Закон о потребительском кредите

Содержание

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ

О потребительском кредите (займе)

(В редакции Федеральных законов Российской Федерации от 21.07.2014 г. №229-ФЗ, 03.07.2016 г.

Проблемы применения норм закона о потребительском кредите

№231-ФЗ, 05.12.2017 г. №378-ФЗ)

Принят Государственной Думой Российской Федерации 13 декабря 2013 года

Одобрен Советом Российской Федерации 18 декабря 2013 года

Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Федеральным законом

1. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

2. Настоящий Федеральный закон, за исключением случаев, прямо им предусмотренных, не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

3. Положения федеральных законов, регулирующих деятельность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, применяются к отношениям, указанным в части 1 настоящей статьи, в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону.

Статья 2. Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе)

Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от 18 июля 2009 года №190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федерального закона от 8 декабря 1995 года №193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации", Федерального закона от 19 июля 2007 года №196-ФЗ "О ломбардах" и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона.

Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе

1. Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:

1) потребительский кредит (заем) — денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее — договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования;

2) заемщик — физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем);

3) кредитор — предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя;

4) лимит кредитования — максимальная сумма денежных средств, предоставляемая кредитором заемщику, или максимальный размер единовременной задолженности заемщика перед кредитором в рамках договора потребительского кредита (займа), по условиям которого допускается частичное использование заемщиком потребительского кредита (займа);

5) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов — деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

2. Иные понятия и термины, используемые в настоящем Федеральном законе, применяются в том значении, в каком они используются в гражданском законодательстве.

Статья 4. Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Статья 5. Условия договора потребительского кредита (займа)

1. Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

платный документ

Полный текст доступен после регистрации и оплаты доступа.

ВходРегистрацияОплатить доступ

Законодательство в сфере кредитования

Как говорят у нас в России предупрежден, значит вооружен. Еще говорят, что незнание законов не освобождает от ответственности.

Федеральный закон(ФЗ) 353 о потребительском кредите от 01.07.2014

Поэтому мы подготовили в одном месте всю подборку нормативных актов, регулирующих взаимоотношения в сфере кредитования. Изучайте, и вооружайтесь знаниями, чтобы не попасть в просак. А мы вам в этом порожем.

ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (ГК РФ) Часть 2 от 26.01.1996 N 14-ФЗ (действующая редакция от 30.01.2014) глава 42. Заем и кредит

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТЕ (ЗАЙМЕ)" 21.12.2013 года N 353-ФЗ

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЯХ" 30.01.2004 года N 218-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 21.07.2005 N 110-ФЗ, от 24.07.2007 N 214-ФЗ, от 06.04.2011 N 65-ФЗ, от 01.07.2011 N 169-ФЗ, от 11.07.2011 N 200-ФЗ, от 03.12.2011 N 389-ФЗ, от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О ЗАЩИТЕ ПРАВ И ЗАКОННЫХ ИНТЕРЕСОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВОЗВРАТУ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ И О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ" от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "ОБ ИПОТЕКЕ (ЗАЛОГЕ НЕДВИЖИМОСТИ)" 16.07.1998 N 102-ФЗ (действующая редакция от 19.05.2013)

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ" 2.07.2010 года N 151-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 01.07.2011 N 169-ФЗ, от 30.11.2011 N 362-ФЗ, от 28.06.2013 N 134-ФЗ, от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ" 18.07.2009 года N 190-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 21.11.2011 N 327-ФЗ, от 30.11.2011 N 362-ФЗ, от 07.06.2013 N 113-ФЗ, от 23.07.2013 N 251-ФЗ, от 02.11.2013 N 301-ФЗ)

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О ЖИЛИЩНЫХ НАКОПИТЕЛЬНЫХ КООПЕРАТИВАХ" 30.12.2004 года N 215-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 16.10.2006 N 160-ФЗ, от 23.07.2008 N 160-ФЗ, от 30.11.2011 N 362-ФЗ, от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ" 2.12.1990 года N 395-1 в ред. Федеральных законов от 03.02.1996 N 17-ФЗ … от 02.12.2013 N 335-ФЗ)

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ) КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ" 25.02.1999 года N 40-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 02.01.2000 N 6-ФЗ … от 02.07.2013 N 146-ФЗ)

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О ЛОМБАРДАХ" 19.07.2007 года N 196-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 02.11.2007 N 249-ФЗ, от 21.12.2013 N 375-ФЗ)

УГОЛОВНЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 13.06.1996 года N 63-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 27.05.1998 N 77-ФЗ … от 03.02.2014 N 5-ФЗ) Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования, Статья 159.3. Мошенничество с использованием платежных карт, Статья 172. Незаконная банковская деятельность, Статья 176. Незаконное получение кредита, Статья 183. Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, Статья 187. Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов.

КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ОБ АДМИНИСТРАТИВНЫХ ПРАВОНАРУШЕНИЯХ 30.12.2001 года N 195-ФЗ (в ред. Федеральных законов от 25.04.2002 N 41-ФЗ … от 02.04.2014 N 69-ФЗ Статья 5.53. Незаконные действия по получению и (или) распространению информации, составляющей кредитную историю, Статья 5.54. Неисполнение обязанности по проведению проверки и (или) неисправлению недостоверной информации, содержащейся в кредитной истории (кредитном отчете), Статья 5.55. Непредоставление кредитного отчета, Статья 14.11. Незаконное получение кредита, Статья 14.29. Незаконное получение или предоставление кредитного отчета, Статья 14.30. Нарушение установленного порядка сбора, хранения, защиты и обработки сведений, составляющих кредитную историю, Статья 15.26.2. Нарушение ломбардом законодательства Российской Федерации.

УКАЗ ПРЕЗИДЕНТА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ "О ЖИЛИЩНЫХ КРЕДИТАХ" 10.06.1994 N 1180

УКАЗАНИЕ ЦБРФ "О ПОРЯДКЕ РАСЧЕТА И ДОВЕДЕНИЯ ДО ЗАЕМЩИКА — ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ КРЕДИТА" от 13.05.2008 г. N 2008-У

Пресс служба VseKredity.Info

© VseKredity.info Все материалы данного сайта охраняются законодательством об авторском праве.
Политика конфиденциальности, обработка персональных данных и контакты сайта

В 2014 году был принят 353 ФЗ "О потребительском кредите", некоторые поправки которого уже вступили в силу. Закон распространяется на все виды потребительских кредитов и займов, кроме ипотечных. Многие заемщики уже успели оценить все "плюсы" и "минусы" этого закона. Так или иначе, закон направлен на урегулирование отношений между заемщиком и кредитной организацией, позволит сделать займы более прозрачными, а условия — более понятными для заемщика.

Основные положения закона о потреб. кредитах

1. Полная информация о займе перед заключением кредитного договора.

2. Указание полной стоимости кредита крупным шрифтом (не менее 5% от площади первой страницы кредитного договора). При этом стоимость займа не должна быть выше среднерыночного значения, чем на 1/3 (по сравнению с рыночной).

3. Необходимость доносить информацию до заемщика относительно изменений переменной процентной ставки в течение недели. Банк обязан выдать клиенту новый график платежей.

4. Возможность самостоятельного страхования клиента банка в любой страховой компании, без навязывания страховщика кредитной организацией.

5. Возможность принять обдуманное решение (возможность подписать договор в течение 5-ти дней).

6. Условия договора (общие и индивидуальные). Общие носят информационный характер (оферта, требования к заемщику и пр.). Индивидуальные разрабатываются вместе с заемщиком (сумма кредита, валюта, сроки и пр.).

7. Досрочное погашение без штрафов и уведомлений.

8. Ограничение по неустойке при задержке очередного платежа (Максимум – 20% годовых от полной суммы займа).

9. Правила взыскания задолжности по кредиту (отмена возможности колекторских агенств писать смс сообщения должникам, а также ограничения звонков по времени — не позднее 10 часов вечера и не ранее 8 часов утра).

Плюсы и минусы закона о потребительском кредите

Большинство положений закона о потреб. кредите действует уже с 2014 года. Последние положение об ограничении полной стоимости кредита вступило в силу только в этом году. Все плюсы и минусы этого закона будут оценены самими заемщиками уже в скором времени. Некоторые преимущества и недостатки уже выявлены.

Преимущества закона:

1. Фиксированный размер неустойки.

2. Полная, а главное заметная заемщику полная стоимость кредита на первом листе договора.

3. Контроль максимальной стоимости кредита Банком России.

4. Некоторые ограничение действия колекторских агенств.

Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.13 № 353-ФЗ (далее – закон № 353-ФЗ)

Снятие ограничений по страхованию заемщиков.

Минусы закона:

1. Обязательное страхование.

2. Досрочное погашение не отменяет выплаты процентов за период пользования деньгами.

3. Возможность кредитора уступить права требования иному лицу (при наличии соответствующего пункта).

В целом закон направлен на защиту прав клиента, возможность заемщика владеть полной информацией об условиях кредита. Это позволит исключить все "подводные камни", которые обычно прописаны в договоре мелким шрифтом, сделать систему кредитования более прозрачной и открытой для заемщика, а значит значительно сократить число судебных разбирательств между заемщиками и кредитными организациями.

Похожее

Вступил в силу Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»

С 1 июля 2014 г. вступил в законную силу Федеральный закон от 21.12.2013 г. № 353 — ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — Закон) и Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 363-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности и не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

Данный правовой акт содержит ряд нововведений, которые ранее не были предусмотрены действующим законодательством.

Прежде всего, изменилась форма кредитного договора (займа). Информация о полной стоимости потребительского кредита, которая ранее кредитными организациями была представлена в виде формулы, с принятием нового закона уже в рассчитанном виде размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта, что позволяет потребителю еще до подписания договора о потребительском кредите (займе) владеть информацией о полной стоимости кредитного продукта (займа).

Закон также обязывает кредитные организации в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") размещать информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа).

Если потребитель при ознакомлении с условиями кредитного договора (займа) принял решение о его заключении, он вправе не реже одного раза в месяц бесплатно по запросу получать информацию о  размере текущей задолженности по денежным обязательствам, а также дате и размере уже произведенных платежей.

Федеральный закон от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ

При этом заемщику в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) предоставлено право досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с условием уплаты процентов за фактический срок кредитования. Ранее заемщик обязан был уведомлять об этом кредитора заранее.

Еще одним нововведением является размер возлагаемых на заемщика денежных обязательств в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа).

Так, размер неустойки (штрафа, пени) не может превышать двадцати процентов годовых в случае начисления по условиям договора потребительского кредита (займа) процентов за соответствующий период нарушения обязательств.  Если же проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств в силу условий договора не начисляются, то неустойка составляет 0,1 процент от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Ну, и самое важное! С  даты вступления в силу указанного Закона у продавца товара, реализованного за счет потребительского кредита (займа), появилась новая обязанность. Если товар окажется некачественным и потребитель его вернет, то продавец обязан не только возвратить стоимость товара, но и возместить потребителю внесенные им  проценты и иные платежи по договору потребительского кредита (займа).

Обращаем внимание потребителей, что вступивший с 1 июля 2014г. в действие Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *