Коллекторские агентства в России

Организации, профессионально занимающиеся взысканием долгов с тех должников, которые вовремя не погасили взятые на себя финансовые обязательства перед кредиторами, называются коллекторскими агенствами. Официальные коллекторские агентства не имеют ничего общего с «серыми» коллекторами, основательно подпортившими репутацию этой профессии.

Вместе с читателями мы будем разбираться, что такое официальное коллекторское агентство, как оно работает с должниками, как отличить легальную организацию от нелегальной и на самом ли деле взаимодействие с коллекторами может облегчить кредитное бремя.

Какие коллекторские агентства могут считаться официальными

В свое время популяризация потребительского кредитования сыграла плохую шутку и с заемщиками, и с кредиторами. Многие наши соотечественники активно брали самые разные кредиты, не оценивая свои возможности по их выплате. По данным Объединенного кредитного бюро, количество должников по кредитам в России в последние годы составило около 7 000 000 человек.

Банки в такой ситуации вынуждены принимать соответствующие меры по взысканию. Одна из таких мер, кстати абсолютно законная, — это продажа либо передача права взыскания долга коллекторскому агентству, а именно:

  1. Банк заключает агентское соглашение с коллекторами, при котором кредитор остается прежним, а коллекторы только получают процент за работу с должником. Денежные средства заемщик возвращает на счет банка-кредитора.
  2. Банк продает проблемный долг, заключив договор цессии, — при выборе этого варианта кредитором становится уже коллекторское агентство, и платить должник будет именно ему.

Чтобы ввести коллекторов в правовые рамки, с января 2017 года вступил в силу Федеральный закон № 230-ФЗ, или так называемый «Закон о коллекторах», определяющий правила совершения абсолютно всех действий, направленных на взыскание долгов.

В пункте 2 части 1 статьи 5 Федерального закона четко говорится, что любое взаимодействие с должником для возврата долга разрешено осуществлять только в том случае, если это является основной деятельностью организации, которая включена Федеральной службой судебных приставов (ФССП) в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих возврат просроченной задолженности.

В этом реестре содержится полная информация о коллекторских агентствах, включая следующее:

  • регистрационный номер записи о внесении в реестр;
  • дату внесения организации или лица в реестр;
  • полное наименование;
  • организационно-правовую форму;
  • ИНН и ОГРН;
  • юридический адрес компании;
  • адрес сайта;
  • информацию о договоре обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику в процессе деятельности по возврату задолженности.

Чтобы проверить легальность коллекторского агентства, достаточно сверить данные о нем с информацией в реестре, при этом совпасть должно все, а не только название и организационно-правовая форма компании. На текущий момент в госреестре зарегистрировано почти 250 юридических лиц.

Если агентства нет в реестре, значит, оно работает незаконно и не имеет права встречаться с должником лично, общаться по телефону и требовать возмещения долгов. За незаконное взимание долгов предусмотрена административная ответственность: штраф для граждан составляет до 500 000 рублей и до двух миллионов рублей — для юридических лиц.

Наиболее авторитетные, официально работающие коллекторские агентства обычно входят в НАПКА — Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Среди первоочередных задач НАПКА — формирование в России цивилизованного рынка коллекторских услуг, популяризация этических стандартов в работе с должниками и контроль над их соблюдением. На сегодня в ассоциации числится около 40 агентств. Все они работают в рамках закона и дорожат своей профессиональной репутацией. Проверить, является ли агентство членом НАПКА, можно на сайте ассоциации.

Хорошее коллекторское агентство: как отличить профессионалов

Кроме того, что профессиональные коллекторские агентства числятся в реестре ФССП, отличить их можно и по другим признакам. Самое главное — профессиональные коллекторы всегда работают только в рамках закона.

  • Во-первых, при первом звонке или визите работник официального агентства обязательно представится, сообщит свои личные данные, название компании и суть вопроса, по которому он беспокоит должника.
  • Во-вторых, коллектор-профессионал готов по первому требованию клиента предъявить договор цессии и все прочие необходимые для подтверждения законности сделки документы.
  • В-третьих, профессиональные агентства не скрывают номера телефонов, по которым они общаются с должниками. В почтовых сообщениях указываются все данные об агентстве, а также размер задолженности и реквизиты счета, на которые можно направлять деньги для погашения долга.
  • В-четвертых, представители официальных агентств никогда не будут беспокоить должника ночью, поскольку это запрещено законом, а также звонить клиенту по телефону более одного раза в сутки. Количество личных встреч с официальным коллектором также не превысит одного раза в неделю.
  • В-пятых, профессионалы не будут пытаться без согласия самого должника вступить в контакт с его родственниками, соседями и любыми третьими лицами.

Кстати, профессиональные коллекторы нередко выступают в роли консультантов, дающих практические советы по поводу того, как можно быстро выплатить просроченный кредит. Иногда это оказывается еще и выгоднее, чем расчет с банком, поскольку проценты оплачивать в этом случае не понадобится.

Официальные коллекторские агентства России: рейтинг от редакции

Редакция провела небольшое исследование отечественного рынка коллекторских услуг и на его основе составила собственный рейтинг официальных коллекторских агентств.

«Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ»)

«Первое коллекторское бюро» было образовано в 2005 году в Хабаровске, а к настоящему времени компания открыла представительства более чем в 160 городах по всей стране. По данным рейтингового агентства Standard & Poor’s, доля ПКБ на российском рынке по работе с проблемными задолженностями составляет 30%.

В 2016 году компания одной из первых прошла регистрацию в ФССП и была внесена в соответствующий реестр, получив свидетельство. «ПКБ» является членом НАПКА.

Работу с должниками агентство начинает с официального обращения, в котором содержится исчерпывающая информация о задолженности и способах ее погашения. Сотрудники компании разрабатывают индивидуально для каждого клиента максимально приемлемую схему погашения долга, сопоставимую с его доходами. Лояльным клиентам предлагается целая система поощрений и дисконтов, например прощение части долга после каждого регулярного платежа или бонус за погашение задолженности одной выплатой. Для тех, кто не уклоняется от общения с сотрудниками, также предусмотрен бонус за поддержание контакта.

Чтобы сделать процедуру погашения задолженности проще, на сайте компании открыт «Личный кабинет» клиента (за регистрацию в нем агентство также дает бонусы). С помощью «Личного кабинета» должник может до минимума сократить очное общение с сотрудниками агентства. Среди опций, предлагаемых в «Личном кабинете», — оперативное получение информации о сумме долга, размере платежа и дате ежемесячной выплаты, возможность погашения задолженности онлайн без комиссии, подключение функции «Автоплатеж», проверка кредитной истории и получение справки об отсутствии долга после его погашения.

В своей деятельности «ПКБ» базируется на международных стандартах, которые регламентируют взаимодействие коллектора и должника. С помощью «Первого коллекторского бюро» решили свою проблему по погашению долга 880 000 человек.

Свидетельство № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве.

ООО «М.Б.А.Финансы»

Коллекторское агентство «М.Б.А.Финансы» входит в международную группу компаний M.B.A. EMPIRE, базирующуюся в Великобритании. В России агентство работает с 2009 года, а в 2016 году было внесено в реестр ФССП. Главный офис компании находится в Москве, операционный центр — в Брянске. Кроме сотрудничества с российскими кредитными учреждениями коллекторское агентство работает и с долгами россиян перед иностранными кредиторами.

По итогам 2016 года «М.Б.А.Финансы» вошла в топ коллекторских компаний по размерам взысканий в пользу своих клиентов. Благодаря большому опыту и доступу к зарубежным технологиям сегодня компания работает с крупнейшими российскими и международными банками, стабильно демонстрируя высокие показатели — за период деятельности взысканы долги более чем с 6 500 000 должников.

Агентство взаимодействует с должниками только в соответствии с Федеральным законом № 230-ФЗ, соблюдая нормы этики и морали. Для работы с заемщиками используются лучшие международные стандарты деятельности коллекторов.

Свидетельство № 8/16/77000-КЛ от 29 декабря 2016 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве.

«Сентинел Кредит Менеджмент»

Профессиональное коллекторское агентство «Сентинел Кредит Менеджмент» было учреждено АО «Альфа-Банк» в 2007 году изначально как Дирекция по взысканию просроченных задолженностей при банке. В 2011 году Дирекцию трансформировали в коллекторское агентство с головным офисом в Москве и двумя контакт-центрами в Санкт-Петербурге и Омске, а в 2016 году компания была внесена в реестр ФССП. «Сентинел Кредит Менеджмент» — член СРО НАПКА.

На сегодня у агентства имеется 56 отделов взыскания в 85 регионах России, в компании работает 1200 сотрудников. Своей основной задачей «Сентинел Кредит Менеджмент» считает помощь клиентам в поиске оптимального варианта погашения просроченной задолженности. Компания взаимодействует с должниками с соблюдением правил профессиональной этики. Для удобства клиентов на сайте агентства можно оплатить задолженность онлайн без комиссии, а с 2017 года работает и мобильное приложение для должников. Кроме того, внести платеж можно также через банкоматы, терминалы платежных систем, в коммерческих банках или кассах некоторых торговых организаций.

Свидетельство № 1/16/77000-КЛ от 29 декабря 2016 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве.

«Национальная служба взыскания» (НСВ)

Агентство было создано в 2005 году с участием иностранного капитала. Компания НСВ представляет услуги на всех стадиях взыскания — от досудебной до исполнительной. На сегодня агентство ведет деятельность в 83 регионах страны, а в 72 из них открыты филиалы и представительства, также оно располагает тремя кол-центрами, работающими круглосуточно.

НСВ — член НАПКА и нескольких международных организаций, таких как Global Credit Solutions и AKA International. Это дает компании возможность оказывать услуги по взысканию просроченной задолженности в 120 странах.

Основными направлениями работы НСВ являются, во-первых, превентивные меры, включающие верификацию должника, поиск и подтверждение информации и прочее; во-вторых, досудебное взыскание — рассылку СМС- и почтовых сообщений, телефонные звонки, выезды к должникам; в-третьих, судопроизводства — подготовку пакета документов в суд, сопровождение судебного процесса; и, в-четвертых, исполнительные производства — обращение с исполнительным листом в службу судебных приставов, организацию их выезда к должнику, участие в торгах и другое.

Все взаимодействие с должниками осуществляется в рамках законодательства.

Свидетельство № 4/16/77000-КЛ от 29 декабря 2016 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве.

EOS Group

Коллекторское агентство EOS — часть крупного международного холдинга EOS Group с филиалами в 25 странах по всему миру. В нашей стране EOS работает с 2007 года, на сегодня офисы компании есть в 44 регионах России. В 2017 году компания была внесена в реестр ФССП. Основная деятельность агентства — взыскание задолженностей с юридических и физических лиц. Для работы компания использует собственный кол-центр и выездных агентов.

Приоритетом в своей работе компания считает взаимовыгодное сотрудничество с должниками. При проявлении лояльности со стороны клиента агентство идет навстречу и предлагает рассмотреть все возможные варианты решения проблемы: разработку индивидуального графика погашения, перерасчет суммы платежа, прощение части долга.

Компания предпочитает решать вопросы с должниками, не доводя дело до суда, но и на стадии исполнительного производства агентство готово помочь клиенту избежать принудительных мер взыскания, накладываемых судебными приставами.

Свидетельство № 13/17/77000-КЛ от 2 февраля 2017 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве.

Все официальные коллекторские агентства, чья деятельность соответствует закону, готовы к диалогу. Долг есть долг, и если уж ситуация сложилась так, что он был продан, то для должника оптимальный вариант — добровольно пойти на контакт, выяснить, как именно можно погасить задолженность перед агентством и своевременно вносить платежи.

Президент Национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев утверждает, что члены этой организации не имеют отношения к обстрелу должника и его девятилетней дочери в подмосковном Красногорске.

Мехтиев рассказал, что, как только в СМИ появилась информация об инциденте, руководство НАПКА начало свое расследование, быстро опросив представителей крупнейших коллекторских агентств. Две трети напомнили, что у них вообще нет выездных коллекторов. «На сегодняшнее утро мы можем точно сказать, что это не те коллекторы, которые входят в НАПКА», — заявил глава организации в интервью радиостанции «Говорит Москва».

Он призвал СМИ не только сообщать о подобных нападениях, но называть конкретные имена и организации, которые представляют подобные коллекторы. «Если это банк, назовите, пожалуйста, банк, чтобы он завтра задумался, кому он продает долги какие практики он поощряет», — предложил Мехтиев.

Нападение произошло в минувшую пятницу, 23 августа. Двое мужчин встретили отца с дочерью у подъезда и представились сотрудниками банка, которому отец был должен определенную сумму. Сначала они угрожали должнику, а потом обстреляли его и ребенка из пневматического пистолета. Мужчина и девочка обратились к медикам с травмами ног различной степени тяжести. По этому факту проводит проверку полиция.

Закон о регулировании деятельности коллекторов президент Владимир Путин подписал в начале июля. Согласно документу, взысканием долгов могут заниматься только крупные кредитные организации и профессиональные коллекторы. Микрофинансовым компаниям запрещено вести такую деятельность.

Коллекторское агентство должно иметь уставной капитал не менее 10 миллионов рублей и взыскание задолженностей должно быть его основной деятельностью. Также компании должны заключать договор обязательного страхования ответственности на сумму не менее 10 миллионов рублей в год.

Имеющие судимость в сфере экономических преступлений и общественной безопасности и руководители с испорченной деловой репутацией не могут заниматься коллекторской деятельностью.

Для общения с должником запрещено привлекать двух и более лиц. Также коллекторы не имеют права встречаться с заемщиком чаще одного раза в неделю и звонить чаще двух раз в семь дней. Не допускается общение с 20:00 до 9:00 в выходные дни и с 22:00 до 8:00 в будние дни. Помимо этого, нельзя применять физическую силу, угрожать, портить имущество или использовать психологическое давление.

По закону, заемщик может отказаться общаться с взыскателем через четыре месяца после наступления просрочки по кредиту. Если же коллекторы обратятся в суд, то должника можно будет беспокоить еще два месяца до принятия судебного решения.

Помимо этого, коллекторы не имеют права раскрывать информацию о должнике и сумме долга, в том числе запрещено размещать эти данные в интернете или в жилом помещении.

Закон распространяется только на взыскание задолженности с физических лиц. Нормы не действуют в отношении юрлиц и индивидуальных предпринимателей.

Кроме того, закон не касается долгов по услугам связи и жилищно-коммунального хозяйства.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП), которая в конце декабря стала надзорным органом за коллекторами, включила в реестр десять компаний. Только они могут с 1 января собирать долги граждан. Заявки подала еще 31 компания, и эксперты ожидают, что они попадут в реестр до конца месяца. Всего попасть в реестр захотят около 200 компаний-взыскателей, на что уйдет пара месяцев, уверены участники рынка. При этом более 500 игроков, скорее, предпочтут обойтись без официального статуса и уйти в тень, полагают собеседники «Ъ».

ФССП, которая с 19 декабря получила официальный статус надзорного органа за коллекторским рынком (в соответствии с постановлением правительства), отчиталась о первых результатах работы. На данный момент ФССП издала все необходимые приказы и начала формировать реестр коллекторов. В него, по данным службы на 9 января, вошли десять коллекторских агентств. Среди них, по информации на сайте Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), «АктивБизнесКоллекшн», «Агентство Кредит Финанс», «М.Б.А. Финансы», «Национальная служба взыскания», «Первое коллекторское бюро», «Секвойя Кредит Консолидейшн», «Сентинел», ФАСП, «Центр ЮСБ».

Согласно закону, только эти организации с 1 января могут заниматься взысканием долгов физлиц. Как указал гендиректор «АктивБизнесКоллекшн» Дмитрий Теплицкий, закон обязывает кредиторов сотрудничать только с теми агентствами, которые входят в реестр, иначе банк не имеет права передавать в работу долги на взыскание. «Как только мы получили свидетельство, то сразу оповестили об этом все банки, с которым взаимодействуем, иначе банки были бы обязаны отозвать у нас все долги из работы,— рассказал господин Теплицкий.— Скорее всего, банки так и сделали по тем агентствам, которые сейчас не вступили в реестр». Правда, по неофициальным признаниям банкиров, они пока не торопятся разрывать контракты. Тем временем приставы уже получают жалобы на взыскателей, работающих вне реестра, и готовятся к проверкам. «Федеральными законами предусмотрена ответственность юридических лиц за осуществление деятельности (по взысканию просроченной задолженности с физических лиц во внесудебном порядке.— «Ъ») без включения в государственный реестр и отсутствия свидетельств»,— сообщили «Ъ» в ФССП.

Работу приставов участники коллекторского рынка оценивают высоко. По словам представителя одного из уже попавших в реестр агентств, всего с момента подачи документов до включения в реестр прошло семь дней, хотя законом на это отводится 20 дней. Тем не менее из-за промедления с наделением ФССП необходимыми полномочиями большинство компаний не смогли войти в новый год в официальном статусе взыскателей. Закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» был принят 3 июля 2016 года. Его основные положения, в том числе запрет на работу вне реестра, вступили в силу с 1 января 2017 года, а необходимое постановление о назначении надзирающего за коллекторами органа было принято только 19 декабря 2016 года.

Как быстро все желающие окажутся в реестре, эксперты оценить затрудняются. Всего, по данным ФССП, по состоянию на 9 января заявки на включение в реестр подала 31 организация. По оценкам экспертов, в России сейчас действуют около 800 коллекторских агентств. Однако требованиям нового закона, по мнению гендиректора Центра развития коллекторства Дмитрия Жданухина, соответствуют примерно 200. В реестр, вероятно, войдет 100-150 агентств, считает представитель НАПКА Любовь Саратова. «Всего на рынке около 800 агентств, занимающихся взысканием долгов граждан, но думаю, что большинство небольших игроков захотят продолжить работать без официального статуса и соответствующего контроля»,— добавляет партнер Paragon Advice Group Александр Федоров.

Тем не менее крупнейшие игроки смогут пройти процесс включения в реестр до конца месяца, уверен эксперт. «30 агентств обычно проходят предварительный отбор в тендерах Сбербанка и ВТБ 24, которые предъявляют наиболее жесткие требования к коллекторам,— отмечает Александр Федоров.— Думаю, все они уже подали заявки и получат официальный статус до конца января». Таким образом очевидно, что рынок не встанет, как опасались его участники (см. «Ъ» от 16 декабря 2016 года), и, даже несмотря на то, что необходимое постановление появилось в конце декабря, простой будет небольшим, заключает он. «С введением регулирования коллекторской деятельности процесс взимания просроченной задолженности с граждан входит в цивилизованное русло,— заключает замминистра экономического развития Николай Подгузов.— Правительство и ФССП в сжатые сроки сумели принять необходимые нормативные акты, и 1 января 2017 года закон о коллекторской деятельности вступил в силу без каких-либо ограничений».

Юлия Полякова, Светлана Самусева, Ксения Дементьева

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *