Как вернуть деньги с электронного кошелька?

Содержание

Мы попытались разобраться, насколько нововведения усложнят жизнь предпринимателя и как в принципе бизнесу легально работать с электронными кошельками и использовать их для приёма платежей.

В этой статье выясним:

  • Что такое электронный кошелек
  • Чем электронные деньги отличаются от криптовалюты
  • Почему для приема онлайн-платежей нужна онлайн-касса
  • Какие существуют виды электронных кошельков
  • Что такое агрегаторы электронных платежей
  • Как тратить деньги с корпоративного электронного кошелька
  • Как платить налоги с поступлений электронных денег, если вы на УСН
  • Что представляют собой электронные кошельки для самозанятых

Что такое электронный кошелек

Понятие «электронные деньги» законодатель изложил в пп. 18 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ. Это деньги, которые предварительно предоставляет одно лицу другому с помощью особого оператора, причем без учета банковского счета. Все распоряжения передаются оператору исключительно с использованием электронных средств платежа.

Раньше электронные кошельки можно было пополнять анонимно. После нововведений пользователю нужно следовать одному из правил:

  • Верифицироваться, то есть предоставить системе паспортные данные и обозначить себя как гражданина для передачи данных в налоговую инспекцию.
  • Пополнять кошельки только через банковский счет.

Если говорить проще, то электронный кошелек — это как бы ваш аккаунт в большой базе данных, где происходит обмен информацией о платежах. А электронная система уже самостоятельно связывается с банками и проводит переводы.

Сейчас популярны такие электронные кошельки, как Яндекс.Деньги, PayPal, QIWI, VK Pay.

Предпринимателю электронные кошельки нужны в первую очередь для улучшения клиентского сервиса. В России оборот электронных денег, по данным Национальной ассоциации участников электронной торговли, ежегодно составляет 1,7 трлн руб. Используют электронные кошельки больше 10 млн человек. Если вы подключите кошельки к своему интернет-магазину, люди смогут расплачиваться с вами через платежные системы.

Не путайте электронные деньги и криптовалюты

Помимо электронных денег за последние годы в мире активно распространяется другое средство платежа — криптовалюта. В России она регулируется Федеральным законом от 31.07.2020 № 259-ФЗ и называется цифровой валютой. Закон уже принят в третьем чтении и вступит в силу 1 января 2021 года.

Цифровая валюта — это совокупность цифровых данных, которые распространители предлагают использовать в качестве средства платежа. В России можно будет хранить, инвестировать и «добывать» криптовалюту с помощью специальных вычислений (майнинга).

С прибыли от криптовалюты, как и с других валют, нужно платить налог — при переводе цифровой валюты в обычную в декларации учитывается разница между расходами на приобретение «крипты» и полученным доходом.

Но цифровой валютой будет нельзя расплачиваться за товары и услуги.

Для приема онлайн-платежей нужна онлайн-касса

Сейчас, в силу Федерального закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ, предприниматель не может просто оставить ссылку на свой кошелек на сайте. Любые платежи можно принимать только через онлайн-кассу, с подключением к оператору фискальных данных и отправкой покупателям чеков, например, на электронную почту или телефон.

Но есть исключения. Без онлайн-касс могут работать:

  • ИП без сотрудников, которые оказывают услуги лично или продают товары, сделанные самостоятельно — до 1 июля 2021 года;
  • самозанятые;
  • любой бизнес при безналичных расчетах с юрлицами и ИП.

Если вы предприниматель, перепродаете в интернете товары и планируете принимать деньги на электронный кошелек, то вам нужно проводить заказы через онлайн-кассу и выдавать клиентами чеки. Для этого лучше использовать специальную кассу, которая интегрируется в систему обработки заказов магазина — она проверит транзакцию и автоматически отправит покупателю чек.

Виды электронных кошельков

У платежных систем есть два вида электронных кошельков. Один могут использовать все, другой сделан специально для бизнеса.

Персональный кошелек

Чтобы его открыть, заведите личный кабинет в сервисе, подтвердите свою личность отправкой сканов паспорта или посетите для этого офис. В итоге вы получите электронный счет, виртуальную карту для расчетов — вам будут сбрасывать деньги на этот кошелек, вы же сможете оплачивать с него товары и услуги.

УФНС знает, что это ваш кошелек, поэтому необходимо контролировать, какие деньги туда приходят и какими налогами облагаются. Например, если у вас ООО, то вы можете получать на кошелек зарплату — организация должна будет удерживать с неё НДФЛ. Или получать на такой кошелек оплату за договор гражданского-правового характера как физлицо.

ИП может использовать этот кошелек как обычную банковскую карту — например, перевести на него деньги с расчетного счета. Максимум в кошельке можно держать до 100 000 руб.

Предпринимателям использовать такой кошелек как расчетный счет нельзя — платежная система не является банком.

Ведение бизнеса по закону. Сервисы для ИП и ООО

Подробности

Корпоративный кошелек

Это вид электронного кошелька специально для предпринимателей и юрлиц. Вы получаете реквизиты, которые можно привязать к расчетному счету. На таком кошельке можно хранить до 600 000 руб., после превышения лимита остальные деньги переведут на расчетный счет.

На такой кошелек можно принимать платежи от физлиц.

Чтобы открыть кошелек, нужно заключить договор с платежной системой. У неё должен быть статус кредитной организации, то есть фактически это банк — например, так работают PayPal или QIWI.

Корпоративный кошелек на заменяет расчетный счет, принимать платежи от юридических лиц нельзя. Информацию о появлении кошелька налоговая инспекция получит от платежной системы, поэтому следите за всеми переводами и платежами. В случае проверки вам нужно будет подтвердить легальность операций — всё как в обычном банке.

Когда вы создаете корпоративный кошелек, то автоматически получаете и специальный плагин для интернет-магазина. Добавьте его на свой сайт — и системы свяжутся между собой. Дальше нужно синхронизировать кошелек, плагин и кассу, тогда пользователи смогут переводить вам деньги и получать чеки.

Чтобы клиенты могли оплачивать товары через все платежные системы, нужно заключить договор с каждой. Или использовать сервисы-агрегаторы.

Агрегаторы электронных платежей

В данном случае речь идет о сервисах, которые выступают посредниками между всеми участниками процесса — предпринимателями, банками, платежными системами и другими компаниями, если они есть. Агрегаторов много, наиболее популярные — Яндекс.Касса, Робокасса, PayKeeper.

Предприниматель с помощью сервисов экономит время — достаточно заключить договор с одним агрегатором и добавить на сайт его модуль, и можно сразу принимать платежи через нескольких электронных операторов. За это агрегатор будет брать дополнительную комиссию с каждой сделки.

Дополнительный плюс — через агрегаторы можно проводить платежи и по обычным банковским картам, то есть не нужен дополнительный эквайринг. Если такая услуга есть, то агрегатор заменит вашу онлайн-кассу и сам будет рассылать чеки.

Деньги клиентов сначала поступают на счет агрегатора, там копятся, а уже затем переводятся на ваш расчетный счет. Периодичность выплат зависит от договора — может быть пару раз в день, может раз в неделю.

Как тратить деньги с корпоративного электронного кошелька

Логика такая же, как и с расчетным счетом:

  • Если у вас юрлицо, то нужно оформить себе зарплату, выплатив около 30 % в фонды и 13 % НДФЛ. Или выплатить дивиденды, тоже с налогами.
  • Для ИП — вы можете перевести деньги на личную карту и тратить их. Или вывести наличные. Оператор электронных денег возьмет за это комиссию.

Как платить налоги с поступлений электронных денег, если вы на УСН

Особенность работы с электронными кошельками — много видов комиссий. В доходах нужно учитывать всю сумму, которую отправил вам покупатель. Те, кто применяет УСН «Доходы минус расходы», после могут списать комиссию в расходы. Доходы учитываются на дату оплаты.

Если необходим документ, подтверждающий все операции, у платежной системы или агрегатора нужно брать отчет — обычно он предоставляется раз в месяц, но всё зависит от договора.

Электронные кошельки для самозанятых

В отличие от предпринимателей и юрлиц, онлайн-касса самозанятым не нужна, так же как и корпоративный кошелек. Можно просто завести персональный кошелек, идентифицировать себя, принимать оплату и проводить чеки через приложение «Мой налог» — главное, отправлять эти чеки клиентам.

Ещё самозанятые могут использовать агрегатор Яндекс.Касса. Просто встраиваете плагин на сайт, и после покупатели оплачивают товары и услуги картой или электронными деньгами. С помощью агрегатора можно выставлять счета юрлицами — самостоятельно самозанятые формировать такие документы не могут.

Главное об использовании электронных кошельков предпринимателями
Электронный кошелек — это один из способов платить и принимать платежи. Если подключить электронный кошелек на сайт, клиентам будет проще делать покупки. Такими платежными системами пользуется более 10 млн жителей России.
Самозанятые могут использовать электронные кошельки без ограничений, главное вовремя платить налоги. Для предпринимателей и юрлиц обычный кошелек не подойдет, нужен корпоративный — только на такой можно принимать платежи. Причем только от физлиц, от предпринимателей и юрлиц нельзя.
С поступлений на кошелек нужно платить налоги. Если юрлицо или ИП использует УСН «Доходы минус расходы», комиссию можно вычесть как расход.

Рассказываем о том, что нужно сделать в первую очередь, чтобы добиться возврата потерянных средств.

— Уже несколько раз матери звонили мошенники — пытались её напугать, что карта заблокирована, предлагали оплатить какие-то добавки. Живёт она сейчас одна, но всегда мне сначала звонит и спрашивает, что делать. Я-то понимаю, что обмануть пытаются, и каждый раз заново объясняю: «Мошенники, не переводи и не говори ничего». А вот если так случится, что не успею ответить и деньги уйдут, можно ли их как-то вернуть?

По данным УМВД России по Кировской области, за 2019 год более трёх тысяч кировчан пострадали от действий мошенников. Сумма похищенных средств превысила 100 млн рублей. Число преступлений, совершённых дистанционно — при помощи телефона или компьютера, растёт с каждым днём.

На самом деле, проще предотвратить потерю денег, чем вернуть их: преступники отработали настолько изощрённые схемы, что порой найти их самих становится практически невыполнимой задачей. Но есть алгоритм, который позволит хотя бы сделать попытку получить обратно деньги, отданные мошенникам.

Существует две схемы, по которым преступники получают доступ к деньгам, находящимся на банковских счетах: выманивают информацию о карте (номер счёта, имя, фамилию, срок действия, код с оборотной стороны) или обманом заставляют перевести средства на свои счета.

Обратите внимание! Очень важно сохранять все документальные свидетельства вашей деятельности: скриншоты с переписками с мошенниками, письма в банки, выписки. Бумаг будет много, но их нужно хранить, а ещё лучше — делать копии.

1. При любой схеме мошенников первый шаг — обращение в банк. При этом действовать нужно сразу же, как только вы поняли, что попались на обман. Если деньги были переведены на чужой счёт, то необходимо написать заявление об отмене перевода, а также получить выписку о транзакциях (её стоит заверить печатью банка). Если мошенники выманили данные вашей карты, её нужно заблокировать. Сделать это можно, позвонив на номер горячей линии, который обычно указывают на самой карте. Но потом всё равно нужно посетить отделение банка, чтобы подать заявление об отмене перевода (если мошенники успели списать деньги) и получить выписку. Процесс рассмотрения запроса может растянуться надолго — в некоторых банках до 30 дней.

Важно: если перевод с вашего счёта был осуществлён на счёт в каком-либо банке (не платёжной системы), то имеет смысл обратиться и в эту организацию. Узнать название банка можно по первым шести цифрам счёта, если ввести их в поисковике. Затем необходимо направить запрос с просьбой связаться с клиентом для возврата денег в досудебном порядке. Делать это лучше при помощи заказного письма — тогда у вас на руках будет документальное подтверждение о прошении. Однако этот запрос и вовсе может остаться без ответа.

2. Со всеми собранными документами нужно обратиться в полицию с заявлением. Оно пишется в свободной форме, главное — приложить все документы, в том числе переписки с мошенниками и выписку из банка. После этого в полиции выдадут талон-уведомление, который тоже нужно сохранить. Если полиция найдёт мошенника, то в ходе судебного разбирательства можно истребовать деньги, которые он выманил.

3. Если в полиции отказали в возбуждении уголовного дела, сославшись, например, на отсутствие состава преступления, то нужно идти в гражданский суд. Здесь вновь пригодятся все собранные документы. Согласно ст. 1102 ГК РФ человек, который получил чужие деньги по ошибке или обманом, обязан их вернуть, даже если не будет доказан факт мошенничества.

Коротко о главном

1. Мошенники могут получить ваши деньги, узнав данные банковской карты или обманом заставив перевести на свой счёт. В любом случае необходимо обращаться в ближайшее отделение банка с просьбой отменить транзакцию.

2. Можно вернуть деньги без суда и полиции. Для этого нужно написать заявление в банк, на счёт в котором были переведены деньги.

3. Обязательно обратитесь в полицию. К заявлению надо приложить все документы: скриншоты переписок, сообщений, выписки из банка и т.д.

4. Последним вариантом решения проблемы станет гражданский суд. Там вновь нужно будет написать заявление, прикрепив перечисленные выше документы. Вернуть свои деньги можно будет по статье о необоснованном обогащении.

Если у вас есть вопросы, на которые вы не можете найти ответ, задайте их нам, и мы постараемся на них ответить.

Фото: .com / инфографика: Свойкировский.рф

Никто не застрахован от действий мошенников. Сейчас очень большое количество преступных схем, и с каждым днем мошенники становятся все изобретательнее. Выманивают деньги с помощью звонков, sms, в социальных сетях и на сайтах объявлений. Популярный сайт объявлений — Авито — идеальная «среда обитания интернет-мошенников. «Обманули на Авито» — наверняка, вы слышали об этом или читали в интернете о подобных ситуациях.

  • Что такое мошенничество?
  • Что делать, если обманули на Авито?
  • Как написать заявление в полицию, если вы стали жертвой мошенников?
  • Как правильно написать заявление в полицию?
  • Как подать заявление на сайте МВД?
  • Как подать заявление, используя сайт Госуслуг?
  • Как обезопасить себя от мошенников?

Что такое мошенничество?

«Мошенничество — хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием» (ч.1 ст.159 УК РФ)

На Авито большое количество таких махинаторов. Стоит помнить, что покупатель и продавец договариваются о сделке напрямую, на свой страх и риск, а компания Авито не принимает никакого участия в сделка и, соответственно, не несет никакой ответственности.

Что делать, если обманули на Авито?

  • Оставьте жалобу на объявление.
    Воспользуйтесь опцией «Пожаловаться», которая есть в каждом объявлении, в том случае, если автор объявления вас обманул или вызывает у вас подозрения.
  • Подготовьте материалы, которые докажут факт мошенничества: сделайте скриншоты переписки с мошенником, сохраните чек, подтверждающий перевод денег, телефон и другие известные вам данные продавца.
  • Напишите в службу поддержки Авито.
    В приложении или на сайте avito.ru найдите вкладку «О компании».
    В данной вкладке выберите пункт «Обратная связь». Опишите ситуацию, к обращению приложите все доказательства, которые подтвердят, что вы имели дело с мошенниками. Можно запросить у них всю возможную информацию о профиле мошенника, а также потребовать заблокировать этого пользователя. После рассмотрения вы получите ответ, обычно процесс обработки таких обращений занимает несколько суток.
  • Обратитесь в полицию.
    Чтобы защитить свои законные права и интересы, а также чтобы вернуть деньги, вы имеете законное право обратиться в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела о факте мошенничества (ст. 159 УК РФ).
  • Обратитесь в банк, картой которого вы пользуетесь.
    В некоторых банках возможно заблокировать или отменить транзакцию. Обязательно нужно подтвердить свою личность. Следует знать, что банки имеют право отказать в данных действиях.
  • Обезопасьте других от действий мошенников, разместите информацию о них на разных ресурсах социальных сетей.

Стоит помнить и знать, что фактическое решение проблемы: «Вернут ли мои деньги?» ложится на плечи юристов и правоохранительных органов.

Как написать заявление в полицию, если вы стали жертвой мошенников?

Если вы попались на действия мошенников, не ждите: сразу обратитесь в правоохранительные органы.
Сотрудники полиции расскажут, как правильно составить заявление, в некоторых случаях вам могут продиктовать, всё что нужно записать. Если вы в чем-то не согласны, ни в коем случае не пишите этого!
Чтобы вы подробно описали всю картину произошедшего и не упустили важные моменты, сотрудники полиции могут задавать вам уточняющие вопросы.
Если вы не имеете возможности прийти в полицейский участок, можно предельно быстро подать заявление прямо из дома, через Интернет, на официальном сайте МВД или на портале Государственных услуг.
Если после подачи заявление через Интернет, вас вызывают в полицию, значит сотрудники хотят выяснить некоторые подробности произошедшего.

Как правильно написать заявление в полицию?

В полиции вам предоставят образец заявления, у него определенная структура, которой нужно придерживаться:

  • В правом верхнем углу страницы укажите сведения об адресате и заявителе: кому, куда и от кого (укажите полностью ваши фамилию, имя, отчество, дату рождения, адрес, телефон).
  • Изложите ситуацию. Нужно максимально подробно, четкими фразами, и достоверно описать всё, что вспомните, все детали случившегося, с указанием всех фигурантов, которые имеют отношение к преступлению.
  • Основания для исполнения. В данном разделе нужно сослаться на ст. 159 УК РФ «Мошенничество», с просьбой о возбуждении уголовного дела в отношении определенных лиц.
  • В заключении перечислите все материалы и документы, которые будут приложены к заявлению, в конце распишитесь, расшифруйте подпись и поставьте дату подачи обращения.

Все территориальные органы МВД РФ должны принимать заявления и сообщения о преступлении круглосуточно и незамедлительно, независимо от того когда и где оно произошло.

Как подать заявление на сайте МВД?

Вы можете подать заявление электронным сообщением на сайте на официальном сайте МВД России или на региональном сайте МВД.
Направить заявление через сайт, можно по следующему алгоритму:

  • Зайдите на главную страницу официального сайта территориального ведомства МВД РОССИИ.
  • Справа найдите и нажмите пункт «Прием обращений».
  • Ознакомьтесь с представленной на странице информацией, после ознакомления поставьте галочку «С информацией ознакомлен» и нажмите «Подать обращение».
  • В сервисе приема обращений внимательно заполните все пункты.
  • В пункте «Текст обращения» достоверно и подробно опишите сложившуюся ситуацию, с указанием всех фигурантов, которые имеют отношение к преступлению.
  • Прикрепите все необходимые файлы, которые помогут в деле.
  • Отправьте обращение.

После подачи заявления на портале МВД, вы получите код проверки статуса обращения, а когда обращение зарегистрируют, вам вышлют соответствующее уведомление на почту, которую вы указывали в обращении.

Все заявления, поступающие через портал распечатываются на бумажном носителе, и дальнейшая работа с ним ведется в установленном порядке: как при обычных обращениях.

Заявления рассматриваются до 3 рабочих дней, после чего принимается решение о возбуждении уголовного дела. Вы получите письменное уведомление. Крайне редко, при необходимости сбора дополнительных сведений, рассмотрение заявление могут продлить до 30 рабочих дней.

Вам также может быть интересно:
Как мошенники крадут деньги пользователей социальных сетей?

Как подать заявление, используя сайт Госуслуг?

На прежней версии портала Государственных услуг была возможность подать заявление в полицию, но на сегодняшний день, после обновления, эта функция отсутствует. Но если вы авторизованный пользователь портала Государственных услуг, то там можно подать заявление о мошенничестве непосредственно в прокуратуру. После рассмотрения, заявление перенаправят в полицию, для дальнейшего разбирательства, но это может занять до 30 дней
Порядок подачи заявления:

1). Авторизуйтесь на портале Госуслуг (https://www.gosuslugi.ru);

2). Выберите категорию «Безопасность и правопорядок»;

3). Выберите пункт «Подача обращения в органы прокуратуры»;

4). Ознакомьтесь со всей информацией, нажмите «Подать обращение»,

5). Заполните пункты, прикрепить необходимые материалы и далее нажмите «Подать обращение».
6). Ждите решение по вашему обращению в своем личном кабинете портала.

  • Не забудьте подписаться на нас

Как обезопасить себя от мошенников?

Чтобы не попасть на уловки мошенников, необходимо мыслить здраво, трезво оценивать ситуацию и соблюдать правила безопасности:

  • Никому не сообщайте срок действия вашей банковской карты, код с обратной стороны CVV2/CVC2. Чтобы внести залог, покупателю достаточно знать номер карты и имя ее владельца.
  • Если вы получили сообщение о блокировке своей карты или вам поступила информация, что мошенники пытаются снять с неё деньги, незамедлительно позвоните по номеру в банк, на обратной стороне карты и следуйте указаниям сотрудника банка.
  • Никогда и никому, в том числе сотруднику банка, не называйте секретные коды из одноразовых sms-сообщений.
  • Не отвечайте на сомнительные смс с неизвестных номеров.
    Подвергайте сомнению сообщения от незнакомцев, не открывайте подозрительные файлы, если не знаете, кто их отправил. Очень часто перейдя по ссылкам в сообщении, можно скачать вирус на телефон или оформить платную подписку.
  • Если вы получили просьбу перевести деньги от своего друга или родственника в социальной сети, свяжитесь другими способами связи, с ним напрямую и уточните, нужна ли ему помощь.
  • Приобретая авиабилеты через Интернет пользуйтесь услугами проверенного агентства или купите на сайте авиакомпании. Никогда не пользуйтесь услугами непроверенных и неизвестных сайтов по продаже билетов.
  • Не доверяйте слишком заманчивым предложениям в объявлениях. Мошенники часто привлекают внимание доверчивых покупателей заниженной ценой, значительно отличающейся от других похожих предложений и требуют внести предоплату, чтобы закрепить товар за покупателем. Но часто это обыкновенный развод.
  • Заказывая на Авито, выбирайте безопасную Авито-доставку или обычную доставку с оплатой наложенным платежом.Прежде чем купить товар по объявлению, тщательно проверяйте его при встрече. Не торопитесь, даже если продавец на этом настаивает.
  • Если вы планируете покупку машины или квартиры, внимательно изучайте документы на имущество (рекомендуем воспользоваться услугой юридического сопровождения сделки или заказать экспертизу (юридическую проверку) документов продавца/покупателя).
  • Если вносите залог, пишите расписку. Если есть возможность проверьте информацию о потенциальной покупке.
  • При покупке дорогих вещей, выбирайте для встречи спокойное многолюдное место, которое вы хорошо знаете.
  • Настороженно относитесь к покупателю, если он ничего не спрашивает и не уточняет о товаре, согласен сразу купить и даже предлагает предоплату, хотя вы даже о ней не просили. Возможно, это обман.

Интернет-мошенники постоянно ищут новые пути обмана.

Обезопасьте от мошенников своих пожилых родных и подростков, объясните им эти простые правила. Чтобы не омрачить радость онлайн-покупок некачественным товаром или потерей денег соблюдайте меры осторожности, будьте внимательны и сохраняйте бдительность.

  • Не забудьте подписаться на нас

Как вернуть деньги от брокера-мошенника? Если у вас возник этот вопрос, то действовать нужно быстро. Шансы вернуть деньги есть, но они невысоки и зависят от того, как много времени прошло с момента перевода денег мошенникам. Подробности — в нашей статье.

Как брокеры обманывают с возвратом денег

На практике случаи обмана со стороны недобросовестных брокеров сводятся к следующим ситуациям:

  • Отказываются выводить средства по надуманным причинам:
    • технические проблемы со стороны сервера;
    • задержка одобрения вывода со стороны финансового подразделения;
    • банк ожидает перевода более 7 дней;
    • необходимость заполнить множество заявлений и других документов, которые не были прописаны в юридических документах псевдоброкера и др.
  • В соглашении прописывают пункт «О добровольном пожертвовании депозитов».
  • Не отвечают на телефонные звонки и пропадают по своему юридическому адресу.
  • Снимают деньги со счета в счет уплаты штрафа за действия, которые клиент не совершал.

Важно убедиться, что отказ в возврате денег действительно незаконен. Бывают случаи, когда брокер не возвращает деньги на законных основаниях. Например, клиент пополнил депозит по акции, в рамках которой брокер начислил бонус в размере 10% от суммы пополнения. Как правило, в случае возврата денег до выполнения условий акции клиент теряет бонусную часть. В этом случае отказ в возврате бонусной части законен.

Если вам необходимо найти надежного и безопасного брокера, воспользуйтесь нашей инструкцией.

Признаки того, что с брокером могут возникнуть проблемы при возврате денег

Обращайте внимание на следующие признаки:

  1. Отсутствие на сайте брокера информации о лицензии. Если вы просмотрели весь сайт и не смогли найти информацию по лицензии, это первый признак того, что это нелегальный или полулегальный брокер. Отсутствие информации о лицензии на сайте брокерской компании — плохой знак.

Даже если лицензия есть на сайте брокера, нужно проверить ее. Как это сделать, читайте в нашей статье.

  1. На сайте брокера в контактах в качестве адреса местонахождения указано иностранное государство.Один лишь факт нахождения брокера за границей не является признаком нелегальности. Это может быть легальный зарубежный брокер. Но следует понимать, что в случае проблем с таким брокером придется обращаться за защитой в суд (и другие органы) в другом государстве.

Пример адреса в иностранном государстве:

Пример адреса в России:

  1. Быстрое открытие счета без проверки документов клиента. Это серьезный признак ненадежности брокера. Следует понимать, что легальный брокер обязан знать своего клиента, а потому проверяет его документы перед открытием счета. Иначе брокер может быть наказан проверяющей организации (в России это Центральный банк) вплоть до отзыва лицензии.
  2. Невозможность дозвониться в компанию по указанным на сайте номерам. Этот тревожный признак свидетельствует о том, что брокер не справляется с количеством входящих звонков. Несовершенная система работы с клиентами — характеристика как минимум ненадежного брокера.
  3. Слишком агрессивно рекомендуют пополнить счет.Разумеется, пополнение брокерского счета важно для любого брокера. Но представители лицензированной и уважающей себя брокерской компании стараются держать себя в рамках — не быть назойливыми и доходчиво объяснить клиенту выгоды внесения средств на счет.
  4. Брокер делает очень заманчивое предложение, например, предлагает акцию «удвоим сумму пополнения счета». К примеру, вы пополняете счет на 50 тысяч рублей, а брокер добавляет еще 50 тысяч. Такое «вкусное» предложение делает брокер, который знает, что, скорее всего, вы свои деньги потеряете. Легальный брокер, зарабатывающий на комиссиях со сделок клиентов, вряд ли будет делать такое щедрое предложение, т. к. ему это экономически невыгодно.

ВАЖНЫЙ СОВЕТ: не переводите деньги на личные счета сотрудников брокерской компании. Такие действия у легальных брокеров под прямым запретом. Кстати, мошенник также могут скрываться за вывеской дилера. Чем брокер отличается от дилера вы можете узнать в нашей специальной статье.

Возврат денег от брокера: что для этого нужно

Первое, что нужно попробовать, если вы поняли, что столкнулись с брокером-мошенником, — попытаться вернуть деньги через процедуру чарджбэк (по-английски chargeback). Ей можно воспользоваться, если вы переводили деньги с помощью пластиковой карты (Visa, MasterCard, «Мир») и с момента такого перевода прошло не более 540 дней (в отдельных случаях от 30 до 120 дней).

Для запуска процесса обратитесь в банк, который выпустил карту, с заявлением о возврате денег по процедуре чарджбэк. Банк не имеет права не принять у вас заявление, но вы можете столкнуться с нежеланием сотрудников банков заниматься этим вопросом. Это связано с тем, что не во всех банках сотрудники обучены работать по этому вопросу. Если ваше заявление не принимают, отправляйте его по почте заказным письмом с описью вложения.

После принятия заявления банк запустит процедуру проверки и свяжется с банком, в который ушел перевод. Вся процедура проходит под контролем платежной системы. В результате вам могут вернуть деньги, но могут и отказать. Окончательное решение принимает платежная система.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если вы пополняли счет у мошенника путем банковского перевода или переводом с электронного кошелька, воспользоваться процедурой чарджбэк не получится. В этом случае остается обращаться в правоохранительные органы — если вы уверены в мошенничестве.

Для того чтобы доказать мошеннические действия со стороны брокера, необходимо иметь доказательную базу. В качестве нее могут выступать следующие документы:

  • договор с брокером;
  • копии брокерской документации — лицензии, сертификаты и пр.;
  • банковская выписка лицевого счета клиента, с которого производились финансовые операции в пользу брокера;
  • скриншоты переписки;
  • детализация телефонных звонков, которая будет полезна, если брокер игнорировал клиента.

В случае с российским лицензированным брокером есть дополнительная возможность — обратиться в надзорный орган — Центральный банк — с жалобой.

Предлагают помощь вернуть деньги от брокера — это мошенники?

В интернете появилось множество предложений — большая часть из них от так называемых чарджбэкеров, которые предлагают услугу по возврату денежных средств от нечестного брокера. Перед тем как обращаться к таким помощникам, предварительно оцените их.

Мошенников от честных чарджбэкеров отличают следующие критерии:

  • стремятся получить от вас личные данные, которые не имеют никакого отношения к предмету спора с брокером;
  • отсутствие официального сайта или адреса юридической компании;
  • дают 100-процентную гарантию возврата средств;
  • хотят, чтобы вы подписали договор с другим брокером, который поможет вам вернуть утраченные деньги;
  • обещают вернуть депозит благодаря личным связям с брокером;
  • предлагают «сертификаты» с целью «пустить пыль в глаза», подтвердив успешность своих действий;
  • платформа не зачисляет деньги сама себе, а направляет их третьей компании;
  • готовы вернуть даже те деньги, которые вы потеряли без вины брокера.

И главное, не забывайте: процедурой чарджбэк вы можете воспользоваться, только если пополняли счет у брокера-мошенника со своей пластиковой карты.

***

В сети интернет много недобросовестных компаний, которые хотят любыми способами получить ваши деньги. Будьте осторожны и осмотрительны. Если вам предлагают очень интересные условия, которых нет у других брокеров, задумайтесь: а почему другие не предлагают аналогичные условия. Не бойтесь задавать эти вопросы тем, кто вам их предлагает. И не поленитесь позвонить в конкурирующие компании и поинтересоваться, почему они не делают аналогичных предложений.

Мы искренне желаем вам не попасть в руки мошенников. Но если все-таки это произошло, помните, что есть и другие мошенники, которые зарабатывают на тех, кто попал в сложную ситуацию.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *