Поручительство и гарантия

  • РусТендер
  • Вопрос-ответ
  • Банковская гарантия
  • Поручительство и банковская гарантия

В некоторых случаях происходит неправильная интерпретация понятия банковского поручительства, и его путают по функциям с банковской гарантией. Разберем, в чем суть каждого из этих финансовых инструментов, какие у них отличия и в каких случаях используется тот или иной вариант.

Банковское поручительство

Поручительство может быть предоставлено как физическими лицами, так и юридическими. Если речь идет о первых – то оно чаще всего используется для получения кредита. Мы же поговорим о банковском поручительстве, т.е. когда поручителем выступает банк.

Оно заключается в том, что банк берет на себя ответственность за исполнение заемщиком своих обязательств. Ответственность перед бенефициаром солидарная, поэтому требование о выполнении обязательств в полном объеме могут предъявить как к принципалу, так и к банку–поручителю.

Банковская гарантия заключается на определенную сумму, и поэтому в случае невыполнения обязательств, бенефициар может рассчитывать на компенсацию согласно условиям банковской гарантии.

Различия между поручительством и банковской гарантией

  1. Во-первых, банковское поручительство нельзя использовать в качестве обеспечения заявки или обеспечения исполнения контракта. Т.е. для участия в госзакупках оно точно не подходит.
  2. Банковскую гарантию можно оформить без участия бенефициара.
    Поручительство оформляется как двухсторонний договор, т.к. необходимо участие не только принципала и банка, но и бенефициара.
  3. Поручительство заканчивает свое действие сразу после исполнения обязательств, а банковская гарантия действительна еще некоторое время после этого.
  4. Поручителем может выступить любой банк, который согласуют участники сделки, тогда как банковскую гарантию могут выдавать только лицензированные учреждения. Для получения банковской гарантии на участие в торгах (по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 185-ФЗ), банк должен входить в реестровый список Минфина.
    Тут Вы можете посмотреть реестр банков, соответствующих требованиям п. 1 ст. 45 44-ФЗ и требованиям п. 3 ст. 74.1 НК РФ.

Реестровая банковская гарантия в короткие сроки

Без открытия р/с, без аванса, с оплатой на счет банка

Получить

Поручительство для банковской гарантии

Иногда эти два понятия могут быть объединены. Бывают ситуации, когда для получения банковской гарантии необходимо предоставить поручительство. Более подробно об этом Вы можете узнать, посмотрев наше видео ниже.

Оформление поручительства

Оформление банковского поручительства и банковской гарантии значительно отличается. Поручительство оформляется немного проще, т.к. оно используется только для гражданско-правовых сделок.

Для оформления поручительства требуется согласие всех участников сделки, но при этом количество документов и время согласования значительно меньше, чем при оформлении банковской гарантии. Поручительство является дополнительным документом к основному договору, которое гарантирует, что при неисполнении обязательств поручитель несет 100% ответственность наравне с основным должником.

Взыскать долг с поручителя можно только после обращения в суд и получения соответствующего предписания. Банковская гарантия — выплачивается по требованию бенефициара сразу.

Можно ли вместо гарантии использовать поручительство?

По 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ (615-ПП) в качестве обеспечения исполнения контракта можно использовать либо денежные средства, либо банковскую гарантию. Поэтому использовать поручительство, как способ обеспечения не получится

В коммерческих закупках каждый заказчик устанавливает собственные требования, и о возможности использования поручительства как способ обеспечения контракта следует узнавать у заказчика или смотреть в закупочной документации.

Для того, чтобы минимизировать риск невозврата займа, кредиторы требуют у заемщиков представления обеспечения в виде независимой гарантии или поручительства. Сущность двух этих финансовых инструментов хеджирования риска одинакова, однако каждый из них имеет свои преимущества и недостатки. На чем же остановить свой выбор кредитору?

Понятия «независимая гарантия» и «поручительство»

Независимая гарантия – одностороннее обязательство, которое банк-гарант предоставляет исполнителю-принципалу. В соответствии с его условиями: если принципал окажется не в состоянии выполнить свои обязательства по контракту, то гарант выплатит сумму обязательств заказчику-бенефициару.

Поручительство – схожий вид правоотношений, в рамках которых невыполненные обязательства принципала ложатся грузом финансовых затрат на поручителя.

Хотя в основе поручительства и гарантии лежит договор между исполнителем и заказчиком, они связаны с ним по-разному:

  • Если основной договор прекращает свое действие, то поручительство тоже аннулируется;
  • Независимая гарантия продолжает свое действие вне зависимости от условий основного договора.

К тому же, если исполнитель не выполняет взятых на себя обязательств, то банк покрывает убытки без разбирательств. Уплаченную сумму он взыщет с исполнителя уже позже. Что же касается поручительства, то поручитель играет роль стороны, несущей ответственности наравне с исполнителем. Оттого предпосылкой погашения обязательств перед заказчиком обычно выступают судебные тяжбы (поручитель имеет право возражать против всех пунктов, не описанных в договоре).

Важно! Независимые банковские гарантии могут выдаваться банками или иными аккредитованными финансово-кредитными учреждениями. Поручительства вправе выдавать любые физические и юридические лица.

В чем отличия поручительства от независимой гарантии?

Существует несколько явных отличий поручительства от независимой гарантии:

  • Гарантию могут оформлять только финансовые институты, а поручительство – любые физические и юридические лица;
  • Поручительства могут обслуживать любые обязательства, а банковская гарантия – только финансовые;
  • Гарантом может выступать только юридическое лицо, в то время как поручителем – как юридические, так и физические лица;
  • Гарант всегда получает вознаграждение за свои услуги даже в случае выполнения обязательств принципалом, а поручитель чаще всего не получает финансовой компенсации за участие в сделке.

Различия поручительства и независимой гарантии

Поручительство

Независимая гарантия

Зависит от основного соглашения

Не зависит от основного соглашения

Выдается любыми физическими и юридическими лицами

Выдается банками и иными финансовыми институтами

Затрагивает любые обязательства

Касается только финансовых обязательств

Многостороннее соглашение

Односторонний договор

Учитывая сходства и различия поручительств и независимых гарантий, можно установить, что каждый из документов может использоваться только для конкретных случаев. Тем не менее, по ним сложно судить о степени удобства применения того или иного обеспечения обязательств. В связи с этим стоит рассмотреть более подробно преимущества каждого из них.

Преимущества поручительств и независимых гарантий

Поручительство

Независимая гарантия

Оперативность оформления

Безотзывный характер

Отсутствие необходимости вносить депозит на специальный счет и замораживать капитал фирмы

Бесспорное списание денежных средств в пользу бенефициара при невозможности принципалом выполнить условия контракта в полном объеме

Отсутствие вероятности отзыва лицензии

Перечисление средств в течение 5 дней

Формирование кредитной истории для поручителя

Гарантированная оплата обязательства

Простые требования к процессу оформления

Отсутствие необходимости оплачивать проценты по кредиту

Поручительства от крупных компаний высоко ценятся даже на мировом рынке

Высокая степень доверия со стороны бенефициаров

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *