ставки по новым кредитам могут опуститься ниже 7,5%. Более того, многие банки, вероятно, предложат массовые продукты со ставками 7% и даже ниже при выполнении определенных условий.

Снижение ставок затронет и кредиты на рефинансирование, но уже сегодня многие банки готовы предлагать услуги по рефинансированию на уровне первичной ипотеки, что, безусловно, позитивно отразится на спросе.

Виктория Кирюхина, главный эксперт Аналитического центра Циан, напоминает, что пересмотр ставок ипотечного кредитования обычно происходит в течение трех–пяти недель после очередного снижения ключевой ставки ЦБ. Регулятор понизил ставку на 1 п. п. 19 июня 2020 года. Так что ждем-с.

«В середине июля стоит рассчитывать на реальные ставки выдачи ипотеки в размере 7,3–7,5% годовых на вторичном рынке. Так что если вы подождете хотя бы до середины июля, получится взять ипотеку под более низкую ставку, чем сегодня».

Виктория Кирюхина,главный эксперт Аналитического центра Циан

Что касается программы льготного кредитования, то многие банки снизили ставку с 6,5 до 5,9% — это связано как раз с пересмотром ключевой ставки. Стоимость заемных средств стала ниже, и банки теперь предлагают более выгодные условия без потери маржинальности.

К осени ставка имеет все шансы снизиться до 7% при условии дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики ЦБ РФ. Но это будет уже не столь существенное послабление, которое рискует и не отыграть рост цен на недвижимость.

Россельхозбанк — один из крупнейших банков в стране. Изначально он создавался для поддержки сельскохозяйственного сегмента. Ипотека в Россельхозбанке пользуется большой популярностью среди населения благодаря большому выбору программ. С помощью этой услуги можно приобрести собственное жилье в кратчайшие сроки и не тратить годы на накопления.

Популярными программами учреждения являются:

  1. «Мечты сбываются». Ставка 9,2-9,3%. Лимит ссуды составляет от 100 тысяч до 60 млн руб. Максимальный срок кредитования — до 30 лет. Размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья. Возраст заемщика от 21 года. Обязательно официальное трудоустройство и наличие гражданства РФ.
  2. «Не переплачивай». Процентная ставка колеблется от 9,4 до 11,3%. Сумма от 3 млн до 20 млн руб. Срок до 30 лет. Заявка рассматривается до 5 рабочих дней. Финорганизация сотрудничает с людьми старше 21 года. Для оформления требуются 6 документов.
  3. «Ипотечные каникулы». Ипотека для покупки жилья в Россельхозбанке выдается под 10% годовых. Срок кредитования составляет до 30 лет. Максимальная сумма, предоставляемая учреждением — 60 000 000 руб. Первоначальный взнос — 15% от стоимости недвижимости.
  4. «По двум документам». Процент — от 11,1%. Из-за небольшого количества бумаг для проверки взять можно сумму до 3 млн рублей. Первый взнос — от 40%. Возраст обратившегося — 21-65 лет. Период кредитования — до 25 лет.

Банк является участником государственного проекта по поддержке семей с детьми. Приобрести жилье и взять ссуду можно на выгодных условиях. Также финучреждение предлагает услугу рефинансирования, которая позволяет улучшить условия кредитования снизить ежемесячный платеж. Узнать размер переплат можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте учреждения.

Условия выдачи ипотечного кредита в Россельхозбанке

В 2020 году ставка в среднем составляет 9-11%. Ее размер зависит от программы и дополнительного обеспечения. Если клиент отказывается страховать залоговое имущество или предоставляет минимум документов, процент возрастает.

Максимальный срок кредитования — 25-30 лет. Минимальный первый взнос — 10%. Чем он выше, тем более благонадежным предстает пользователь, поэтому ставка снижается.

Стаж работы получателя на последнем месте работы должен составлять не менее полугода. Важен постоянный и официальный доход, поэтому пенсионерам и студентам оформить ипотеку сложнее.

Приобретенное жилье будет находиться в собственности клиента, но и в обременении банка. Ипотека в Россельхозбанке предполагает, что полностью распоряжаться покупкой допустимо после погашения долга и снятия обременения, эти условия распространяются для ипотеки на вторичное жилье . Пока имущество залоговое, оно должно находиться в хорошем состоянии, чтобы кредитор в случае неуплаты мог его продать и вернуть остаток долга.

Страховать имущество обязательно. Застраховать жизнь пользователь может по своему желанию. Список страховых компаний предоставляет финорганизация.

Определенные требования предъявляются к покупаемому помещению. Оно должно соответствовать всем нормам, не находиться в аварийном состоянии. Не работают учреждения с деревянными постройками, которые могут быстро сгореть. Дом должен иметь каменный, цементный или кирпичный фундамент. Офис организации должен располагаться в одном регионе или городе с выбранной недвижимостью.

Документы

Оформление ипотечного кредита в Россельхозбанке займет некоторое время. Вместе с анкетой заявителя необходимо отправить пакет бумаг для проверки:

  1. Паспорт с копиями страниц (для обратившегося и созаемщиков);
  2. Военный билет (для мужчин моложе 27 лет);
  3. Загранпаспорт/СНИЛС на выбор учреждения;
  4. Выписка о ведении личного подсобного хозяйства;
  5. Свидетельства о рождении детей/ паспорта несовершеннолетних детей (при получении семейной ипотеки);
  6. Справка 2-НДФЛ;
  7. Копия трудовой книжки или трудовой договор.

Взять ипотеку на покупку жилья в Россельхозбанке на выгодных условиях могут люди с официальным доходом и зарплатной картой финучреждения. На проверку документов уходит в среднем 5 дней. Затем приходит ответ. Срок действия одобрения — 3 месяца. В течение этого времени необходимо подыскать помещение и договориться с продавцом, провести оценку.

Преимущества ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Россельхозбанк давно заслужил доверие клиентов. У предлагаемого продукта есть сильные и слабые стороны, которые необходимо учитывать перед подписанием договора.

Плюсы

Ипотека в Россельхозбанке имеет несколько преимуществ:

  1. Большой выбор ипотечных программ;
  2. Развитая сеть филиалов, включая сельские районы;
  3. Возможность оформления по 2 документам;
  4. Невысокие ставки;
  5. Возможность использовать материнский капитал для первоначального взноса или для погашения остатка долга;
  6. Возможность оформить ссуду на минимальную сумму;
  7. Наличие одной из самых недорогих комплексных страховок;
  8. ИП рассматриваются как физические лица.

Стоит упомянуть, что организация является надежным и безопасным государственным банком, поэтому многие доверяют ему и обращаются за финансовой помощью.

Минусы

При оформлении ипотеки на покупку жилья в Россельхозбанке в 2020 (в том числе и при покупке вторичного жилья) нужно помнить о некоторых недостатках:

  1. Длительное время рассмотрения заявки и проверки документов;
  2. Жесткие требования к оформлению бумаг (могут попросить переделать при несоответствии);
  3. Необходимость часто посещать офис при оформлении.

Чтобы оценить работу банка, взвесить все за и против, можно просмотреть отзывы в интернете от реальных клиентов.

Ипотека Россельхозбанка в 2020 поможет осуществить мечту о собственном жилье. На первоначальном этапе следует определиться, на какое жилье вы будете брать кредит (готовое или строящееся), в какой валюте, на какой срок. Также стоит просчитать размер имеющихся собственных средств. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал, если предоставляется такая возможность. При покупке квартиры с привлечением кредита за стоимость покупаемой квартиры принимается не оговоренная стоимость между продавцом и покупателем, а цена, определенная независимым оценщиком. Полезным будет заранее рассчитать максимально возможную сумму кредита с помощью калькулятора на сайте. Рекомендуется также подробно ознакомиться с наличием дополнительных расходов, таких как различные комиссии, штрафы за просрочку, аренда сейфовой ячейки, оценка и другие. Обязательное условие заёма — залог приобретаемого или уже имеющегося объекта недвижимости и его страхование на весь срок действия кредитного договора, что увеличит расходы заемщика. Для получения предварительного одобрения существует возможность подать онлайн-заявку — это позволит более четко понимать, на какую сумму и процент по кредиту вы можете рассчитывать. Также следует уточнить, какой пакет документов потребуется для предоставления в банк. Процесс получения кредита обычно занимает от одного до нескольких месяцев. После принятия кредитной организацией положительного решения по заявке заемщику дается определенное время на поиск объекта недвижимости. Сокращение сроков возможно в случае, если вы уже определились с приобретаемым жильем. Взять ипотеку не так сложно, как может показаться в начале. Главное — грамотно совместить желания со своими возможностями.

24 июля 2020, 16:31

Как сообщалось, совет директоров Банка России в пятницу снизил ключевую ставку на 25 базисных пунктов, до 4,25% годовых, что является очередным историческим минимумом.

«Снижение ключевой ставки на 0,25 п.п. приведет к снижению ипотечных ставок на 0,3%, что в свою очередь расширит аудиторию клиентов, которые смогут взять ипотечный кредит и приблизит среднерыночную ставку к текущей льготной, которая является рекордно низкой за всю историю российского рынка ипотеки», — отмечает управляющий директор Группы «Самолет» Андрей Пахоменков.

По словам управляющего партнера «ВекторСтройФинанс» Андрея Колочинского, в краткосрочной перспективе средневзвешенная ипотечная ставка останется на уровне 7,5%.

Еще более оптимистична в прогнозах заместитель гендиректора компании MR Group Ирина Дзюба, которая считает, что в отсутствии каких-либо серьезных потрясений, снижение рынок заметит уже в августе, а к четвертому кварталу ставки по некоторым базовым программам могут даже опуститься ниже уровня в 7%.

«Вместе с тем, резкого скачка ипотечных сделок после снижения ключевой ставки мы не ожидаем. Во-первых, пока продолжается действие госпрограммы, на нее будет приходиться львиная доля ипотечного спроса. Во-вторых, платежеспособность населения ограничена, и оснований для перелома этой ситуации пока нет», — говорит эксперт.

А вот руководитель группы ипотечного кредитования ГК «Гранель» Юлия Судакова полагает, что данная мера приведёт не только к очередному постепенному снижению ставок по ипотечным кредитам, но и поддержит спрос на квартиры дополнительно на 2-3%.

Подтверждает слова коллеги генеральный директор VSN Realty Яна Глазунова: «Столь низкая ставка — исторический минимум, который позволяет обеспечивать и низкие ставки при покупке новостроек в ипотеку, и положительно влияет на спрос на вторичном и загородном рынках».

В свою очередь руководитель брокерско-консалтинговой компании «ТОП Идея» Олег Ступеньков напоминает, что в связи с решением Банка России можно ожидать рост стоимости жилья на первичном рынке ввиду снижения ипотечной ставки и закономерного увеличения спроса. Эффект от данной государственной меры рынок сможет оценить уже через две недели.

«Кроме того, ожидается закономерное снижение ставки по ипотеки на вторичном рынке, что возобновит регулярность сделок в этом сегменте. Также высока вероятность возобновления истории с ипотекой на загородное жилье. Рынок загородной недвижимости на данный момент пребывает в активной стадии роста. Сравнивая первое полугодие этого года с аналогичным предыдущего, можно сделать вывод об увеличении спроса до 50%, так как покупатели поняли всем преимущества этого вида недвижимости, а также опасаются повторения ситуации с пандемией. Стало очевидно, что рынку загородной недвижимости не хватает собственных процентных ставок по ипотеке. Аккумулируя отношения Центробанка к загородному рынку и низкую ипотечную ставку, мы можем ожидать серьезный рост ипотечных сделок на этом рынке», — заключает эксперт.

Еще неделю назад покупатели квартир ждали дальнейшего снижения ставок по ипотеке, чтобы получить кредит на самых выгодных условиях, а сейчас есть серьезные опасения, что ипотека может подорожать.

До сих пор власти заявляли о том, что действующие процентные ставки по ипотеке слишком высоки. Банки постепенно уступали и снижали ставки, хотя доходность выдачи ипотеки в разных организациях существенно различается. 12 марта генеральный директор госкомпании «ДОМ.РФ» Виталий Мутко заявил, что банки уже выдают ипотечные кредиты «себе в убыток». Это сигнал для банков поднять ставку.

Этот процесс уже начался, ставку по ипотеке повысил первый банк. По уже одобренным заявкам на ипотеку «Юникредит банк» увеличил ставку на 1,5%. И теперь тем заемщикам, которые получили одобрение по ставке 8,4%, предлагают кредиты под 9,9%. Остальные банки ждут 20 марта и решения Центробанка.

В конечном счете все будет зависеть от решения Центробанка, которое он примет 20 марта: повысит регулятор ключевую ставку, от которой зависят ставки по ипотечным кредитам, или сохранит на нынешнем уровне.

Уже появились прогнозы, на сколько ставки могут вырасти. Ставка по ипотеке может потерять все снижение, которое произошло за прошлый год, и увеличиться на 1-2%.

Сейчас средняя ставка по ипотечным кредитам, по которым банки кредитуют большинство заемщиков, чуть ниже 9%. Если Центробанк повысит ключевую ставку, ипотечные кредиты могут подорожать до 11%. Это приведет к сокращению спроса на ипотеку. За последний год заемщики привыкли к низким ставкам и не согласятся брать кредит под 11% годовых. Большинство из них отложат покупку квартиры до лучших времен.

Единственная категория, для которой, по сути, ничего не изменится, — это получатели льготной ипотеки для семей с детьми под 6%. В Минфине заверили, что, как бы ни менялись ставки в банках, для льготников процент останется прежним. Потому что разницу между действующей на рынке ставкой и льготной им субсидирует государство.

Тем, кто в ближайшее время собирался покупать квартиру в ипотеку, но ждал лучших условий, стоит постараться подать заявку до 20 марта. Но гарантий, что кредит потом они смогут получить по нынешним низким ставкам, нет. Обычно банки не повышают ипотечные ставки по уже одобренным заявкам. Однако в нынешней ситуации прогнозировать что-либо трудно. В конце концов, ничто не вынуждает заемщика брать кредит на невыгодных для него условиях. Если банк одобрит заявку по ставке выше той, какую вы ожидали, вы можете отказаться получать ипотеку.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *