Розыск вкладов по наследству

  • Поставить закладку
  • Посмотреть закладки

Наследование банковских вкладов

Банковские вклады — один из наиболее распространенных видов имущества, которым обладает население, поэтому наследование вкладов представляет широкую область применения института наследственного права. Анализирует вопрос доктор юридических наук, профессор Алматинской юридической академии А. ДИДЕНКО.

Законодательство постсоветских государств определяет состав наследства в принципе одинаково — как имущество наследодателя — и не включает в него права и обязанности наследодателя, неразрывно связанные с личностью наследодателя. Пункт 1 ст. 1040 ГК РК гласит: «В состав наследства входит принадлежащее наследодателю имущество, а также права и обязанности, существование которых не прекращается с его смертью». Разновидностью имущества, понятие которого дается в ст. 115 ГК РК, является право на получение денег (вклада), внесенных вкладчиком в банк. Основаниями перехода права на получение банковского вклада от вкладчика в случае его смерти другим лицам могут быть:

1) наследование по закону;

2) указание вкладчика банку о выдаче вклада назначенному им лицу на случай смерти вкладчика;

3) завещательное распоряжение, сделанное банку;

4) завещание.

Все эти основания потенциально могут быть закреплены в законодательстве, но в постсоветских государствах они иногда отражаются не в полном объеме, различно их соотношение. Некоторые ГК признают одновременно возможность перехода права на вклад по завещанию и по указанию вкладчика банку о выдаче вклада в случае смерти вкладчика, другие дают вкладчику возможность оформить завещательное распоряжение в банке, третьи не содержат норм о выдаче вклада другим лицам на случай смерти вкладчика, в некоторых случаях законодательство включает вклад, в отношении которого существует указание банку, в состав наследства, в других — нет.

В связи со сказанным возникает потребность как в толковании действующего законодательства, так и в ответе на вопрос, какое из возможных законодательных решений является предпочтительным.

Наследование права на вклад по закону

Наследование права на вклад по закону происходит по общим правилам наследования по закону. Специфические вопросы возникают при определении принадлежности этого права. В этом отношении у правового режима вклада имеются некоторые особенности по сравнению с режимом других видов имущества.

Предполагается, что право на вклад имеет тот, на чье имя оформлен вклад. Но право на вклад может относиться к общему имуществу (долевому или совместному). Долевое право на вклад может возникнуть при переходе этого права нескольким наследникам, совместное — у супругов и у членов крестьянского (фермерского) хозяйства.

Наиболее распространены вопросы о правовом режиме вклада после смерти супруга-вкладчика. Традиционные законодательные установки по этому поводу хорошо известны: если вклад внесен до брака, то внесенная часть — раздельная собственность супругов; или, если, скажем, сын от первого брака оформил вклад на имя матери или пополнил его, то этот вклад (или его пополненная часть) является собственностью матери; раздельность права на вклад может быть предусмотрена брачным контрактом.

Когда вклад внесен на имя третьего лица по правилам ст. 764 ГК РК, то право на него возникает у третьего лица, и лишь в случае его письменного отказа от прав вкладчика лицо, заключившее договор банковского вклада, может воспользоваться правами вкладчика.

Свидетельство о праве на долю в праве на вклад в случае смерти одного из супругов может быть выдано нотариусом по месту открытия наследства по письменному заявлению пережившего супруга как до выдачи свидетельства о праве на наследство, так и одновременно с ним при условии, что наследники, принявшие наследство, не возражают против выдачи такого свидетельства.

Если переживший супруг обратился за выдачей свидетельства о праве на долю в праве на вклад после выдачи свидетельства о праве на наследство, нотариус разъясняет ему порядок обращения в суд.

При получении заявления пережившего супруга о выдаче свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов в случае смерти одного из супругов нотариус направляет по почте извещение наследникам умершего супруга, принявшим наследство, в котором указывается состав общего имущества супругов, на долю которого переживший супруг просит выдать свидетельство о праве собственности, а также разъясняет порядок обращения в суд при наличии возражений о выдаче такого свидетельства.

Таковы основные нотариальные правила при оформлении прав на вклад. Они относятся как к наследованию по закону, так и по завещанию.

Указание вкладчика банку о выдаче вклада

в случае смерти вкладчика другому лицу

Гражданский кодекс Казахской ССР знал распоряжение вкладом, сделанное вкладчиком банку. Статья 557 ГК Казахской ССР гласила: «Граждане, имеющие вклады в государственных трудовых сберегательных кассах или в Государственном банке СССР, имеют право сделать распоряжение сберегательной кассе или банку о выдаче вклада в случае смерти любому лицу или государству.

В этих случаях вклад не входит в состав наследственного имущества и на него не распространяются правила настоящего раздела».

Такое распоряжение порождало сингулярное, а не универсальное правопреемство. Вклад в этом случае не включался в наследственное имущество.

ГК РК предусматривает подобную норму, но поместил ее не в раздел 6 («Наследственное право»), а включил в ст. 758 ГК (гл. 38 разд. 4 «Банковское обслуживание»). Эта норма закрепляет правило о праве вкладчика дать указание банку, кому должен быть выдан вклад в случае смерти вкладчика.

Оформление перехода прав на вклад другим лицам в случае смерти вкладчика непосредственно в банке имеет для вкладчика значительные удобства по сравнению с процедурой оформления завещания. В банке можно сделать соответствующее распоряжение проще и быстрее, чем у нотариуса, при необходимости можно оперативнее изменить ранее принятое решение о судьбе вклада, осуществив это действие попутно с другими банковскими операциями.

Распоряжение банку о выдаче вклада на случай смерти может иметь две разновидности: форму завещания, при которой вклад является наследственным имуществом, и указания банку, при котором вклад не входит в состав наследственного имущества.

По казахстанскому законодательству вклад не может быть завещан путем оформления какого-либо банковского документа. Завещание вклада производится в общем порядке оформления завещания. Поэтому указание вкладчика банку по поводу того, кому должен быть выдан вклад в случае его смерти, не является завещательным распоряжением. Не являлось такое указание завещательным распоряжением и в период действия ГК Казахской ССР, поэтому ошибочным являлось использование в некоторых публикациях советского периода термина «завещательное распоряжение вкладом». Обычно в советских публикациях говорилось об особом положении вкладов, льготном порядке распоряжения вкладом.

Какие практические цели может преследовать вкладчик, давая указание банку, а не прибегая к составлению завещания? Вкладчик таким путем может исключить вклад из состава наследственного имущества, может избежать возможных споров между наследниками по поводу действительности завещания и споров о разделе наследства при наследовании по закону, наконец, его целью может быть предоставление выгодоприобретателю возможности быстрее, чем при наследовании, получить имущество умершего. Могут быть и другие соображения. Не исключены, кстати, цели аморального и противоправного свойства: например, вкладчик, предполагая свою близкую кончину, переводит свои активы на банковский вклад с соответствующим указанием банку, желая освободить выгодоприобретателя от требований кредиторов.

Указание вкладчика о выдаче в случае его смерти вклада определенному лицу вписывается в конструкцию договора в пользу третьего лица.

Третье лицо на основании указания вкладчика приобретает право требования к должнику-банку. В случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит законодательству и договору. Пункт 2 ст. 391 ГК РК после слов «если иное не предусмотрено законодательством или договором» следовало бы дополнить словами «или не противоречит существу обязательства», потому что очевидно, что не может быть речи о выплате вклада самому вкладчику именно в силу самого существа договора банковского вклада, в котором содержится указание вкладчика о выдаче вклада другим лицам в случае его смерти, а действующая редакция статьи не охватывает эту ситуацию.

В силу ст. 391 ГК РК с момента выражения третьим лицом должнику намерения воспользоваться своим правом по договору стороны, по общему правилу, не могут расторгать или изменять заключенный ими договор без согласия третьего лица. Такая связанность сторон возникает лишь после того, как у третьего лица появляется право, вытекающее из договора. Но момент заключения договора и момент возникновения права совпадают не всегда, кроме того, ст. 391 ГК РК устанавливает, что связанность сторон соответствующим условием договора возникает после выражения третьим лицом должнику намерения воспользоваться своим правом. Поэтому пока вкладчик жив, третье лицо никаких прав не приобретает, и вкладчик может изменить или отменить свое указание.

Как соотносятся указание банку о выдаче вклада определенному лицу в случае смерти вкладчика и условие завещания о передаче наследникам всего имущества или вклада? Здесь сталкиваются специальное регулирование и общее. К общему относится условие завещания о выдаче вклада, поскольку оно является элементом наследственного права, в целом рассчитанного на определение судьбы имущества в случае смерти гражданина; специальным является указание банку о выдаче вклада, поскольку оно относится к единичному случаю перехода конкретного имущества другим лицам в случае смерти гражданина в специфической сфере отношений. Поэтому имеющееся противоречие формально-юридически здесь легко разрешимое, а не неустранимое: специальная норма исключает из состава завещанного имущества вклад. Причем такая законодательная модель касается только вклада. Подобного рода операцию нельзя провести ни в отношении недвижимости, ни в отношении ценных бумаг путем дачи распоряжения о передаче другим лицам прав правообладателя на случай его смерти центру по недвижимости или депозитарию. Нельзя этого сделать также в договорах, например, хранения или подряда и другим, включив в договор условие, что права поклажедателя, заказчика и других сторон в случае их смерти перейдут названным ими лицам. Этого сегодня невозможно предложить и в порядке de lege ferenda, поскольку отсутствуют правовые и организационные механизмы (подобные нотариату и банку), обеспечивающие достоверность подтверждения воли контрагента, выраженной им на случай своей смерти. Определение судьбы имущества на случай смерти во всех правовых системах требует своего отражения в строго формальном документе, прямо названном завещанием или приравненном к нему непосредственно законом. Отсутствие в ГК РК такого прямого положения не позволяет приравнять к завещанию указание банку о выдаче вклада в случае смерти третьему лицу.

Если после дачи указания банку о выдаче вклада было составлено завещание о передаче вклада другому лицу, чем названное в банковском договоре, то действует указание банку, поскольку последнее нельзя отменить завещанием. Выгодоприобретатель может получить вклад уже на следующий день после смерти вкладчика, предъявив свидетельство о смерти вкладчика, в то время как наследник, по общему правилу, может получить вклад только через шесть месяцев после открытия наследства и предъявления свидетельства о праве на наследство.

Если после составления завещания было дано иное указание банку, то оно лишает реального значения соответствующее условие завещание. То есть если в завещании сказано, что вклад остается сыну, а в дальнейшем банку дается указание о выдаче вклада после смерти вкладчика дочери, то право на вклад переходит дочери. Наследодатель при жизни может распорядиться своим имуществом, и вследствие реализации этого правомочия завещательное условие потеряет смысл. Выгодоприобретатель может получить вклад также сразу после смерти вкладчика, не нуждаясь в получении свидетельства о праве на наследство.

Пока действует договор банковского вклада с условием выдачи вклада в случае смерти другому лицу, то завещанием отменить это условие нельзя, даже если в завещании сказано «завещаю вклад», ибо это было бы изменением договора с банком односторонней сделкой, не связанной прямо с данным договором и не известной одному из контрагентов.

По-другому решают этот вопрос казахстанские авторы. По мнению авторов учебника «Гражданское право» (т. III), в случае если завещание на все имущество было составлено после заключения договора банковского вклада с указанием о выдаче вклада после смерти вкладчика определенным лицам, возможны две ситуации: 1) завещание, составленное на все имущество без специальной оговорки о вкладе, распространяется только на «свободные вклады» и не изменяет условие договора банковского вклада о выдаче вклада после смерти вкладчика указанным им лицам; 2) завещание, в котором специально оговорена судьба конкретного вклада, изменяет указание вкладчика, сделанное ранее банку, поскольку оба распоряжения имеют равную юридическую силу, следовательно, последнее изменяет предыдущее, а также, руководствуясь волей завещателя, вклад войдет в состав наследства.

Прежде всего этот взгляд по существу повторяет позицию авторов, комментировавших ст. 557 ГК Казахской ССР. Но и тогда эта позиция была далеко не бесспорной, поскольку соответствующая норма толковалась таким образом, что если при удостоверении завещания на все имущество в нем будет сделано распоряжение вкладом, то это последнее распоряжение отменяет ранее данное указание банку путем подачи заявления в отделение сбербанка, в котором хранится вклад. Таким образом, все же нельзя было отменить указание банку непосредственно завещанием, требовался дополнительный юридический факт — уведомление банка об отмене завещанием. По действующему законодательству вообще нельзя говорить, что указание банку и условие завещания о конкретном вкладе имеют равную юридическую силу. Указание банку о судьбе вклада на случай смерти как специальное правило, о чем мы уже говорили, имеет приоритет перед общим правилом об условии завещания по поводу вклада.

Отдельные казахстанские банки, считая противоречие между п. 2 ст. 758 и п. 1 ст. 1040 ГК РК неустранимым дефектом законодательства, не принимают при заключении договоров банковских вкладов указания вкладчиков о выдаче вкладов третьему лицу на случай смерти вкладчика. Подобные действия банков не соответствуют действующему законодательству.

Какие выводы проистекают из подобной правовой конструкции?

1. Такой вклад не входит в состав наследства.

2. Поскольку такой вклад не входит в состав наследства, то наследники, имеющие право на обязательную долю в наследстве, не могут претендовать на соответствующую часть вклада.

3. Лицо, получающее право на вклад в силу распоряжения вкладчика, не несет обязанностей по долгам умершего вкладчика.

4. Толкование указания, данного банку, производится по правилам толкования договора (ст. 392 ГК РК), в то время как толкование завещательного распоряжения — по правилам толкования завещания (ст. 1055 ГК РК).

5. Если управомоченное лицо умирает раньше вкладчика, то соответствующее условие прекращает свое действие в силу невозможности его осуществления и вклад становится объектом общего правового режима наследственного имущества.

6. Если управомоченное лицо умирает после вкладчика, то он, как кредитор вклада, каковым он стал при наступлении условия — смерти вкладчика, становится наследодателем этого вклада, независимо от того, оформил он или нет права на вклад. Его согласие на получение права на вклад, если не был произведен письменный отказ от права, презюмируется.

7. На подобный вклад не распространяются правила о приобретении наследства и отказа от него.

Все вышесказанное относилось к вопросу, как понимать действующее законодательство.

Чтобы сделать волю завещателя выше его распорядительной воли в банке по поводу вклада, нужно исключить норму об указании банку из раздела ГК о банковском обслуживании, превратить распоряжение банку в форму банковского завещания (завещательного распоряжения) и поместить ее в раздел ГК о наследственном праве, о чем пойдет речь ниже.

Наследование вклада по завещанию и завещательному распоряжению о вкладе, сделанному банку

Право на получение вклада в законодательстве постсоветских государств выступает предметом: а) либо завещания и специального банковского завещательного распоряжения, б) либо только завещания.

Завещание права на получение вклада подчиняется общим правилам завещания. В чисто оформительском плане можно указать, что инструкция о порядке совершения нотариальных действий нотариусами РК, утвержденная приказом министра юстиции РК от 28 июля 1998 г., требует, чтобы при выдаче свидетельства о праве на наследство по завещанию нотариус проверил наличие пережившего супруга, имеющего право на половинную долю в общем имуществе супругов, что, разумеется, также касается вклада.

По-иному выглядит ситуация с завещательным распоряжением банку.

В Гражданских кодексах ряда постсоветских государств имеется специальная норма в отношении завещательного распоряжения правами на денежные средства в банках (ст. 1128 ГК России, ст. 1228 ГК Украины, ст. 1048 ГК Беларуси). В отличие от указания банку, правовая природа которого была рассмотрена выше, это распоряжение представляет собой форму завещания, точнее, документа, приравненного к завещанию. Ст. 1048 ГК Республики Беларусь говорит о завещательных распоряжениях денежными средствами в банках и определяет порядок удостоверения и подписания в банке завещательного распоряжения. Завещательное распоряжение этой статьей прямо приравнивается к нотариальному.

Не знает банковского завещательного распоряжения ГК РК. Закон о наследовании 1996 г. Республики Эстония также не признает особого банковского завещательного распоряжения. Таким образом, право на вклад в Казахстане и Эстонии может быть предметом только завещания (или приравненных к нему документов, к которым банковское распоряжение не отнесено).

Право на вклад, в отношении которого сделано завещательное распоряжение (в тех государствах, где законодательство это допускает), входит в состав наследства. Вклад выдается наследникам на основании свидетельства о праве на наследство и в соответствии с ним.

Отвечая на вопрос, что предпочтительней: включать или не включать вклад, оформленный в банке, с условием выдачи другим лицам в случае смерти вкладчика в состав наследства, мы считаем, что отсутствуют факторы, позволяющие прийти к однозначному решению. И тот и другой варианты встречаются в разных законодательных системах, адекватно и формально определенно выражают волю вкладчика, которую в принципе можно разделить на завещательную и банковскую. Поэтому законодатель может с равным успехом выбрать любой вариант. Но все же, думается, из соображений сближения правовых систем, большинство из которых признают завещательное распоряжение, целесообразно ввести в ГК РК правило о завещательном распоряжении, убрав из него указание банку о выдаче вклада. Завещательное распоряжение удобно, доступно для большого круга лиц, гармонично вписывается в субинститут наследования по завещанию.

Отмеченные различия в законодательстве стран бывшего Союза ССР нередко приводят к необходимости использовать коллизионные нормы. Например, завещание составлено жителем РК в Казахстане, вклад с завещательным распоряжением внесен в российский банк. Статья 1122 ГК говорит, что способность лица к составлению и отмене завещания, а также форма завещания и акта его отмены определяются по праву страны, где наследодатель имел постоянное место жительства в момент составления акта, если наследодателем не избрано в завещании право страны, гражданином которой он является.

Таким образом, юридическая сила должна быть признана за казахстанским завещанием, даже если позже в российском банке вкладчиком было составлено завещательное распоряжение, потому что в Казахстане нет завещательного распоряжения, а применяется право Казахстана. Если завещательное распоряжение составлено позже, когда вкладчик стал гражданином России, то завещательное распоряжение выше казахстанского завещания, так как будет применена норма ГК РФ, приравнивающая завещательное распоряжение к завещанию.

Смерть родственника вызывает необходимость вступления в права наследства, если после его ухода из жизни остаются сбережения в том или ином виде. Жизненных ситуаций много, и часто мы мало знаем о финансовых делах покойного. Возникают вопросы: как найти и как получить банковский вклад умершего?

Если есть завещание

В случае, если к моменту смерти человек уже составил завещание с подробной информацией об активах, и вы указаны как наследник или в числе наследников, воспользоваться ими в большинстве случаев относительно несложно. Здесь руководством для ваших действий выступает процедура вступления в наследство.

Но довольно часто встречаются ситуации, когда никаких распоряжений не было сделано и данные о вкладах покойного недоступны.

Как найти информацию о вкладах умершего?

Помощь нотариуса

Самостоятельно навести справки об активах умершего по российскому законодательству о соблюдении банковской тайны нельзя. Нужна помощь нотариуса, который уполномочен запрашивать и получать информацию о банковских вкладах в банках. Он может отправить запросы в неограниченное количество банков и иных финансовых учреждений, оперирующих денежными активами физических лиц.

Для экономии времени и расходов лучше ограничить число запросов. Поэтому сообщите нотариусу о том, в каких банках, предположительно, могут быть вклады. Обычно, их держат в самых крупных, известных всем банках.

Расспросите друзей и знакомых покойного

Если у вас нет информации и предположений, имеет смысл поговорить с кем-то из круга общения покойного, чтобы попытаться получить нужные сведения.

Обратитесь в ФНС

При отсутствии результатов после нотариус может обратиться в Федеральную налоговую службу, куда поступают сведения об открытых счетах граждан в банках и кредитно-финансовых учреждениях.

Если вклад в банке, лишенном лицензии – обратитесь в Агентство по страхованию вкладов

Бывает так, что вклад был в банке, у которого лицензия была отобрана решением ЦБ. В этом случае нотариус делает запрос в Агентство по страхованию вкладов.

Как наследнику получить вклад умершего?

Если умерший не оставил завещание, получить наследство можно лишь спустя полгода после открытия процедуры наследования у нотариуса. Помните, что другие родственники и иные лица тоже могут и имеют право заявить о своих правах на имущество покойного. Тогда все активы, включая финансовые, будут распределены между определенным кругом наследников, который утверждается согласно законодательным нормам и степени родства.

Получить вклад умершего в банке

Получить деньги умершего из банка можно только при наличии заверенного свидетельства о праве наследования, которое выдает нотариус. Понадобятся и другие документы: паспорт, сберкнижка или договор с банком, справки о родстве и копия свидетельства о смерти вкладчика.

Чтобы подтвердить родство с умершим, банк может потребовать от вас дополнительные документы, не указанные выше. Как правило, процедура обработки и проверки документов занимает 3-5 дней. При положительном результате претендующие на наследство родственники получат равные доли от суммы вклада.

Может ли вклад пропасть, если срок действия вклада истек до вступления в наследство

Такое случается, когда срок действия вклада заканчивается до вступления в право наследства. Как правило, активы остаются в распоряжении банка и могут быть получены по запросу наследников.

Возможно, вам будет интересно:

  • Страхование кредита на случай смерти
  • Самые дешевые похороны – какова минимальная стоимость гроба и похоронного комплекта в Москве
  • 3 способа получить место на кладбище бесплатно

XI. Выдача вклада после смерти вкладчика

11.1. После смерти вкладчика его вклад выдается лицам, указанным в завещательном распоряжении, составленном на лицевом счете, либо в нотариально удостоверенном завещании, в котором имеется оговорка о вкладе, вне зависимости от срока, когда эти лица обратятся за получением вклада. Указанные лица должны представить в учреждение Сбербанка сберкнижку, копию свидетельства о смерти вкладчика, выданного городским, районным отделом (бюро) записей актов гражданского состояния (ЗАГС), органом исполнительной власти, органом местного самоуправления, удостоверенную органом нотариата, органом исполнительной власти или органом местного самоуправления, а также свои паспорта. Если завещание оформлено в нотариальном порядке, то помимо указанных выше документов наследники должны представить завещание или его копию, засвидетельствованную в нотариальном порядке, с отметкой органа нотариата о том, что данное завещание не отменено и не изменено.

Официальные документы иностранных государств, предъявленные наследниками, должны быть легализованы, если иное не предусмотрено международными договорами.

Учреждениям Сбербанка, имеющим соответствующую технику, предоставляется право делать ксерокопии свидетельств о смерти вкладчиков, представляемых наследниками умерших при получении завещанных им вкладов. Верность ксерокопии должна быть удостоверена подписью заведующего учреждением Сбербанка после сверки ксерокопии с подлинником свидетельства о смерти вкладчика. Размер комиссионного вознаграждения, взимаемого с наследников за данную услугу, устанавливается Сбербанком России.

(в ред. Письма Сбербанка РФ от 27.12.95 N 1/1р)

11.2. В случае, если одно или несколько лиц, указанных в завещательном распоряжении, умерли ранее вкладчика или одновременно с ним, их доли поступают к остальным лицам, указанным в завещательном распоряжении, и распределяются между ними поровну. При этом умершими одновременно считаются лица, смерть которых наступила в один день и в свидетельствах об их смерти указана одна и та же дата смерти (то есть число, месяц и год).

11.3. Если вклад завещан в пользу одного лица, и это лицо умерло раньше вкладчика, а также в случае их одновременной смерти вклад становится свободным от завещательного распоряжения и выдается наследникам вкладчика в установленном порядке на основании свидетельства о праве на наследство, свидетельства о праве собственности или договора о разделе наследственного имущества, выданных нотариальной конторой, либо на основании решения суда.

Когда лицо, в пользу которого было сделано завещательное распоряжение, умерло позже вкладчика, но не успело переоформить вклад на свое имя, право на получение причитающейся ему доли вклада переходит к его наследникам. Эта доля вклада выдается на основании свидетельства нотариальной конторы о праве на наследство, свидетельства о праве собственности или договора о разделе наследственного имущества либо решения суда.

11.4. Если в учреждение Сбербанка явились не все наследники, которым завещан вклад, суммы, причитающиеся неявившимся наследникам, на новые счета не перечисляются, а хранятся на счете умершего вкладчика. На лицевом счете при выдачи части вклада явившимся наследникам записывается, кому именно эта часть выдана.

11.5. Выплата вклада, завещанного в пользу государственной, кооперативной или общественной организации, а также предприятий других организационно-правовых форм, предусмотренных законодательством, производится путем перечисления суммы вклада на счет этой организации по получении от представителя организации сберкнижки, нотариально удостоверенной копии свидетельства о смерти вкладчика и письма за подписями руководителя и главного бухгалтера, заверенного оттиском печати, с просьбой о перечислении завещанного вклада с указанием расчетного (текущего) счета организации и в каком банке он находится.

(в ред. Письма Сбербанка РФ от 27.12.95 N 1/1р)

11.6. В случае, если вклад завещан в пользу лица, не являющегося родственником вкладчика, или в пользу организации, вместо копии свидетельства о смерти вкладчика может быть представлена справка или выписка из актовой книги городского или районного отдела (бюро) записи актов гражданского состояния, подтверждающая факт смерти вкладчика. Такая справка должна быть подписана заведующим органом ЗАГСа и заверена оттиском печати.

11.7. Вклад, по которому оформлено завещательное распоряжение с условием, после смерти вкладчика перечисляется на новый счет на имя лица, в пользу которого вклад завещан, по представлении последним документов, указанных в п. 11.1 настоящей Инструкции. В графе «Для отметок» нового лицевого счета записывается установленное в завещательном распоряжении условие, при соблюдении которого может производиться выплата вклада.

11.8. Лицо, в пользу которого на лицевом счете оформлено завещательное распоряжение, может обратиться в учреждение Сбербанка с заявлением об отказе от завещанного ему вклада. Текст такого заявления наследник записывает в лицевом счете в графе «Для отметок» или на отдельном листе бумаги на имя учреждения Сбербанка России, а также на извещении ф. N 36. Контролер (оператор) удостоверяется в личности заявителя по предъявленному паспорту, сверяет подпись этого лица под текстом заявления об отказе от завещанного вклада с образцом его подписи в паспорте, записывает на заявлении и извещении ф. N 36 данные паспорта, ставит дату и расписывается. Отметку о составленном на отдельном листе бумаги заявлении об отказе контролер (оператор) делает на лицевом счете по вкладу, само заявление помещает в отдельную папку для хранения, а извещение ф. N 36 в составе отчета направляет в последконтроль.

Отказ от завещанного вклада может быть сделан как без указания, так и с указанием лиц, в пользу которых он делается. В первом случае вклад выдается наследникам по закону на основании свидетельства нотариальной конторы о праве на наследство. Во втором случае лица, в пользу которых оформлен отказ от завещанного вклада, для его получения должны представить в учреждение Сбербанка нотариально удостоверенную копию свидетельства о смерти вкладчика, сберкнижку и свои паспорта.

Если вклад был завещан нескольким лицам и одно из них отказалось от своей доли, не указав никого, в чью пользу оно отказывается, то его доля вклада переходит к остальным лицам, указанным в завещательном распоряжении, и распределяется между ними поровну.

(в ред. Письма Сбербанка РФ от 28.07.94 N 01-2-2396)

11.9. Вклад, по которому не сделано завещательное распоряжение, в случае смерти вкладчика выдается наследникам в порядке, установленном законом.

При этом сумма не свыше 100 тыс. руб. выдается без представления наследником свидетельства о праве на наследство. Если умерший вкладчик имел в учреждении Сбербанка несколько вкладов, то общая сумма, которая может быть выплачена наследнику без представления свидетельства о праве на наследство, не должна превышать 100 тыс. руб.

Под обязательством получатель расписывается, указывает дату, свой адрес, а также родственное отношение, в силу которого он является наследником вкладчика, или соответственно пишет: «Находился на иждивении умершего __________ лет». В лицевом счете и в сберкнижке делается запись о произведенной выплате с указанием фамилии и инициалов лица, получившего сумму. Предъявленная нотариально удостоверенная копия свидетельства о смерти вкладчика остается при расходном ордере.

Если наследник является неграмотным, указанное обязательство записывается и за неграмотного подписывается любым грамотным лицом. При этом на обязательстве записываются сведения о паспорте лица, составившего и подписавшего обязательство за неграмотного, а также данные паспорта неграмотного вкладчика. Такое обязательство удостоверяется подписью контролера (оператора) и кассира.

(в ред. писем Сбербанка РФ от 14.04.94 N 01-800, от 28.07.94 N 01-2-2396)

11.10. Выплата наследнику вклада или части вклада в сумме, не превышающей 100 тыс. руб., в изложенном выше порядке производится только в том случае, если он явился в учреждение Сбербанка до истечения шести месяцев со дня смерти вкладчика. После указанного срока выдача денег наследникам вкладчика, не оставившего завещательного распоряжения, производится по представлении свидетельства нотариальной конторы о праве на наследство.

(в ред. Письма Сбербанка РФ от 14.04.94 N 01-800)

11.11. Из незавещанного вклада учреждение Сбербанка производит также выплату сумм на основании сберкнижки и распоряжения нотариальной конторы о возмещении из вклада расходов на медицинскую помощь, уход во время болезни, на похороны вкладчика, на содержание лиц, находившихся на его иждивении, и т.д. Такие выплаты производятся независимо от того, что наследнику уже была произведена выдача суммы в пределах 100 тыс. руб. без представления свидетельства о праве на наследство. Без предъявления сберкнижки указанные выплаты не производятся.

(в ред. Письма Сбербанка РФ от 14.04.94 N 01-800)

11.12. Выдача наследникам из незавещанного вклада сумм, превышающих 100 тыс. руб., производится по представлении ими свидетельства нотариальной конторы о праве на наследство или решения суда, в котором указана принадлежащая каждому наследнику доля вклада, или сказано, что данное лицо является единственным наследником умершего, а также сберкнижки и паспортов. Если судебное решение подтверждает лишь факт родственных отношений определенного лица с вкладчиком и не предусматривает выплаты ему какой-либо доли вклада, то выплата производится по представлении свидетельства нотариальной конторы о праве на наследство, выданного на основании решения суда.

(в ред. Письма Сбербанка РФ от 14.04.94 N 01-800)

11.13. Наследники по закону и по завещанию могут произвести раздел наследственного имущества путем оформления договора (соглашения). По представлении нотариально оформленного договора (соглашения) о разделе наследственного вклада между наследниками учреждение Сбербанка должно произвести выплату вклада умершего вкладчика лицу, указанному в договоре (соглашении).

11.14. Выплата части вклада умершего вкладчика производится также по представлении свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выданного нотариальной конторой пережившему супругу, или решения суда по этому вопросу. Указанная выплата производится независимо от того, что по вкладу сделано завещательное распоряжение. Остальная часть вклада, хранившаяся на имя умершего вкладчика, выдается наследникам на основании свидетельства о праве на наследство либо договора (соглашения) о разделе наследственного вклада, а при наличии завещательного распоряжения — тем лицам, которые в нем указаны. Представленное свидетельство нотариальной конторы или копия вступившего в законную силу решения суда остается в учреждении Сбербанка. При выплате наследникам остатка вклада, превышающего 100 тыс. руб., доля наследника, получившего из вклада сумму до 100 тыс. руб., уменьшается на выданную ему сумму.

(в ред. Письма Сбербанка РФ от 14.04.94 N 01-800)

11.15. В случае смерти вкладчика причитающаяся несовершеннолетнему часть вклада согласно завещанию или свидетельству о праве на наследство перечисляется на новый вклад на имя несовершеннолетнего. Распоряжаться наследственными суммами, причитающимися несовершеннолетнему, может любой из его родителей или иные законные представители в порядке, изложенном в п. 8.2 настоящей Инструкции.

11.16. В случае неправильного оформления завещательного распоряжения по вкладу вопрос о возможности выплаты вклада после смерти вкладчика рассматривается судом. Выдача указанного вклада производится по представлении наследниками копии решения суда по данному вопросу с отметкой о вступлении его в законную силу или исполнительного листа.

11.17. В случае утраты подлинного завещания на вклад или общего завещания, в котором есть оговорка о вкладе, наследник должен представить в учреждение Сбербанка дубликат завещания, оформленный тем же органом, который удостоверял подлинник.

11.18. Когда лицо, к которому вклад переходит на основании завещательного распоряжения или на основании свидетельства о праве на наследство, свидетельства о праве собственности либо решения народного суда по этому вопросу, а также договора (соглашения) о разделе вклада между наследниками, не может представить сберкнижку умершего вкладчика, оно должно письменно заявить об этом учреждению Сбербанка, указав причину, по которой книжка не может быть представлена. В таком случае вклад выплачивается после проверки остатка вклада по данным последконтроля и соответствующей записи в книге регистрации утраченных сберегательных книжек.

11.19. При выдаче после смерти вкладчика первому явившемуся наследнику причитающейся ему наследственной доли из срочного вклада срок хранения не нарушается и вклад на новый счет не перечисляется.

Контролер (оператор) определяет наследственную долю остатка вклада, числящегося на 1 января текущего года, начисляет на эту сумму проценты с начала года до дня совершения операции, присоединяет их к наследственной доле вклада и оформляет в установленном порядке расходную операцию. Сберкнижка возвращается наследнику.

В конце операционного года, в случае неявки других наследников, начисляет на остаток вклада проценты за весь текущий год в размере, установленном по срочным вкладам.

В таком порядке оформляется и операция по выдаче со вклада наследникам умершего вкладчика суммы в пределах 100 тыс. руб., а также по возмещению со вклада расходов на медицинскую помощь, уход во время болезни, на похороны вкладчика.

(в ред. Письма Сбербанка РФ от 14.04.94 N 01-800)

11.20. Целевой вклад на детей, хранившийся более 10 лет, после смерти вкладчика старше 16 лет выплачивается наследникам вкладчика по представлении ими свидетельства нотариальной конторы о праве на наследство или решения народного суда по этому вопросу, сберкнижки и своих паспортов. Доход по такому вкладу выплачивается наследникам в размере, установленном по данному виду вкладов, за период со дня, следующего за днем открытия счета, по день выполнения обоих условий включительно. Со дня, следующего за днем выполнения обоих условий, по день явки наследников доход начисляется в размере, установленном по вкладам до востребования.

В случае смерти вкладчика и вносителя до наступления условий целевой вклад на детей выплачивается наследникам вносителя по представлении ими свидетельства нотариальной конторы о праве на наследство и сберкнижки. При этом доход за все время хранения вклада начисляется в размере, установленном по вкладам до востребования.

Если вкладчик жив, а вноситель умер, целевой вклад на детей до наступления условий никому не выплачивается, а после наступления условий выплачивается вкладчику.

(в ред. Письма Сбербанка РФ от 27.12.95 N 1/1р)

11.21. Условный вклад после смерти вкладчика выплачивается его наследникам по представлении ими, помимо ранее указанных документов, также документа, подтверждающего выполнение условия (если вкладчик при жизни не представил его в учреждение Сбербанка).

Условный вклад, по которому условие не выполнено, выплачивается после смерти вкладчика вносителю по представлении им удостоверенной в установленном порядке копии свидетельства о смерти вкладчика, сберкнижки и своего паспорта. В случае смерти вносителя после смерти вкладчика, сумма такого вклада выплачивается наследникам вносителя по представлении ими свидетельства нотариальной конторы о праве на наследство.

11.22. Если у умершего вкладчика нет наследников ни по закону ни по завещанию либо ни один из наследников не принял наследства, или все наследники лишены завещателем права наследования, а распоряжения в учреждении Сбербанка на случай смерти вкладчиком не сделано, то вклад умершего по праву наследования переходит к государству (Российской Федерации) и вместе с процентами перечисляется в доход бюджета по письменному требованию финансового органа, основанному на свидетельстве нотариальной конторы о праве на наследство государству. Это свидетельство и сберкнижка должны быть приложены к требованию финансового органа. Если сберкнижка по вкладу не может быть представлена в учреждение Сбербанка, об этом указывается в требовании финансового органа.

(в ред. Письма Сбербанка РФ от 27.12.95 N 1/1р)

Наследование вкладов в кредитных организациях осуществляется в соответствии с частью третьей Гражданского кодекса РФ, и его можно разбить на три этапа.

Первый (общий). Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст. 1152), для чего необходимо в течение шести месяцев со дня открытия наследства (дата смерти наследодателя) подать нотариусу по месту открытия наследства (последнее местожительство наследодателя) нотариусу заявление о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство, представив свидетельство о смерти и документы, подтверждающие право собственности наследодателя на наследуемое имущество.

Второй (если отсутствует завещательное распоряжение). По просьбе наследника по закону нотариус запрашивает в кредитных организациях, указанных наследником предположительно или на основании имеющихся банковских карт и сберегательных книжек, сведения о счетах и находящихся на счетах денежных средствах. Затем по истечении шести месяцев (или досрочно – если наследник один) нотариус выдаст свидетельство о праве на наследство, в котором укажет сумму вклада, кредитную организацию, где открыт счет, и наследуемую долю наследника. На основании этого свидетельства банк выдаст вклад (долю вклада). Данное правило действует, если в банке отсутствует завещательное распоряжение с указанием иного, чем наследодатель, лица.

Третий (если есть завещательное распоряжение – ст. 1128 ГК РФ). Если наследодатель совершил завещательное распоряжение в письменной форме (а оно имеет силу нотариально удостоверенного завещания) в том филиале банка, в котором находится его счет, то наследодатель, указанный в завещательном распоряжении, пройдя первый этап вступления в наследство и получив свидетельство о праве на наследство, предъявляет его в банк, который выдаст вклад (долю вклада).

Если наследник по закону принял любое имущество, включая вклад в банке (в отсутствии завещательного распоряжения), то он принял все наследство, даже вклад в банке, о существовании которого он не подозревает. Как только обнаружатся эти средства, то следует получить очередное свидетельство о праве на наследство, в котором будут указаны сумма вклада, кредитная организация, где открыт счет, и наследуемая доля наследника.

Если наследник, в отношении которого совершено завещательное распоряжение, не знает об этом, то вклад либо будет признан вымороченным имуществом (ст. 1151 ГК РФ), либо наследник, узнав о вкладе, в судебном порядке вправе восстановить срок и принять наследство.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *