Юристы по кредитам

Чтобы урегулировать вопросы с банками и МФО, заемщик должен быть юридически подкован. Если знаний недостаточно, поможет кредитный юрист — человек, специализирующийся кредитных задолженностях: их списании, снижении суммы, оспаривании незаконных договоров.

Поделиться:

Затраты на его привлечение с лихвой компенсируются списанием долгов, снижением процентов по кредиту, размера ежемесячного платежа.

Получить план списания ваших долгов

Стоимость услуг кредитного юриста зависит от особенностей каждого конкретного случая. Среднюю цену работы юриста по кредитам в Москве, Санкт-Петербурге (СПб) и других крупных городах России, можно узнать из таблицы ниже.

Услуга Описание услуги Стоимость
Первичная консультация кредитного адвоката Рассмотрение вашего вопроса, предложение вариантов выхода из сложившейся ситуации Бесплатно
Составление заявления Составляется с учетом сложившейся ситуации и на основании представленных клиентом документов от 3000 руб.
Участие адвоката по кредитным долгам в судебном заседании Привлечение юриста для защиты ваших интересов на каждое судебное заседание от 5000 рублей
Списание кредитных долгов Полный комплекс юридических услуг по списанию или уменьшению задолженностей от 2500 руб./месяц
Банкротство граждан Проведение банкротства физ лица под ключ от 5000 руб./месяц

Узнать о точной стоимости услуг по Вашей ситуации можно по телефону 8 800 551 59 71.

Команда

Виолетта Нечипоренко Руководитель направления по банкротству физических лицАртем Пивоваров Старший юрист по банкротству физических лицДарья Галактионова Старший юрист по банкротству физических лицКристина Кирюхина Ведущий юрист по банкротству физических лицАлексей Жумаев арбитражный управляющий, генеральный директор компании «2Лекс»Александр Столяров Юрист по банкротству
физических лицЛейла Махмудова Юрист по банкротству
физических лиц Юлия Пивоварова Руководитель службы клиентского сервиса

Зачем нужен кредитный юрист

Профессия «кредитный юрист» или «адвокат по кредитным долгам» возникла недавно. В ответ на агрессивную политику банков и незаконные действия МФО появился спрос на юридическую помощь в области потребительского кредитования.

Речь идет о навязывании страховок, скрытых комиссий и штрафов, откровенно грабительских процентов, начисляемых за просрочку.

Также у истоков профессии стоит принятие федерального закона №127: «О несостоятельности (банкротстве)».

К примеру, гражданин взял в долг 50 тысяч рублей. В результате «особых», выгодных банку условий небольшая просрочка кредита привела к увеличению задолженности до 100 или даже 150 тысяч рублей.

Многие заемщики в этом случае продолжают платить кредит, но есть альтернатива — прибегнуть к услугам юриста и частично или полностью списать накопившийся безнадежный долг.

Адвокаты по кредитным делам оказывают помощь должникам, попавшим в хитрый капкан банковских условий кредитования. Они помогут решить проблемы с кредитом, добиться изменения условий на более выгодные. Участие юриста по кредитным вопросам позволит вам:

  • добиться снижения процентной ставки по кредиту;

  • снизить размер ежемесячного платежа;

  • исключить навязанные услуги;

  • списать долг или его существенную часть;

  • списать все долги через банкротство гражданина.

Юрист по кредитным долгам может представлять интересы клиента в рамках досудебного разбирательства и в суде. Специалист согласует более выгодные условия кредитования, защитит ваши законные права и интересы.

Что может кредитный юрист

Юрист по кредитным делам, после анализа текущей финансовой ситуации и отношений с банками, может предложить несколько вариантов решения проблемы:

  1. Оформить реструктуризацию текущей задолженности в банке. Тем самым вы уменьшите размер ежемесячного платежа, но срок кредита увеличится.

  2. Подобрать оптимальный вариант рефинансирования кредита, то есть перекредитоваться в другом банке на более выгодных условиях для закрытия старого долга.

  3. Расторгнуть незаконный кредитный договор с расчетом оставшейся суммы.

  4. Исправить плохую кредитную историю, если банк/МФО подал в БКИ неверные сведения или обнаружена иная ошибка.

  5. Решить вопрос по кредитным задолженностям и иным долгам (налоги, оплата коммунальных услуг) путем их полного списания через процедуру банкротства.

Помощь кредитного юриста позволит вам если не полностью избавиться от долгов, то хотя бы существенно уменьшить их размер — в зависимости от конкретной ситуации, порядка 20–80% от первоначальной суммы.

Получить первичную консультацию кредитного юриста и узнать варианты решения проблем с кредиторами вы можете, позвонив нам или задав вопрос через форму обратной связи.

Получить план списания ваших долгов

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

темы:

Помощь при банкротстве

Взыскание долгов адвокатом – гарантия возврата долга!

Всем хорошо известно понятие задолженности по кредиту. Заём в банке могут получить и физические, и юридические лица, на разную сумму, для разных целей. В случае невыплаты задолженность обрастает штрафами и пенёй. Однако это не единственный способ образования задолженности перед кем-то или чем-то. Долг может образоваться в результате неисполнения условий хозяйственных договоров, например, договора поставки. Наиболее распространена ситуация, когда поставка была осуществлена, а получивший товар покупатель, воспользовавшийся условием отсрочки оплаты или получения товара под реализацию, эту самую оплату в итоге так и не произвёл. В этом случае необходимо взыскание долга по договору. Возможно также образование задолженности вследствие займа по расписке. Такой вариант наиболее вероятен для отношений между физическими лицами. Заёмщик получил деньги, cоставил расписку, а вот долг погашать не собирается. Далее возврат долга становится проблемным. Редко должник идёт на контакт и просит рассрочить выплату, зачастую он просто уходит от выплаты долга, игнорируя требования кредитора или предоставляя стандартные отписки (в случае официального обращения).

Что же делать и как провести взыскание задолженности?

Ну не под дулом же пистолета требовать выплаты?! Тем не менее, законный выход есть всегда. В каждом отдельном случае необходим индивидуальный профессиональный подход и его сможет обеспечить только опытный адвокат по взысканию долгов.

Компания «Слинько и партнёры» предоставляет качественные юридические услуги в сфере долговых обязательств. Наши адвокаты имеют многолетний опыт работы, что позволяет гарантировать клиенту максимально эффективное разрешение вопроса.

Проблема может быть решена двумя способами:

  • досудебное урегулирование спора (мирное соглашение);

  • судебное взыскание долгов (если договориться с должником невозможно).

Кроме того, наши специалисты сопровождают возврат долгов по решению суда в рамках исполнительного производства.

Обратившись за помощью в Компанию «Слинько и партнёры» Вы всегда получите компетентную квалифицированную помощь, а главное – увеличите шансы вернуть свои деньги.

В спектр наших услуг входит:

  • юридическое консультирование по любому вопросу, связанному с задолженностью;

  • составление документов, направленных на разрешение спора в досудебном порядке (претензии, обращения, официальные письма);

  • подготовка пакета документов, подтверждающих наличие задолженности и её сумму;

  • составление и подача исковых заявлений в суд (взыскание долга через суд);

  • представительство интересов клиента в суде;

  • сопровождение исполнительного производства (взыскание долгов по решению суда).

Важно понимать, что роль адвоката в процедуре взыскания долга очень важна, а помощь опытного адвоката – максимально эффективна. Учитывая, что по своему обыкновению, взыскание задолженности в судебном порядке это трудоёмкий, затратный и длительный путь, профессиональный адвокат, честно делающий свою работу, всегда приложит максимум усилий для решения проблемы во внесудебном порядке. Его основной задачей является как можно скорее убедить должника выплатить долг самостоятельно в полном объёме, без обращения в суд, а если это невозможно, то максимально оперативное и полное взыскание дебиторской задолженности через суд.

Как можно убедить должника выплатить долг?

Опытный адвокат для этого анализирует финансовое состояние должника, принимает меры для установления наличия движимого и недвижимого имущества, счетов в банке, ищет наиболее быстрые и эффективные пути взыскания долга. При необходимости, ещё до обращения в суд, к спору могут быть привлечены правоохранительные органы. Это не только обезопасит кредитора от мошеннических действий со стороны должника, но и будет стимулировать последнего предпринимать активные действия по погашению долга, под угрозой наступления ответственности.

Вне всякого сомнения, что опыт и знания – самая надёжная гарантия успешно осуществить возврат долга через суд. Грамотная и отработанная тактика ведения дела адвокатом поможет избежать многих ошибок и всё же получить причитающееся кредитору.

Хороший адвокат по взысканию долгов – опытный адвокат

Специалисты Компании «Слинько и партнёры» имеют многолетний стаж работы в сфере оказания юридических услуг. Все адвокаты Компании владеют глубокими знаниями в отрасли права и экономики, а также имеют опыт работы в правоохранительных и контролирующих органах. Любая проблема клиента оценивается комплексно, включая возможную позицию государственных органов по отношению к ней, что позволяет всегда взвешенно и эффективно проводить как внесудебное так и судебное взыскание задолженности.

К нашим преимуществам относятся:

  • высокий профессионализм;

  • индивидуальный подход к каждому клиенту;

  • оперативность решения поставленных задач;

  • контактность;

  • ответственность;

  • работа на результат.

Мы не работаем по принципу коллекторов и не занимаемся созданием напряжённых ситуаций, оказанием давления на должника. Мы не угрожаем и не выходим за рамки закона. Наша цель не запугивание, а получение реального результата – денежной компенсации и возврата задолженности. Исходя из практики работы адвокатов Компании можем уверенно утверждать, что даже застарелый, крупный долг, не выплачивающийся годами, может быть взыскан реально при условии правильного и профессионального подхода к делу, который лежит в рамках правового поля.

Если Вас интересуют юридические услуги по взысканию задолженности и Вы ищете хорошего адвоката в этом секторе – Вы зашли по адресу. Компания «Слинько и партнёры» всегда поможет решить вопрос деликатно и максимально эффективно. Мы работаем с юридическими, а также физическими лицами. Всё, что Вам необходимо для получения правовой поддержки – позвонить по телефонам, указанным на этом сайте, и договориться о встрече с адвокатом. Будьте уверены – Ваша проблема не останется неразрешённой.

Хотите вернуть деньги? Звоните прямо сейчас!

Главная \ Услуги \ Специальные программы \ Юридическое сопровождение кредитования и страхования

«Заемщик против банка: шансы есть.»

Как быть, если вы плательщик ипотеки не в состоянии выплачивать кредит или если стоимости квартиры недостаточно для полной выплаты долга банку?

1. Если заемщик понимает, что он не в состоянии нести кредитное бремя, и возможность восстановления его платежеспособности в короткие сроки минимальна, в интересах должника предпринять усилия для расторжения кредитного договора и фиксации размера обязательства перед банком, не дожидаясь его увеличения за счет пеней, неустоек и штрафов, начисляемых банком-кредитором ежедневно.

На практике часто возникает ситуация, когда гражданин обращается в банк за ипотечным кредитом, получает его, покупает недвижимость, а после этого по тем или иным причинам понимает, что не в состоянии обслуживать свой кредит. Например, вследствие резкого возрастания курса валюты кредита фактические платежи увеличились на 25-30 % от первоначальных, а валюта, в которой заемщик получает доход, не соответствует валюте кредита. Случай из практики – заемщик получал доход в рублях, кредит получил в швейцарских франках в 2006 году, а в 2008 году курс швейцарского франка вырос на 40 %, соответственно, ежемесячный платеж также увеличился на 40 %.

Заемщик не в состоянии оплачивать кредитные платежи, а банк как бы «забывает» о таком заемщике, ограничиваясь единичными СМС-сообщениями и не выступает с инициативой досрочного расторжения договора.

Между тем размер обязательства заемщика ежедневно увеличивается – согласно кредитного договора, за просрочку платежа банк исчисляет весьма существенные штрафные санкции, пени и неустойки.

Согласно положения о трехлетнем сроке исковой давности, банк вправе обратиться в суд не позднее трехлетнего срока со дня, когда он узнал о том, что его права нарушаются заемщиком, Иными словами, банк с высокой степенью вероятности может проявить активность и выступить инициатором расторжения кредитного договора на исходе трехлетнего срока начиная с момента первого неплатежа клиента. Однако заемщик должен понимать, что к этому моменту его обязательство перед банком увеличится как минимум в два раза из-за начисленных неустоек и штрафов.

Следовательно, если заемщик понимает, что кредитное бремя непосильно для него, ему следует как можно раньше проявить инициативу и предпринять усилия для расторжения кредитного договора и документальной фиксации итогового размера обязательства (который в любом случае будет больше, чем сумма невыплаченной задолженности по кредиту с учетом штрафных санкций).

Если этого сделано не было, и банк-кредитор обратился в суд с иском о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (квартиру), суд зафиксирует размер обязательства на дату вынесения судебного решения, а также размер первоначального обязательства должника перед банком-кредитором.

2. Что делать, если стоимости жилого помещения недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя

Поскольку обремененные ипотекой квартиры и иные объекты недвижимости реализуются приставами-исполнителями в процессе исполнительного производства путем проведения торгов, часто случается, что цена квартиры, выставляемой на торги, падает на 30 % от рыночной. Такое происходит, если торги по цене согласно рыночной оценке были признаны несостоявшимися вследствие отсутствия желающих купить такую квартиру, а при назначении повторных и всех последующих торгов пристав вправе снижать цену согласно нормативов, установленных п. 10 ст. 87 ФЗ от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно п. 11 ст. 87 ФЗ от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», если имущество должника не было реализовано в течение одного месяца после снижения цены, то судебный пристав-исполнитель направляет взыскателю предложение оставить это имущество за собой. Банки охотно оставляют заложенные квартиры за собой, так как альтернатива этому – дальнейшее снижение цены выставляемой на торги квартиры приставом-исполнителем (на 15 % каждый раз) и итоговая реализация квартиры по цене, существенно ниже рыночной.

Однако при реализации такого сценария возможна ситуация, когда стоимости квартиры (по которой банк согласился оставить ее за собой) будет недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя – банка (с учетом неустоек, штрафов, пеней и т.п. согласно решения суда).

Согласно п. 5 ст. 61 ФЗ от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если залогодержатель в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, оставляет за собой предмет ипотеки, которым является принадлежащее залогодателю жилое помещение, а стоимости жилого помещения недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной и обеспеченное ипотекой обязательство прекращается. Задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной, если размер обеспеченного ипотекой обязательства меньше или равен стоимости заложенного имущества, определенной на момент возникновения ипотеки.

Соответственно, если заемщик оказался в ситуации, когда квартира перешла в собственность банка-кредитора, а заемщик все равно остался должен банку, необходимо применять п. 5 ст. 61 ФЗ от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и обращаться в суд с соответствующим иском и добиваться «списания» возникшей разницы между первоначальным размером обязательства и стоимостью квартиры.

В настоящее время начала формироваться судебная практика по таким делам – суды идут навстречу заемщикам и признают задолженность погашенной в части, превышающей стоимость заложенной квартиры, а обязательство в соответствующей части прекращенным.

Однако в таких делах много сложностей – имеет значение, когда именно возникло кредитное обязательство, когда банк согласился оставить квартиру за собой (важно правильно установить этот момент).

Важно также постоянно отслеживать работу судебного пристава-исполнителя и не допускать нарушения им норм закона в части реализации обремененной залогом недвижимости.

Автор статьи
Адвокат Ирина Владимировна Зуй

Наши специалисты готовы оказать Вам помощь по следующим направлениям:

  • признание кредитного договора недействительным;
  • оспаривание существующих условий кредитного договора;
  • взыскание денежных средств, неустойки, штрафов по кредитному договору;
  • обращение взыскания на предмет залога по кредитному договору;
  • беспричинное повышение процентной ставки;
  • незаконное начисление комиссий и процентов за кредит;
  • вопросы залогового имущества;
  • взыскание задолженности с Клиента по иску банка;
  • незаконная передача дела коллекторам, которые совершают противоправные действия;
  • перевод (в т. ч. наследование) прав и обязанностей по кредитному договору, иные споры, связанные с кредитами.

Если Вы взяли кредит и при этом оплатили банку комиссию за выдачу кредита, расчетно-кассовое обслуживание, ведение ссудного счета и иные комиссии, знайте: эти комиссии незаконны и подлежат возврату! И не имеет никакого значения, какой кредит — потребительский, автокредит или ипотечный — Вы взяли.

Специалисты нашей Компании, имея богатый опыт по взысканию с банков комиссий, на профессиональном уровне подготовят соответствующее исковое заявление с требованием о признании кредитного договора недействительным в части обязанности заемщика уплачивать банку комиссию, а также представят Ваши интересы в суде по взысканию незаконной банковской комиссии, неустойки, морального вреда и расходов на представителя.

Так, например, обратившись в нашу Компанию за услугой по возврату незаконной банковской комиссии, Вы можете получить:

  • сумму самой комиссии;
  • проценты за пользование банком Вашими денежными средствами;
  • неустойку в размере 1% в день от суммы комиссии за каждый день просрочки удовлетворения банком Вашего требования о возврате суммы комиссии;
  • возмещение причиненного морального ущерба;
  • сумму штрафа в размере 50% от суммы удовлетворенной судом с банка (Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28.06.2012);
  • судебные расходы на представителя.

Если Вы столкнулись с ситуацией, когда стали поручителем Вашего родственника или знакомого, а он не платит по кредиту, и в отношении заемщика и Вас по кредитному договору банк подал иск в суд, в котором просит взыскать с обоих лиц в солидарном порядке задолженность по кредитному договору, наши юристы помогут в судебном порядке избавиться от исполнения обязательств по договору поручительства. Задолженность будет взыскана судом только с заемщика.

По требованиям банка о взыскании задолженности с Вас судом будет отказано, поскольку освободиться от исполнения обязанностей по договору поручительства можно только при одновременном наличии следующих условий:

  • в договоре поручительства не содержится условия о сроке его действия (срок действия не указан конкретно);
  • прошло более 1 года с того момента, как заемщик начал допускать просрочки по кредиту, а банк не предъявил в течение указанного срока иска к поручителю.

Если же Вы взяли кредит, но по каким-либо причинам у Вас отсутствует возможность вносить очередные платежи и уже поступают угрожающие звонки из банка, мы можем посоветовать Вам, каким образом добиться реструктуризации задолженности, отложить ее выплату или добиться в судебном порядке ее отсрочки.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *