Лицензия на риэлторскую деятельность

У риэлторов отняли лицензию; все риэлторы теперь без лицензий

Оптимальным вариантом станет трудоустройство в одной из риэлтерских компаний. Работа в агентстве недвижимости влечет за собой немало преимуществ в столице, а именно:

  • работа будет заключаться только с потенциальными клиентами, а все вопросы по сопровождению сделок берет на себя сама компания;
  • сотрудники гарантировано получают защиту от недобросовестных и неадекватных клиентов;
  • нет необходимости решать различные вопросы с налоговой инспекцией, поскольку все отчисления делает работодатель.

Специалисты советуют начинать задумываться о работе на себя только после получения хорошего опыта и при наличии предпринимательской хватки.

Для того, чтобы выравнять интересы сторон по сделкам, добиться взаимного согласия на проведение сделки на достигнутых условиях, довести дело до государственной регистрации прекращения существующих и вновь возникших прав, кто-то должен крепко потрудиться, кстати, в том числе и разъясняя всю полноту ответственности, которую несут стороны по договору. Этим и еще многим другим занимаются риэлторы. Есть и еще аспекты, помимо непосредственной агентской деятельности. Данные об объектах недвижимости и субъектах сделки с ними, направляемые в электронном виде в Росреестр, должны быть тщательно подготовлены квалифицированным специалистом.

Сейчас – это работники МФЦ, заменить которых могли бы риэлторы, обладающие соответствующими полномочиями, подтвержденными квалификацией, признаваемой Росреестром.

Нужна ли лицензия на риэлторскую деятельность в 2018 году

Подавляющее большинство фирм берет от 2% до 5% от стоимости сделки. Некоторые ценят свои услуги дороже. В агентстве недвижимости «Сава» комиссионные составляют 5-7%, в Московском агентстве недвижимости (МАН) — от 4,5% до 6%, в фирме «Фили» — от 3% до 10%, а в агентстве «МИЭЛЬ-НЕДВИЖИМОСТЬ» средняя ставка составляет 6% (продавцы, как правило, комиссионных не платят). Понятно, что «черные маклеры» будут демпинговать: не исключено, что в ближайшее время размер комиссионных сократится в 2-3 раза. По мнению замгендиректора МИАН О.Репченко, после отмены лицензии на рынке увеличится количество ни за что не отвечающих фирм-однодневок, будет процветать «черное маклерство» — таким образом, риск потерять и квартиру, и деньги возрастет в несколько раз.
В ближайшее время решится судьба злополучного законопроекта № 1106182-6 О посреднической (агентской) деятельности на рынке сделок с недвижимостью. Высокие инстанции (Правительство, Общественная палата, Госдума) высказались о нем самым прямым и непосредственным образом: они отказали ему в дальнейшем его существовании в виде полноценного закона. Свое слово сказало и риэлторское сообщество: нам такой закон не нужен.
Существует масса мнений — в том числе, что риэлторам не нужно никакого закона, но с другой стороны, ситуация, что риэлторам вообще закон не писан, тоже мало кого устраивает. И жить без законодательного регулирования риэлторское сообщество уже не будет. Какая альтернатива? – Лицензирование. Так давайте поговорим о лицензировании риэлторской деятельности.

&nbspРиэлторская лицензия: не гарантия, а формальность

Ее вешают на самом видном месте в риэлторских конторах, в рамочке и под стеклом. О ней — первый вопрос клиентов, когда они звонят по телефону: «А у вас имеется?». «Имеется»,- гордо отвечают риэлторы.
Но никто, как правило, не задается вопросом: а что же на самом деле означает наличие лицензии на право ведения риэлторской деятельности? От чего предохраняет? Что гарантирует?
Вам нужно лицензий? Их есть у меня
Впрочем, этим вопросом наверняка задаются в правительстве Москвы, где в скором времени будет рассмотрен проект нового положения о лицензировании риэлторов. Для изменения порядка лицензирования риэлторской деятельности есть веские основания.
Когда мы убеждаемся в наличии лицензии у частнопрактикующего дантиста, это позволяет нам надеяться, что он не вырвет здоровый зуб вместо больного. Лицензия нотариуса свидетельствует о том, что его подпись и печать действительно придадут документу законную силу. По-видимому, лицензия риэлтора должна гарантировать клиенту решение его жилищных проблем и сохранность его денег…
Между тем, получение лицензии на риэлторскую деятельность — не более чем простая регистрация.
Получить лицензию может любая фирма, у которой в уставе значится риэлторская деятельность (а в уставе любой фирмы обычно значатся на всякий случай все виды деятельности). Желающая получить лицензию фирма, кроме обычных документов, представляет в Лицензионную палату гарантию банка или страховой компании, которые берут обязательство возместить возможный ущерб будущим клиентам фирмы. Еще надо обучить как минимум двух сотрудников на специальных риэлторских курсах, где обучение стоит около 500 долларов.
Непременным условием лицензирования является рекомендация двух риэлторских фирм или одной из общественных организаций риэлторов (Российской гильдии, а для московских фирм — Московской гильдии или Московской ассоциации).
Кроме того, надо заплатить лицензионный сбор (примерно 1500 долларов за каждый вид деятельности). Всего этих видов девять (например:продажа, аренда, аукционная продажа, продажа жилья с пожизненным содержанием), но даже самые крутые фирмы не покупают больше четырех-пяти. Самым редким видом риэлторства — пожизненным содержанием одиноких стариков в обмен на жилплощадь — в Москве занимается не более 15 фирм.
В общей сложности лицензия тянет на 5-10 тысяч долларов в зависимости от количества видов деятельности.
После этого покупается рамочка (10-30 долларов) и лицензия вешается на стенку.
Очень дорогая деталь интерьера
Итак, какие гарантии дает нам, клиентам, этот красиво оформленный документ?
Гарантию того, что с нами будет иметь дело специально обученный сотрудник? Но вполне возможно, что на двух «обученных» сотрудников приходится сто необученных. Да и этим двум, строго говоря, ничто не мешает уволиться на следующий день после получения лицензии.
Соответствие юридического адреса физическому? Если фирме почему-то захочется, чтобы найти ее было трудно, она может открыть филиал и переехать на новое место вместе со всеми компьютерами, факсами и лицензией в рамочке.
Наличие страхового взноса для покрытия ущерба? Но размеры этого страхового взноса (порядка двух тысяч долларов) недостаточны для покрытия существенного ущерба.
Членство в общественной организации? Это, пожалуй, самый серьезный момент: обиженный клиент может пожаловаться в общественную организацию (при каждой из них есть отделение общества потребителей), а она — отозвать свою рекомендацию, что послужит поводом для лишения лицензии. Но на практике общественные организации пользуются этим правом в основном по причине неуплаты членских взносов. По этой причине, например, недавно было лишено лицензии АОЗТ «Синегрия». Президент РГР Константин Апрелев не смог припомнить ни одного случая, чтобы рекомендация отзывалась на основании жалобы клиента.
Правда, не далее как на прошлой неделе была приостановлена на 6 месяцев лицензия фирмы «АРС-Обеспечение» (не путать с фирмой «АРС-Благотворительность»), занимающейся сделками с пожизненным содержанием, поскольку долгое время не выплачивались деньги ее клиентам. Но подобные фирмы, по понятным причинам, в любом случае находятся под пристальным вниманием правоохранительных органов.
Да, еще в Лицензионной палате проверяют учредителей фирм на предмет наличия судимостей. Можно не сомневаться, что все они кристально чисты перед законом — криминальные элементы и не стремятся быть в числе официальных учредителей.
Итак, в целом лицензирование агентства недвижимости в настоящее время — несколько хлопотная, не слишком дешевая, но — абсолютно формальная процедура.
Само по себе наличие лицензии не является свидетельством высокого качества работы фирмы и ее сотрудников.
Барьер, который возьмут профессионалы
На съезде Российской гильдии риэлторов, который должен открыться в Москве 20 июня, предполагается обсуждение концепции развития рынка недвижимости и проект «Положения о лицензировании риэлторской деятельности в Москве», который в начале августа намечено рассмотреть на заседании правительства Москвы.
Константин Апрелев, президент Российской гильдии риэлторов: Рынок недвижимости в России вообще и в Москве в частности существует всего пять лет, и его законодательная база еще очень слаба. Собственно говоря, лицензирование риэлторских фирм, принципы которого разрабатывались два года назад, отражает состояние рынка на тот момент. Лицензирование тогда вводилось для того, чтобы хоть как-то упорядочить ситуацию, хоть в какой-то степени защитить права собственников и хоть немного затруднить проникновение на рынок недвижимости криминальных элементов.
Сейчас мы видим свою главную задачу в том, чтобы поднять уровень профессионализма риэлторских фирм, агентов, брокеров. Риэлторская лицензия должна стать реальным барьером, который смогут преодолеть только настоящие, квалифицированные специалисты.
Предложение РГР состоит в том, что лицензирование будут проходить все сотрудники риэлторских фирм, непосредственно работающие с клиентами, причем это лицензирование должно быть двухступенчатым. Сначала нужно будет получить агентскую лицензионную карточку (примерно такую же, как и сейчас). Имея не менее чем двухлетний стаж работы агентом и сдав соответствующий экзамен, риэлтор получит статус брокера. Причем брокер в каждый данный момент сможет работать только в одной фирме, а не числиться сразу в нескольких, «изображая массовку».
Константин Апрелев: Риэлтор сейчас — это юрист с технико-экономическим образованием и навыками психолога. У нас нет ни одного вуза, который бы готовил подобных специалистов. Настоящие профессионалы, которых я называю «золотыми брокерами», учились на собственном опыте и на собственных ошибках. Пора сводить к минимуму ошибки риэлторов.

Здравствуйте, уважаемые посетители сайта o-nedvizhke.ru! Нуждается ли российский рынок недвижимости в лицензировании риэлтерской деятельности?

Эти и другие вопросы обсудят нотариус Нотариальной Палаты Санкт-Петербурга Алексей Комаров и президент группы компаний «АВЕНТИН», а также Президент Российской Гильдии риэлторов и вице-президент ассоциации риэлторов Санкт-Петербурга Валерий Виноградов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Алексей: Какая ваша точка зрения, нужно лицензирование, не нужно, и если нужно, то какое и, вообще, на каком этапе сейчас находится? Почему такой вопрос стоит? Он стоит очень остро, связанный с ответственностью риэлтора за сделку, которую он сопровождает.

Почему? Потому что, вы говорили о США, но в США сделка имеет доверительный характер, и ответственность чрезвычайно высокая. А у нас получается максимум, чем отвечает риэлтор – это суммой, выплаченной по сделке.

Валерий: Проблема кроется в том, что и рынок недвижимости молодой, и операторы, действующие на нем, молодые. И на сегодняшний день, риэлтором может представляться как человек, допустим, как я, который имеет три высших образования, статус адвоката, кучу стажировок в разных странах прошел, а может человек, который вчера бананами на рынке торговал, прошел недельные курсы и сказал, что он риэлтор.

А может даже курсы не проходил. Вот эта разница влечет непонимание. И плюс до недавнего времени, когда человек представлялся риэлтором, негде было это проверить. Если я адвокат, у меня есть удостоверение адвоката, я его показываю человеку.

Если человек хочет дополнительные гарантии, он открывает реестр адвокатов и видит там информацию о том, что Виноградов Валерий Николаевич — адвокат городской коллегии адвокатов. То же самое у оценщиков, арбитражных управляющих и других специалистов.

Риэлторская деятельность в России.

О комиссии риэлторов

Как составить договор оказания риэлторских услуг, читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/dokumenty/dogovory/dogovor-okazaniya-rieltorskix-uslug-po-prodazhe-nedvizhimosti.html

И совсем недавно в российской гильдии риэлторов мы ввели такой единый реестр, когда человек, который представился риэлтором, вы у него посмотрели паспорт, зашли в единый реестр на сайте российской гильдии риэлторов, вбили его фамилию, имя и отчество, и вы видите его фотографию, видите, какое обучение он прошел, в какой фирме он работал, и тогда вы понимаете, что этот человек прошел определенное обучение, работает в соответствующей компании, имеет определенные навыки, которые позволят действительно хорошо провести сделку.

Поэтому это первое, на что я прошу обращать внимание. Второй момент — по лицензированию. Здесь еще 31 января 2001 года государство сказало риэлторам, мол, ребята, вы уже выросли – давайте, регулируйте себя сами, и с 31 января 2001 года отменила лицензирование.

Российской гильдии риэлторов понадобился ровно месяц и пять дней, и 7 февраля 2002 года на национальном совете российской гильдии риэлторов был принят стандарт «услуги брокерские на рынке недвижимости», который был заселен государством, и сейчас там находится Росстандарт и соответствующий номер присвоен. И с тех пор, а именно с 8 февраля 2002 года, мы живем по этим стандартам, по этим стандартам оказываем услуги.

И именно поэтому 8 февраля – это день риэлтора. Поэтому, на мой взгляд, обратного пути к лицензированию уже не будет. Сейчас этот вопрос уже на совести риэлтерского сообщества. Мы, как риэлтерское сообщество, это делаем через механизмы сертификации компании и аттестации специалистов для того, чтобы компания была сертифицирована, мы проверяем ее офис, документы, наличие рекомендаций, судебные дела и т. д.

Человека проверяем, обучение его, отсутствие нареканий, этические все вещи и обязательной в этом моменте является ответственность, которая застрахована. То есть когда компания сертифицирована, значит, ответственность застрахована намного больше, чем стоимость одной либо нескольких квартир.

Алексей: То есть с 2002 года вы ведете планомерную работу, связанную с тем, чтобы самим регулировать вопросы?

Валерий: И когда был принят 115 закон о саморегулировании, у нас в российскую гильдию входят более 1500 компаний и почти 60 ассоциаций. Все они пошли по пути саморегулирования. Поэтому дальнейший будет путь не в сторону лицензирования, а в сторону саморегулирования. Мы по нему идем. У нас на базе большинства ассоциации — саморегулируемые организации.

Алексей: С 2002 года эта работа ведется. Я несколько раз общался с руководителями риэлтерских компаний, которые входят в ассоциацию, и мы говорили, например, о рынке аренды жилья. И, по мнению экспертов, практически единогласному, 60, а то и 70% рынка аренды жилья – это сегодня рынок, который не регулируется. Рынок, на котором услуги предоставляют не сертифицированные специалисты. Получается, мало времени, чтобы рынок настроить, или этот метод не работает в принципе?

Валерий: Нет, на самом деле, метод работает, потому что где обычно происходит проблема типа мошенничества? Там, где сделка кратковременна, можно что-то быстро сделать и забрать. Это, как раз, рынок аренды жилья, когда два человека встретились, договор подписали и разбежались.

Тогда можно быстро обмануть человека. Поэтому он, действительно, самый нерегулируемый и самый серый. Опять-таки, это зависит от клиентов. Если на рынке коммерческой недвижимости все это давно изменилось, то на рынке жилой — пока нет. Услуги оказываются тому, кто сдает квартиру. Но этот человек ничего не платит. То есть у нас на рынке жилья платит арендатор.

Это, в принципе, не правильно, потому что услуги оказываются тому, кто сдает, это первое. А второе – это то, что арендодатель пытается сэкономить. И поэтому он не делает то, что я сказал – он не смотрит паспорт, не смотрит, в какой компании работает человек, не смотрит, какое у человека обучение, не смотрит, застрахована ли ответственность.

Алексей: Ну, все хотят сэкономить…

Валерий: Это понятно, но ведь мы все знаем, что бесплатный сыр лишь в мышеловке. А потому, чем больше вы экономите, тем больше рисков на себя принимаете.

Алексей: Это во всех сферах?

Валерий: .Да, поэтому если на том же рынке аренды жилья идти по нормальному цивилизованному пути, выбрать профессиональную риэлтерскую компанию, профессионального риэлтора, заключить эксклюзивный договор, по этому договору отработать и найти арендатора, то будет все хорошо. Просто большинство этого не делает, нарываясь на риски.

Алексей: Каждый, в конечном счете, должен заниматься своим делом и быть профессионалом?

Валерий: Разумеется. То же самое происходило на рынке коммерческой недвижимости, но сейчас ситуация там в корне поменялась и стала нормальной. Думаю, что не далек тот час, когда на рынке сделок купли-продажи жилья тоже поменяется все, а рынок аренды будет потихоньку подтягиваться, потому что те люди, которые имеют объекты недвижимости, цена аренды которых от 5 000 до 10 000$ в месяц, уже не занимаются такими вещами, а делают то, что я говорю.

Проверяют тех, с кем они работают, проверяют тех, кто к ним заселяется и др. Исходя из опыта работы на вторичном рынке жилья, убежден, что без принятия закона о риэлтерской деятельности, без лицензирования риэлтерской деятельности, навести порядок в обороте жилья на вторичном рынке будет невозможно.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Была ли Запись полезна? 1 из 6 читателей считают Запись полезной.

Работа риэлтором требует наличия достаточного уровня базовых знаний, а также иных многочисленных нюансов, которые сопровождают данный вид деятельности. Как получить знания в данной сфере, и нужно ли лицензирование риэлторской деятельности?

Необходимо обратить внимание на тот момент, что квалифицированная подготовка по данной специальности в высших учебных заведениях отсутствует. Это означает, что данного вида профессии в России нет.

Особенности профессии

Многие агентства недвижимости принимают на работу специалистов без соответствующего документа о профильном образовании. Как правило, они проходят обучение непосредственно при самом агентстве.

При этом будущему риэлтору желательно иметь такие качества, как грамотная речь, быть коммуникабельным и готовым к самообразованию, в том числе обладать базовыми знаниями о рынке недвижимости.

Необходимо это потому, что риэлторы принимают участие в операциях финансового характера на рынке недвижимости, имеют отношение к ипотечному кредитованию, а также присутствуют при расчетах между покупателем и продавцом.

Для клиентов риэлтор является источником правовых знаний, так как именно он создает у них представление о юридических последствиях в результате совершаемых действий. Поэтому он должен обладать соответствующим опытом.

Раньше для получения лицензии риелторские фирмы предоставляли сведения в лицензионный орган о своих специалистах, которые подтверждали, что они имеют определенный опыт и навыки. Квалификация подтверждалась в установленном Минимуществом порядке.

Необходимость лицензирования

Риэлторская деятельность представлена в виде посреднических услуг в совершении юридических сделок. Ее смысл заключается в возможности для покупателя или продавца выступать в качестве стороны сделки при помощи уполномоченного лица (риэлторского агентства).

ВНИМАНИЕ! Лицензирование выступает в роли регулирования государством предпринимательской деятельности, так как такое разрешение, выдаваемое физическим и юридическим лицам, подтверждает их профессионализм.

Изначально определение данного направления было прописано в Положении о лицензировании риэлторской деятельности. Однако с 2002 года оно утратило свою силу. Вместо него был принят стандарт “Услуги брокерские на рынке недвижимости”, по которому до сих пор и оказываются риэлторские услуги.

Привело это к тому, что посреднические услуги формально продолжали оказываться, но уже без соответствующего лицензирования, что значительно снизило качество осуществляемой деятельности и отсутствие профессиональной ответственности у специалистов.

Ранее для того, чтобы получить лицензию, требовалось наличие у риэлторской организации и ее специалистов аттестата, который подтверждал наличие обучения по специальным программам, включающим положения ГК России о дееспособности граждан, об условиях сделки и др.

Для повышения качества обслуживания риэлторское сообщество регулярно проводит сертификацию компаний. Однако она не может полностью гарантировать высокий уровень оказываемых услуг. Это послужило поводом для рассмотрения нового законопроекта, согласно которому специалисты должны проходить обязательную аттестацию.

Саморегулируемое риэлторское сообщество должно самостоятельно разработать и утвердить определенные профессиональные стандарты, и в дальнейшем, пользуясь ими, проводить аттестацию кандидатов. Прекращение лицензирования посреднической деятельности влечет за собой ряд проблем, так как теперь лицензионная палата не реагирует на жалобы клиентов.

Важные юридические сделки могут проводить молодые и неопытные специалисты. Для потенциальных клиентов важно понимать, что они доверяют сделку опытному и квалифицированному риэлтору. Можно ли это проверить? До недавнего времени подтвердить информацию, что с клиентом работает именно риэлтор было невозможно.

Для предоставления дополнительных гарантий в российской гильдии риэлторов был введен единый реестр, по которому клиент по паспорту или удостоверению работника риэлторского агентства сможет проверить о нем всю необходимую информацию. На сайте размещаются личные данные, фотография, какое обучение прошел риэлтор, а также место работы.

Благодаря данному реестру клиент может удостовериться, что он доверяет свою сделку действительно квалифицированному сотруднику агентства. По мнению многих специалистов каждый риэлтор должен иметь два основных атрибута, которые помогут полноценно заниматься своей деятельностью в рамках законодательства.

Первый — это лицензия, позволяющая вести риэлторскую деятельность в соответствии с прописанными функциями и полномочиями, которые определяются исходя из пройденной аттестации. Второй — электронная подпись, которая представляет техническое оснащение специалиста.

Пока по закону статус риэлтора не определен ни в профессиональных, ни в общественных отношениях.

ВНИМАНИЕ! Необходимость лицензирования объясняется тем, что оно предоставляет порядочность и безопасность при осуществлении сделок с недвижимостью. В случае недобросовестной работы лицензия отбирается, что влечет за собой потерю клиентской базы.

Нужно ли регулировать риэлторскую деятельность

О необходимости разработки специального закона убеждены не только юристы, но и представители риэлторского сообщества. Однако для того, чтобы закон мог повлиять на посредничество в сфере недвижимости, прежде всего необходимо учесть ряд важных моментов. В первую очередь в нем должны быть определены обязанности риэлтора.

Регулирование риэлторской деятельности на законодательном уровне необходимо для защиты прав граждан на рынке недвижимости от возможной потери права собственности на недвижимость, которая может произойти в результате неверных действий риэлторов. Исходя из этого и должны быть определены их основные права и обязанности.

С определением круга обязанностей появится ответственность за их некачественное исполнение, а у клиентов определенная гарантия. Также необходимо учесть порядок заключения договора между риэлторами и заказчиками.

В рассматриваемом законопроекте пока учтены не все особенности, поэтому документ требует определенных доработок, чтобы в будущем он действительно стал действенным механизмом для защиты клиентов, которые обращаются за услугами агентств недвижимости. Пока закон не принят, придется внимательно относиться к выбору риэлторов.

Ответственность

Согласно статистике около 80-85% сделок на рынке недвижимого имущества происходят через риэлторов. На сегодняшний день у них нет обязанностей по обеспечению чистоты юридических сделок. По мнению некоторых специалистов риэлторы не могут обеспечивать чистоту сделки только потому, что у них нет доступа ко всем данным.

Риэлтор не обязан заниматься расчетами, а также принимать и выдавать денежные средства. Они не занимаются ее оформлением, а только предлагают более выгодные варианты для клиента, предоставляют информацию о цене, анализируют рынок недвижимости, а также ведут переговоры.

ВАЖНО! Основное значение риэлтора — это фактический помощник, но не юридический. Неправильно на него возлагать данную функцию, пока законодательство не будет требовать от них обязательного юридического образования.

Несмотря на то, что рынок недвижимости остается нерегулируемым, риэлторы все же стараются своей деятельностью нормализовать рыночные процессы, влияют на цены на недвижимое имущество, пытаясь их поддерживать на оптимальном уровне, а также направляют действия сторон по сделке в законное русло.

Можно сказать, что они непосредственно участвуют в формировании стоимостных показателей части капитала РФ, который представлен в виде объекта недвижимости, что оказывает влияние на ликвидность экономики.

В России лицензируются многие виды деятельности. Все финансовые операции, связанные с ценными бумагами, а также производными финансовыми документами подлежат лицензированию и регулированию государством, в то время как рынок недвижимости так и остается нерегулируемым.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *