Реструктуризация кредита, что это?

В статье рассмотрим, как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке. Узнаем, как физическому лицу составить заявление на реструктуризацию потребительского кредита. Мы подготовили для вас условия программы Сбербанка и собрали отзывы клиентов.

Если вы столкнулись с ситуацией, когда выплата кредита в Сбербанке становится проблемой, то можно попробовать оформить реструктуризацию долга. Предоставляется услуга для различных видов ссуд, в том числе потребительских кредитов.

Найти калькулятор реструктуризации на сайте банка не получится, ведь в каждом конкретном случае изменения в условиях договора согласовываются с клиентом индивидуально. Часто реструктуризация — единственная возможность для заемщика избежать просрочек или вернуться в график, но отзывы о ней не всегда однозначны.

Реструктуризация кредита физического лица в Сбербанке

Клиентам, у которых возникли сложности с погашением долга, Сбербанк готов предложить различные программы реструктуризации. По сути, все они подразумевают изменение условий договора, благодаря чему выплачивать регулярные платежи клиенту становиться легче. Именно это обуславливает положительные отзывы заемщиков, которым удалось оформить реструктуризацию.

Рассмотрим, какие варианты выхода из затруднительной ситуации готов предложить Сбербанк:

  • предоставление отсрочки по уплате основного долга;
  • увеличение срока кредита;
  • полную или частичную отмену штрафных санкций;
  • снижение процентной ставки;
  • разработку индивидуального графика погашения задолженности.

Важно понимать, что клиенту придется также пойти на определенные уступки, особенно если реструктуризация оформляется уже при наличии просроченной задолженности. Например, Сбербанк может затребовать дополнительное обеспечение по кредиту в виде поручительства или залога.

Реструктуризация кредита в Сбербанке: пошаговая инструкция

Сбербанк готов предложить клиентам как готовые программы, так и полностью индивидуальные условия. Важным плюсом процедуры является возможность оформить реструктуризацию до возникновения просрочки или после нее. В последнем случае клиент может возвращать платежи согласно графику, договорившись со Сбербанком об уменьшении ежемесячной платы, например, за счет увеличения срока кредита.

Рассмотрим, какие шаги нужно выполнить для оформления реструктуризации:

  1. Ознакомиться с информацией о реструктуризации кредитной задолженности на сайте или в любом отделении Сбербанка.
  2. Заполнить и направить в банк анкету.
  3. Дождаться звонка специалиста и согласовать дальнейший порядок действий.
  4. Собрать пакет документов и передать его в банк.
  5. Получить решение банка, и в случае одобрения заполнить заявление на реструктуризацию.
  6. Подписать новый договор.

Также прочитайте: Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц: условия программы, документы и отзывы

Документы на реструктуризацию

Сбербанк рассматривает в каждом случае возможность оформления реструктуризации индивидуально. Для этого клиенту потребуется заполнить анкету и приложить к ней пакет документов, что позволит сотрудникам оценить ситуацию заемщика и предложить оптимальные пути выхода из проблемной ситуации.

Конкретный список необходимых документов может меняться в зависимости от ситуации, но в общем случае в него обязательно входят:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие доход и занятость клиента;
  • различные документы, подтверждающие наличие оснований для проведения реструктуризации (уведомление о предстоящем сокращении, справка о постановке на учет в службе занятости, копия приказа об изменении условий оплаты труда и т. д.).

Дополнительно могут понадобиться и другие документы, например, для подтверждения дополнительного дохода от сдачи в аренду имущества и т. д.

Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Условия реструктуризации определяются индивидуально для каждого обратившегося заемщика. Перед тем как оформить необходимые изменения, банк согласовывает их с клиентом. Сотрудники Сбербанка постараются решить, как сделать это максимально просто и взаимовыгодно.

Заявка на реструктуризацию является лишь первым шагом на пути оформления банковской услуги. Ее можно подать онлайн или обратившись в отделение, где обслуживается кредит.

Рассмотрим, какая информация должна содержаться в заявке на реструктуризацию кредита в Сбербанке:

  • причины обращения за реструктуризацией и их документальное подтверждение;
  • сведения о кредите;
  • удобный вариант реструктуризации;
  • личные данные клиента;
  • информация о месте работы, доходе и собственности клиента;
  • данные о периодических расходах и других кредитных обязательствах;
  • информация о наличие зарплатной или пенсионной карты.

По результатам рассмотрения анкеты специалисты сообщают возможность заключения соглашения о реструктуризации задолженности.

Отзывы

Александр Южаков

«Я оказался в трудной ситуации, когда реальные доходы уменьшились почти в 4 раза и кредит стало платить практически невозможно. Решил обратиться в Сбербанк за реструктуризацией задолженности, ведь о такой возможности банк везде пишет. Итог: через 2 дня получил отказ. Смысла в обращении не увидел».

Юлия Самойлова

«Кредит мы брали, когда с доходами в семье было все хорошо. Но ситуация изменилась, и я свой кредит просто не могу выплачивать своевременно. По совету знакомых подала документы на реструктуризацию, и пришлось оформить, вот только понижения ставки я не получила, а итоговая переплата за счет увеличения срока сильно возросла. Но хотя бы дали возможность избежать просрочки».

Ольга Хохрякова

«Подала заявление на реструктуризацию долга, так как зарплаты упали и дальше продолжают падать у нас. Одновременно все документы представила, которые описаны на сайте. Рассмотреть обещали довольно быстро. Добиться решения удалось лишь через 2 месяца, но хотя бы одобрили, и на том спасибо».

a). Рефинансирование с возможным льготным периодом до 6 месяцев для уменьшения платежа.

Преимущества реструктуризации:

  • Льготные условия возвращения кредита при реструктуризации помогут Вам уменьшить нагрузку на семейный бюджет.
  • Для заемщиков, которые воспользовались услугой «Реструктуризация» и не имеют просроченной задолженности по кредиту, не применяются штрафные санкции со стороны банка.
  • Изменение условий кредитного обязательства не ухудшает кредитную историю клиента.

Все, что Вам необходимо сделать – 2 простых шага:

1. Позвонить в Консультационный центр ОТП Банка по телефону горячей линии:

  • 044-490-05-00

2. Сотрудник Консультационного центра назначит Вам встречу с менеджером банка в удобное для Вас время.

Во время первого визита Вам понадобится минимальный пакет документов:

  • Гражданский паспорт Заемщика и копия паспорта жены/мужа Заемщика (все страницы с информацией).
  • Справка о присвоении идентификационного номера Заемщику и копия справки о присвоении идентификационного номера жене/мужу Заемщика.
  • Справка с места работы Заемщика и жены/мужа Заемщика (согласно стандартов ГНА), заверенная в бухгалтерии, которая подтверждает должность заемщика (жены/мужа), начисленную заработную плату и уплаченные налоги за последние 6 месяцев . (При наличии)
  • Отчеты о доходах предпринимателя за период обслуживания долга — физического лица за последние 2 квартала.

Банк имеет право обратиться к Вам с просьбой о предоставлении дополнительных документов, о подтверждении Вашей платежеспособности и/или платежеспособности Вашего поручителя (при наличии), или любые другие документы в отношении имущества, находящегося в Вашей и/или Вашего поручителя собственности.

Начиная с ноября 2014 года программой реструктуризации кредитной задолженности уже успели воспользоваться больше 7 000 заемщиков ОТП Банка, программа лояльности помогла урегулировать проблемную задолженность на сумму до 5 млрд грн.

б). Реструктуризация кредитов наличными (Cash) и кредитов на товары и услуги (POS) ONLINE

Преимущества:

  • уменьшение платежа на период 3 или 6 месяцев;
  • оформление и согласование без посещения отделения Банка (новый график отправляется по почте);
  • нет необходимости предоставлять дополнительные документы.

Дополнительная информация клиентам при рефинансировании кредитной задолженности

Как оформить реструктуризацию?

1. Оформите заявку удобным для Вас способом:

  • Направьте Ваши ФИО, ИНН и контактный номер телефона электронным письмом по адресу collection.monitoring@otpbank.com.ua
  • Позвоните по одному из номеров телефонов: +38 044 593 80 11, +38 044 495 05 23
  • Заполните и отправьте онлайн-форму

2. В ближайшее время с Вами свяжется сотрудник Банка для дальнейшего согласования заявки

* Предложение не действует для карточных продуктов.

С целью минимизации последствий обусловленных пандемией коронавирусной болезни (COVID-19) ОТП Банк рассматривает вопрос об урегулировании задолженности по кредитным договорам, исполнение которого обеспечено ипотекой, а также по потребительским беззалоговым договорам.

Накануне глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщила, что банки приняли 784 тысячи заявок на реструктуризацию кредитов, при этом за последнюю неделю доля одобренных заявок выросла с 44% до 60%. Таким образом, Сбербанк получил почти половину общего числа заявок на реструктуризацию.

При этом в Сбербанке лишь 30 тысяч заявок на общую сумму 9,7 млрд рублей реструктурированы по государственным программам кредитных каникул: закону об ипотечных каникулах, который действует для кредитов на сумму до 15 млн рублей, и закон о кредитных каникулах, заработавшему в начале апреля в связи с пандемией. Последний распространяется на ипотечные кредиты на сумму до 2 млн рублей (4,5 млн рублей для Москвы, 3 млн рублей для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальнего Востока), на автокредиты на сумму до 600 тысяч рублей, на потребкредиты на сумму до 250 тысяч рублей (до 300 тысяч для ИП) и на задолженность по кредитным картам в пределах 100 тысяч рублей.

Основная часть одобренных к этому времени Сбербанком заявок (67 тысяч на 48,4 млрд рублей) — реструктуризация по его собственной программе, в том числе 15 тысяч заявок на 32,1 млрд рублей — по ипотеке.

«Главное отличие собственной программы реструктуризации Сбербанка — это полное отсутствие каких-либо лимитов, — подчеркнул Ведяхин. — То есть если кредит человека превышает эти установленные государством пределы, он все равно может обратиться к нам за каникулами».

Если не справляетесь с ежемесячными платежами по кредиту и хотите избежать проблем со взыскателями, договоритесь с банком о реструктуризации.

Что такое такое реструктуризация кредита

Реструктуризацией называют изменение условий погашения кредита. Кредит реструктурируют, если хотят облегчить выплату кредита или займа. Чаще всего этот процесс означает увеличение срока кредитования: исходный долг просто «растягивается» на большее количество месяцев.

Еще один вариант — «кредитные каникулы». Это когда банк либо освобождает вас от платежей на 3—4 месяца, либо сводит платеж по кредиту к минимальному. Кредитные каникулы тоже приводят к увеличению общего срока кредитования, либо последующих платежей.

Не путайте реструктуризацию и рефинансирование кредита. Реструктуризация — кредит тот же. Рефинансирование — новый кредит.

Более редкие ситуации предусматривают уменьшение процента по кредитному договору (снижение ставки), смену валюты кредита (особенно это актуально для валютных ипотечников), списаниеO неустоек, штрафов и пени, комбинацию сразу нескольких перечисленных способов.

Как сделать реструктуризацию кредита

Чтобы банк согласился реструктурировать ваш кредит, у него должны быть веские аргументы. Просто так условия кредита не изменят. Вы можете претендовать на реструктуризацию, если:

  • Вы недавно потеряли работу и можете это доказать.
  • У вас снизился доход.
  • У вас родился ребенок и в этой связи резко выросли траты.
  • Тяжело заболел родственник и вы вынуждены ухаживать за ним.
  • Вы временно потеряли трудоспособность.
  • Вас призвали в армию.

Дальше вы должны обратиться в отделение банка с заявлением об изменении условий кредитного договора.

Бланк заявления на реструктуризацию

При подаче заявки банк потребует вас (и созаемщиков по вашему кредиту, если они есть) принести документы:

  • Оригинал и копию паспорта
  • Справку о доходах
  • Копию трудовой книжки, договор или контракт с работодателем
  • Документы, подтверждающие изменение размера дохода или его (временное) отсутствие. Например, заверенную работодателем копию приказа об изменении условии? трудового договора или документы, подтверждающие нетрудоспособность, инвалидность, смерть заемщика
  • Если вы хотите реструктурировать залоговый кредит — ипотеку или автокредит — понадобится еще копия страхового полиса и квитанции об уплате страхового взноса по залогу.

Перечень неполный. Банк вправе будет запросить и другие документы. Реструктуризация — это право банка, а не его обязанность. Банк может рассмотреть ваши документы, счесть доказательства необходимости реструктуризации неубедительными и отказать в изменении условий погашения кредита.

Обращайтесь за реструктуризацией, когда просрочка по кредиту еще не допущена. С дисциплинированным заемщиком банки договариваются гораздо охотнее, чем с неплательщиком.

Реструктуризация ипотеки

Ипотека — один из видов потребительского кредитования. От «обычных» потребительских кредитов наличными он отличается только суммой и наличием залога (квартиры, дома). Это значит, что его также можно реструктурировать.

Для этого также понадобится паспорт, сведения о трудоустройстве и доходе, справка из страховой компании, что вы застраховали ипотечную квартиру или дом, документы, подтверждающие необходимость реструктуризации.

Главный минус реструктуризации в том, что, если кредит реструктурировали с продлением срока выплат, возрастает общая переплата по кредиту. Это минус, и о нем нужно помнить, подавая заявку на изменение условий кредитного договора.

Запомнить

  • Реструктуризация помогает снизить кредитную нагрузку, хотя и растягивает срок выплаты кредита.
  • Чтобы претендовать на реструктуризацию, необходимо иметь веские причины — потерять часть или весь доход целиком, оказаться временно нетрудоспособным, доказать непредвиденные неизбежные расходы. Банк может в реструктуризации отказать.
  • Реструктурировать можно как обычный потребительский кредит, так и ипотеку.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *